近年來，非法集資案件頻發(fā)，涉案金額巨大，引起了社會廣泛關(guān)注。非法集資案件為何頻發(fā)？公眾如何警惕非法集資陷阱？該如何保障自身資金安全？近日，記者就此一系列問題采訪了我市相關(guān)部門。

現(xiàn)狀：

民間借貸亂象叢生

據(jù)了解，隨著近年來民間借貸糾紛大幅增加，而且與早年民間集資主要用于生活生計不同，如今，很多非法活動摻雜在民間借貸中，其中最突出的就是高利貸。

據(jù)調(diào)查，目前民間借貸中高利貸現(xiàn)象很普遍，但手段隱蔽，比如將利息計入本金計算復(fù)利、預(yù)先將利息在預(yù)付款中扣除、約定高額罰息等，此類借款利息往往超出銀行利率四倍以上。放貸人暴力追債從而引發(fā)非法拘禁、非法侵入他人住宅、故意傷害等刑事案件。部分借貸背后還隱藏著非法吸收公眾存款及詐騙的風(fēng)險。

江西紅土地律師事務(wù)所律師鐘大勇建議，各類企業(yè)和個人要從正規(guī)渠道融資，不要因為正規(guī)渠道程序復(fù)雜而嫌煩，事實上，這些復(fù)雜的程序、手續(xù)，正是安全用資的保障。如果發(fā)生借貸時，數(shù)額要量力而行，集資金額也要適度，不能影響正常生活，要端正心態(tài)，做好承擔(dān)虧損風(fēng)險的心理準備。同時，各類借資都要手續(xù)齊全。最后，要規(guī)范資金用途，防止資金被用于賭博等非法行為。

調(diào)查：

投資渠道窄融資難

對于近期發(fā)生在我市的多起非法集資案例，筆者進行了客觀、全面的調(diào)查分析，并走訪法院、公安、工商等部門和部分非法集資受害者，尋求預(yù)防良策。

通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前贛州城鄉(xiāng)居民投資渠道狹窄與中小企業(yè)融資難疊加，民間融資市場缺乏有效疏導(dǎo)和監(jiān)管，是非法集資現(xiàn)象存在的“沃土”。一些投資者存在暴富心理，加上信息不對稱、法律知識缺乏、風(fēng)險防范意識差，難以識別和預(yù)防非法集資。這是他們參與非法集資的根本原因。

一些市民一夜暴富的心態(tài)嚴重，在明知非法集資風(fēng)險極高的情況下，仍然抗拒不了高額回報的誘惑，抱著僥幸心理參與其中，甚至存在借款投資的行為。部分非法集資“企業(yè)”辦理了完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，披上合法公司的外衣，以虛假的實體產(chǎn)業(yè)來掩蓋其非法集資的目的，投資者在信息嚴重不對稱的情況下，真假難辨。

從多起非法集資案例顯示，受騙群眾有部分是企業(yè)退休人員、下崗職工等低收入群體，但其中也不乏公務(wù)員、企業(yè)主，他們不了解相關(guān)法律、法規(guī)，不能辨別民間借貸與非法集資、合法與非法的界限，風(fēng)險防范意識差。不法分子集資初期，多以支付高息、紅利或定期分配實物為誘餌，使部分集資人員嘗到一點甜頭，進而利用其四處宣傳，而后期參與集資的群眾，輕信親朋好友，風(fēng)險防范意識淡薄，最終落入騙局。

部分企業(yè)主缺乏自律，是非法集資犯罪案件多發(fā)的“硬傷”。從近幾起案件發(fā)現(xiàn)，部分企業(yè)主價值觀和人生追求比較簡單，當(dāng)追求到以往難以想象的大筆財富后，缺乏進一步發(fā)展的動力，需要另外一種形式來滿足人生的幸福感，于是染上奢侈消費、賭博等陋習(xí)，致使公司資金鏈斷裂，經(jīng)營難以為繼，從而走上挪用資金、集資詐騙的犯罪道路。范某某、鐘某某案件正是如此。兩起案件的犯罪嫌疑人均因參與境外賭博最終走上經(jīng)濟犯罪道路。

    對策：

拓寬投資渠道緩解資金需求

當(dāng)前非法集資違法犯罪高發(fā)的重要原因在于銀行等金融機構(gòu)不能滿足中小企業(yè)、個體工商戶的資金需求，導(dǎo)致急需資金的企業(yè)、個人將目光轉(zhuǎn)向“民間資本”。拓寬群眾投資渠道，建立更多的中小銀行、小額貸款公司，緩解中小企業(yè)、個體工商戶的資金需求“瓶頸”。

市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊辦案人員認為，從政府層面看，預(yù)防和處置非法集資案件，關(guān)鍵在于優(yōu)化民間金融環(huán)境，合理疏導(dǎo)和管控民間資本，化解中小企業(yè)融資難題。在此基礎(chǔ)上，要加強對公眾進行宣傳，增強公眾的辨別能力，倡導(dǎo)理性投資。

提醒：

冷靜識別抵制誘惑謹慎投資

如果在生活中遇到一些所謂的“投資機會”，卻實在無法判斷是否是非法集資，應(yīng)當(dāng)如何辨別？民警表示，有五招可以簡單分辨。

一是對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高。多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。按照我國相關(guān)規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率四倍以上的不受法律保護。

二是通過政府網(wǎng)站查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準的合法上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權(quán)交易場所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。

三是通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。

四是一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

五是對親朋好友低風(fēng)險、高回報的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標，不要盲目聽從。

據(jù)市公安局相關(guān)人員介紹，目前非法集資有幾大特點，即在高額回報的利誘下，以合法的外衣如出具企業(yè)工商執(zhí)照、稅務(wù)登記、司法公證等騙取群眾信任；或利用親朋好友的關(guān)系拉攏群眾參與；或利用名人代言虛假廣告的方式誤導(dǎo)輿論，欺騙群眾，拉人上鉤；或用短期兌現(xiàn)的方式，開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資人的錢兌付先前的本息，等達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金、攜款潛逃。

警方提醒，作為民間借貸的個體，市民要捂緊錢袋子，防止被非法集資者騙走了血汗錢。大家要認清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑，堅信“天上不會掉餡餅”；在投資時，應(yīng)向相關(guān)部門全面了解對方的經(jīng)營、法人等情況，尤其對那些“高額回報”“快速致富”投資項目進行冷靜分析，切勿輕易相信；識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法以及其集資活動是否獲得相關(guān)部門的批準，是否向社會不特定對象募集資金，是否承諾固定的高額回報（非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點），是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

警方鄭重提示，市民一定要增強理性投資的意識，依法保護自身權(quán)益；增強參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)的意識，非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護。因此，當(dāng)一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認真識別，謹慎投資。