細(xì)心的朋友應(yīng)該可以發(fā)現(xiàn)，生活中經(jīng)常能聽到這個朋友生病需要手術(shù)，那個親戚旅游發(fā)生了點小意外。的確，生活中突然而至的事情很容易就能破壞一個家庭的美滿和幸福，再加上今年國內(nèi)經(jīng)濟下滑、通脹水平居高不下，此時進行保險理財才能理出美好人生。

說到保險，人們首先能想到的就是為家人和自己買的壽險、疾病險和意外險等保險產(chǎn)品；說到理財，人們可能會聯(lián)想到股票、基金、債券、外匯和黃金等。其實，我們大可不必將理財?shù)母拍钪痪窒拊跈?quán)益性投資等方面，保險理財?shù)姆绞讲粌H可以使自己得到保障，也能起到抵御負(fù)利率和抗通脹的作用。

購買保險這種理財方式在實際生活中已經(jīng)得到了很好的應(yīng)用，像一些人購買的保障型保險產(chǎn)品如壽險、財產(chǎn)險、責(zé)任保險等都可以使投保人得到各自應(yīng)有的保障，這種方式其實也可以作為一種很好的理財方式，保險理財比起股市、債市以及匯市等方面的投資不僅能夠得到保障，而且關(guān)鍵時刻發(fā)揮的作用是其他理財方式所無法比擬的，保險理財方式也逐漸得到了人們的認(rèn)可。

保險是理財金字塔中基礎(chǔ)的部分，它的功能不僅在于提供生命的保障，而且可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險，是一種不可或缺的理財方式。人生如在海洋中航行的一葉扁舟，會遇到暴風(fēng)雨或礁石，在這個歷程中，有5張保單不可或缺。在本報策劃的年度理財計劃活動中，就為讀者奉上5個保險理財?shù)腻\囊妙計。

巧用年終獎

為三類職場人添保障

錦囊1

不少職場中人都在去年年關(guān)拿到了期盼已久的年終獎金，如何打理這筆來之不易的收入，也就成了近期市民最為關(guān)心的話題。

其實，作為最具保障性的投資保險，用年終獎購買適當(dāng)?shù)谋ｋU產(chǎn)品是一個不錯的選擇。保險專家建議，挑選保險產(chǎn)品最主要依據(jù)兩個方面，一是保險公司的信譽和實力；二是保險產(chǎn)品的功能特性是否適合自己。

作為職場新人，今年將收到職業(yè)生涯的第一份年終“紅包”。職場新人除了給父母準(zhǔn)備禮物外，年終獎最好酌情留下足夠的一部分給自己計劃一份保險保障?！澳贻p人初入職場，收入有限，可以適當(dāng)購買一些意外傷害險、責(zé)任保險?！北ｋU專家建議，職場新人不妨用3000元~5000元的年終獎購買一份中長期的重大疾病保險計劃，每年繳費可以起到強制儲蓄的作用，若不幸罹患重疾，可以有一份高額的應(yīng)急資金，而健康滿期則可以獲得高額的滿期金，建立一個自己的“小金庫”。

對于正值事業(yè)發(fā)展黃金時期的職場精英來說，經(jīng)過多年職場打拼，他們已經(jīng)成為所在機構(gòu)的中堅和骨干力量，工作繁忙，收入穩(wěn)定，年終獎豐厚。而且，上有老、下有小，家庭開支頗多，往往無暇顧及自身的退休養(yǎng)老問題。理財專家建議，最好現(xiàn)在就開始養(yǎng)老規(guī)劃。例如某保險公司“尊貴人生”產(chǎn)品，可以幫助投保人規(guī)劃生活并提升晚年生活品質(zhì)，幫助消費者緩解通貨膨脹壓力，實現(xiàn)保值增值，以此應(yīng)付日后在子女教育、婚嫁等大項目上的生活開支。

而對于那些工作繁重的職場“飛人”來說，工作性質(zhì)決定了可能一個月內(nèi)有大半時間出差在外，意外風(fēng)險和健康風(fēng)險顯然是這些職場人士需要關(guān)注的首要風(fēng)險，一份長期的、高保額的意外險和健康險是這些“飛人”必不可少的。保險專家表示，一份全年旅行意外險附加意外醫(yī)療保障，可以全方位覆蓋高頻率出差的意外風(fēng)險。如果選擇在線投保，針對多種交通工具還可靈活選擇不同保額。劉雨薇

錦囊2

春節(jié)前后，又是保姆跳槽的高峰期。記者了解到，為了留住難得的好保姆，不少雇主發(fā)年終獎包紅包花了不少心思。不少家庭甚至還愿意出資為保姆購買一份保險。

市民陳先生就曾就此問題專門致電本報記者，2歲的女兒還沒有上幼兒園，而自己和妻子工作都很忙，母親的身體又不太好，因此家里請了一名住家保姆，負(fù)責(zé)家里的保潔和買菜做飯等家政工作。

因為同事家里的阿姨在打掃衛(wèi)生的時候從樓梯上滑下來，造成殘疾。在事發(fā)后的一年里，為了賠償費用的問題不勝其擾。因此，他很疑惑到底有沒有必要給自己家中的保姆也買份保險，又該選擇市面上的哪種保險。

據(jù)了解，保姆在從事家政服務(wù)的過程中，不慎被燙傷、摔傷的情況時有發(fā)生，然而除極少數(shù)員工制家政公司會為保姆購買商業(yè)保險外，多數(shù)保姆面臨著保障的真空，一旦在家政服務(wù)中意外受傷，保姆的治療費用往往要雇主和保姆共同承擔(dān)。

聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司壽險規(guī)劃師張英華告訴記者，家政服務(wù)的投保問題近段時間一直是不少雇員所關(guān)心的，一旦發(fā)生意外，動輒上萬的醫(yī)藥費用由誰來負(fù)擔(dān)，也往往成為發(fā)生事情后最為扯皮的焦點。為了避免不必要的糾紛，所以為保姆投保也是必要的。

目前，南京還沒有專門的保姆家政險。因此，針對保姆的工作性質(zhì)，張英華建議雇主可以為其雇傭的保姆購買一些意外醫(yī)療類或者綜合意外傷害的保險產(chǎn)品，這類產(chǎn)品包含因意外導(dǎo)致的門診和住院費用，外加一部分意外傷害類保險，總保費一年在500元左右。大部分的保險公司都有該險種銷售。

市民張女士就在年前為自家保姆買了一份意外險，她表示，“感覺還是為保姆買份意外險比較放心。

一來出了問題不容易扯皮，二來現(xiàn)在不是流行給保姆一些‘表示嗎，這樣做也拉近了雇主和保姆之間的聯(lián)系，挺有人情味兒的，不失為一種新辦法啊。”

劉雨薇

情人節(jié)送保險成為時尚 意外傷害保險更適合

錦囊3

每年的2月14號，這個舶來的節(jié)日都飄散著浪漫的味道：玫瑰的芬芳和巧克力的甜蜜。其實，情人節(jié)里，大家與其費時費力地戰(zhàn)勝交通擁堵去尋找一份禮物，還不如足不出戶，想個辦法讓愛人得到驚喜的同時賺取更多實惠。于是，“愛情保險”開始走進人們的視線，成為很多夫妻的情人節(jié)禮物。