近年來，豪華車保有量越來越多，在道路上行駛一不小心就可能來個“天價之吻”；另一方面，交通事故人傷賠償標準越來越高，一線城市大多已超過60萬元。對于車主而言，投保50萬元的第三者責任保險已是必需之選。

文/本刊記者 陳婷

1月31日下午，家住溫州的朱小姐駕駛她的坐駕一輛雅閣轎車出行時，與一輛身價1200萬元的黑色勞斯萊斯發(fā)生碰撞。碰撞后，朱小姐發(fā)現(xiàn)自己的小車車頭有些變形，勞斯萊斯只是輪轂上有點破損，右側車門被刮花。但豪車車主的朋友卻提出了200萬元的賠付天價。小事故引來大賠付，此事瞬間成為春節(jié)后車壇一大重磅信息，引來大量網(wǎng)友圍觀。

2月6日，經(jīng)當?shù)乇ｋU公司初步定損，負全責的雅閣車主需賠付勞斯萊斯車主維修費39萬元。而由于雅閣車主僅購買了20萬元的第三者險，且未購買不計免賠，除去20%免賠部分，保險公司賠16萬元，雅閣車主還需自掏腰包23萬元左右。這輕輕的一撞，相當于車主把一臺全新雅閣撞沒了。

而此一“天價之吻”，也再次提醒大家，在購買車險的時候，購買足額的第三者險太重要了！

“三責險”20萬元已不夠用

簡單地說，第三者責任險(通常簡稱為“三責險”)，就是車輛發(fā)生交通事故對第三方造成人或物的損失的，車主可以通過三責險將賠償風險轉嫁給保險公司去承擔。

在車險投保過程中，除了強制性的交強險，基本的車損險，一般人也都會投保三責險這一基本險種。但據(jù)統(tǒng)計，在三責險的投保額度上，60%以上的車主和這位雅閣車主朱小姐一樣，選擇的額度在20萬元左右。

但“形勢逼人”，這一額度在如今已經(jīng)顯得有些不夠用了。

一方面，從物損的角度看，這幾年用車環(huán)境和前幾年已經(jīng)大不同了。高檔車、豪華車的保有量越來越高。不要說奔馳、寶馬、雷克薩斯、克萊斯勒、凱迪拉克，就是賓利、邁巴赫、捷豹、法拉利等，這幾年也漸漸走入了中國人的車庫中。當你開車在大街小巷，邂逅一輛身價過百萬元的豪車，已經(jīng)是習以為常的事。為此，如果不小心和這些車輛發(fā)生碰擦，就如這次朱小姐的遭遇一樣，事故金額可能就會比較高，甚至超出自己投保的三責險額度了。

另一方面，從人傷的角度看，這幾年交通事故導致的人身傷亡賠償金額也是“節(jié)節(jié)高”。如今，隨著居民收入的提高，大多數(shù)城市人身賠償金額早已飆升至40萬~ 60多萬元。比如，依據(jù)2011年上海市道路交通事故人身損害賠償標準，城鎮(zhèn)居民60周歲及以下為636760元，農(nóng)村居民60周歲及以下274920元。而且，根據(jù)現(xiàn)行的政策，交通事故賠償上，可由受害人家屬可自由選擇“事故發(fā)生地所在收入的標準”或“可按戶籍所在收入標準”進行索賠，這些都增加了交通事故人傷的賠付標準。

綜合這幾方面的因素考慮，20萬元的三責險額度肯定已經(jīng)不足夠用，對于普通車輛而言，50萬元左右應該是比較合理的額度，或者說是必需的、基礎的標準了。

而且，車險專家提醒說，購買三責險時，最好購買不計免賠附約。像這次雅閣車主朱小姐由于沒有購買不計免賠，20萬元的三責險中，只能賠到16萬元，還要自己承擔20%也就是4萬元。

保費不過增加幾百元

可能有人會擔心，三責險的保額增加幾十萬元，保費會不會也相應地增加較多呢？

其實完全不必擔心。記者從一家大型財險公司了解到，根據(jù)該公司三責險投保的基準保費（含不計免賠附約）來看，投保20萬元保費為900元，投保50萬元保費為1512元，也就是說，三責險保額從20萬元拉高到50萬元，大約只需要增加600來元的保費。工作人員還介紹說，購買其他組合險或者一些出事不多的續(xù)保車主，還可獲得相應折扣。

如果覺得50萬元的三責險保額還不夠“強大”，連上海地區(qū)的人傷賠償標準都不足以覆蓋，那么可以選擇投保更高額度的三責險。其實保費也不過增加幾百元。

比如，一位上海地區(qū)的朋友去年底購買了一款沃爾沃S80L 2.0T轎車，剛好碰上年底促銷，優(yōu)惠價裸車降到了30萬元以內(nèi)，加上購置稅不到33萬元。本來，他打算配置50萬元額度的三責險。但是根據(jù)保險公司的測算，這部車若投保100萬元的三責險，不過比投保50萬元的三責險多出約500元的保費，但保障額度大大提高了，他最終選擇了100萬元的三責險保額。

豪華車的三責險通?？杀?/strong>