“去年約八成住院賠付費(fèi)用在4000元以下、超過(guò)五成的重疾險(xiǎn)賠付金額在6萬(wàn)元的較低額度之內(nèi)、76%的身故賠付金額低于6萬(wàn)元。”這組數(shù)據(jù)來(lái)自外資壽險(xiǎn)“老大”友邦中國(guó)近日發(fā)布的2011年度理賠數(shù)據(jù)。這樣的賠付金額水平相對(duì)于出險(xiǎn)實(shí)際發(fā)生金額匹配度不高，壽險(xiǎn)保障存在缺口。

根據(jù)衛(wèi)生部公布的《2010年我國(guó)衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》，2010年我國(guó)醫(yī)院住院病人人均醫(yī)藥費(fèi)用為6193.9元，已大幅超過(guò)4000元以下的住院賠付費(fèi)用，而2011年隨著醫(yī)療費(fèi)用水平的上漲，保障缺口會(huì)呈現(xiàn)進(jìn)一步擴(kuò)大的趨勢(shì)。

而在重疾險(xiǎn)方面，友邦中國(guó)的理賠數(shù)據(jù)顯示，友邦中國(guó)2011年重大疾病件均賠付為7.7萬(wàn)元左右，其中超過(guò)50%的重疾賠付金額處在6萬(wàn)元以?xún)?nèi)的較低額度之內(nèi)，而惡性腫瘤是導(dǎo)致重大疾病賠付的最主要原因，超過(guò)八成以上的重大疾病理賠是因?yàn)閻盒阅[瘤。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息，近年來(lái)重大疾病的花費(fèi)一般在5萬(wàn)元至20萬(wàn)元之間。雖然重疾險(xiǎn)的賠付金額較往年有所增長(zhǎng)，但與重疾后的實(shí)際金額需求相比，仍存在不小的缺口。

友邦中國(guó)數(shù)據(jù)顯示，2011年惡性腫瘤及意外死亡是導(dǎo)致死亡賠付的兩大重要原因。而身故賠付中76％的賠付金額低于6萬(wàn)元，這對(duì)于家庭未來(lái)開(kāi)支的彌補(bǔ)，尤其是對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)支柱出險(xiǎn)的家庭來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是“杯水車(chē)薪”。

從以上數(shù)據(jù)來(lái)看，住院賠付、重疾賠付等壽險(xiǎn)險(xiǎn)種的人均賠付金額與實(shí)際需求金額之間的匹配度不高，壽險(xiǎn)保障存在不小的缺口。

有保險(xiǎn)人士稱(chēng)，產(chǎn)生保障缺口的主要原因之一是由于投保者購(gòu)買(mǎi)一些險(xiǎn)種的時(shí)間較早、投保額度低，隨著時(shí)間推移和社會(huì)發(fā)展，保障缺口越來(lái)越大，無(wú)法滿(mǎn)足全面保障的需求，故其建議投保人應(yīng)在專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)人的指導(dǎo)下，經(jīng)常對(duì)自己購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保額進(jìn)行檢視，調(diào)適保障的范圍和額度。

業(yè)內(nèi)人士指出，保險(xiǎn)的黃金準(zhǔn)則是由“壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)”構(gòu)建起來(lái)的的全面保障“金三角”，在投保額度足量的情況下，全面的保險(xiǎn)計(jì)劃才能真正做到雪中送炭，為家庭撐起全面防護(hù)安全傘。