下周二就是西方的傳統(tǒng)節(jié)日情人節(jié)了，由于今年春節(jié)假期的關系，很多年輕人也都回到了工作之地，今年的情人節(jié)，很多人就能在一起幸福的過了。

每年的這個時候也都是商家促銷的大好時機，當然保險公司也不例外。現(xiàn)在很多年輕人也都選擇在“情人節(jié)”送給愛人一份特別的禮物，為愛情買一份保險，讓婚姻更有保障。但是據(jù)記者了解，在保險公司所推出的保險產(chǎn)品的銷售中，具有愛情理念的保險產(chǎn)品卻遠遠不敵傳統(tǒng)保險產(chǎn)品。

“愛情保險”不保愛情

“愛情保險”是個聽上去比美鉆婚戒更讓人踏實、更容易喚起購買欲的字眼。但我們真正能買到的所謂“愛情保險”，卻幾乎與保障愛情無關，它更像是一份披著愛情外衣的夫妻捆綁保險計劃。

“這些愛情保險不保愛情，只是戴了愛情的面具。”一位業(yè)內(nèi)人士指出，愛情保險應該以愛情的長久為保險標的，但是現(xiàn)在保險公司推出的愛情保險并不是以“愛情”為保險標的的。

“國內(nèi)的愛情保險其實準確地應該稱為"連生保險"。”保險專家指出，國內(nèi)的愛情保險多是以一張保單承保夫妻雙方的壽險。相愛的人購買這樣一份保單，共同支付保費，就可以雙雙成為被保險人，同時兩人都有受益權。但其實這樣的保險，對愛情或婚姻并沒有約束作用。

“這類產(chǎn)品本身是傳統(tǒng)分紅險的一種。”保險專家指出。

目前，國內(nèi)市場上打出“愛情保險”旗號的主要有平安人壽的“世紀同祥”、太平人壽的“情系今生”、安聯(lián)大眾的“美滿婚姻見證計劃”以及生命人壽具有愛情和婚姻雙重保障的“紅玫瑰”愛情保險等。以外資保險公司安聯(lián)大眾的“美滿婚姻見證計劃” 為例，這一險種具備兩全和終身的雙重保障，為新婚夫婦提供人壽保險、銀婚紀念祝賀金和終身分紅等保險利益，投保者還可以選擇住院補貼、女性疾病、醫(yī)療費用等附加險。太平人壽的“情系今生”實質(zhì)是一種養(yǎng)老與保障兼顧的終身保險。而生命人壽的“紅玫瑰”愛情保險則是一款集養(yǎng)老、健康、保障、理財、豁免于一體、核保免檢的女性專屬保險。

至于人們普遍關注的“當婚姻遭遇不測時，所買的愛情保單是否繼續(xù)有效”的問題，保險業(yè)內(nèi)人士表示，目前許多公司的愛情保險都列有專門的“拆分選擇條款”，可以靈活簡便地根據(jù)夫妻雙方的協(xié)商，把保單拆分成兩份，保險責任繼續(xù)有效。

愛情保險不敵傳統(tǒng)保險

據(jù)了解，很多愛情保險的收益對于婚姻的時效都有所要求，一般情況下，婚姻關系越長，收益越高。但在時下離婚率較高的情況下，也許沒有人敢承諾自己一生不變的感情。也正因為如此，在各家保險公司進行“開門紅”營銷的大局之下，具有愛情理念的“愛情保險”的銷量遠遠不及傳統(tǒng)分紅險的銷售，也正面臨被調(diào)整的狀態(tài)。

今年剛剛結(jié)婚的小張就明確告訴記者，他不會給妻子購買這種保險，不是因為不愛妻子，而是這樣保險也不能保證婚姻不變。

去年十月剛剛推出的生命人壽的“紅玫瑰”保險產(chǎn)品就是一款專門針對新《婚姻法》下，婦女離異受保護的保險產(chǎn)品，也是目前國內(nèi)唯一一款以“愛情”為理念設計的保險產(chǎn)品，去年十月在成都上市，但據(jù)記者了解，這款產(chǎn)品在成都上市已經(jīng)快四個月了，銷量卻并不好，而負責銷售該保險產(chǎn)品的大童保險銷售公司四川分公司的相關負責人則告訴記者，由于銷售得不好，這款產(chǎn)品可能將下市。

據(jù)該負責人介紹，“這款產(chǎn)品的理念非常好，也是目前國內(nèi)唯一以愛情為理念的保險產(chǎn)品，但是這款產(chǎn)品在設計上有一些缺陷，尤其是在收益上，這種收益必須和婚姻的長短相掛鉤，婚姻的時間越長，收益越高，尤其是在金婚的時候，收益是最高的。相反，婚姻的時間短，收益就短，為此，很多人確實不能接受這種理念。同時，這款保險產(chǎn)品還必須是丈夫給妻子買，父親給女兒或者兒媳買，這樣的限制使得一些人也很難接受。”

“愛情保險”未與國際接軌

據(jù)了解，雖然有“愛情”的外衣，但國內(nèi)“愛情保險”仍是以人身險為主，讓受保人獲取分紅和配偶人身安全保障。

對于那些購買“愛情保險”的人來說，更多的是為了一個美好的心愿。采訪中，新婚燕爾的小兩口羅莉和孟旭告訴記者：“買這份保險是想表示對對方的承諾，而且兩人共用一張保單保費也劃算。真正的愛情不可能靠一種契約來維護。”為女兒買了“愛情保險”作為禮物的曲先生也認為，并不是買了保險就能保住愛情，關鍵還要兩個人一起努力珍惜。

相比來說，國外的愛情保險更類似于信用保證保險，當義務人不履約而使權利人遭受損失，由保險公司提供經(jīng)濟補償。平安人壽有關負責人對記者表示，中國還處于保險市場的初期階段，推出類似國外的愛情保險為時過早，隨著以后國內(nèi)保險市場不斷成熟，如果市場需求強烈，可能會適時考慮推出。對于商業(yè)保險而言，保險品種的個性化和多樣化是一種趨勢。

據(jù)介紹，購買這款保險的夫妻年齡大多在25歲到40歲之間，特別是成家不久的小夫妻較多。對于沒有保險的夫妻，專家建議第一張保單確實應該以類似的保障型產(chǎn)品為主，體現(xiàn)互相的關懷、責任和承諾。