中國保監(jiān)會主席吳定富在上半年保險監(jiān)管工作會議上指出，上半年，國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢出現(xiàn)了一些新情況、新變化。總的來看，保險業(yè)面臨的形勢依然十分復(fù)雜，既有積極因素，也存在一定的困難和挑戰(zhàn)。要密切關(guān)注經(jīng)濟(jì)金融形勢變化及對保險業(yè)的影響，深刻認(rèn)識行業(yè)發(fā)展面臨的有利條件和困難因素，進(jìn)一步堅定信心，切實(shí)增強(qiáng)憂患意識，扎實(shí)做好各項保險工作。

　　09年5月全國壽險總保費(fèi)排行榜(表)

　　吳定富認(rèn)為，保險業(yè)發(fā)展的有利條件和積極因素不斷增多。今年以來，面對國際經(jīng)濟(jì)金融形勢的復(fù)雜變化，黨中央、國務(wù)院總攬全局，果斷決策，實(shí)施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，形成了系統(tǒng)的進(jìn)一步促進(jìn)內(nèi)需、保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的一攬子計劃，有效應(yīng)對國際金融危機(jī)對我國的沖擊。在各國經(jīng)濟(jì)普遍低迷，特別是發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體陷入衰退的情況下，我國經(jīng)濟(jì)率先實(shí)現(xiàn)回升，為保險業(yè)保持平穩(wěn)健康發(fā)展創(chuàng)造了有利環(huán)境。

　　國民經(jīng)濟(jì)回升向好的勢頭日趨明顯，為保險業(yè)發(fā)展奠定了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。今年上半年，在極其困難的情況下，國內(nèi)生產(chǎn)總值同比增長7.1%，增幅比一季度和去年四季度分別加快1個和0.3個百分點(diǎn)。擴(kuò)大內(nèi)需對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)回升發(fā)揮了重要作用，消費(fèi)結(jié)構(gòu)加快升級，投資增長勢頭強(qiáng)勁。農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，工業(yè)生產(chǎn)回升加快，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整繼續(xù)推進(jìn)，重點(diǎn)領(lǐng)域改革取得新突破。從國際保險市場發(fā)展規(guī)律和近年來我國保險市場發(fā)展趨勢看，保險業(yè)與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有高度相關(guān)性。當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行繼續(xù)向好的方向發(fā)展，為下半年保險業(yè)繼續(xù)保持穩(wěn)定發(fā)展提供了有利條件。

　　宏觀經(jīng)濟(jì)政策的穩(wěn)定連續(xù)實(shí)施，為保險業(yè)發(fā)展?fàn)I造了良好的政策環(huán)境。為應(yīng)對國際金融危機(jī)，中央及時調(diào)整宏觀調(diào)控政策，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展方面取得明顯成效。在財政貨幣政策的作用下，投資增長逐月加快，市場流動性充裕。中央提出，下半年將繼續(xù)保持宏觀經(jīng)濟(jì)政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，堅持積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策。在積極的財政政策下，投資增長特別是一些基礎(chǔ)設(shè)施和項目的投資建設(shè)，既為保險資產(chǎn)配置提供了渠道，也會帶動一些新的保險需求。在適度寬松的貨幣政策下，低利率環(huán)境有利于拉低壽險長期保單的資金成本，壽險產(chǎn)品的相對吸引力也會得到增強(qiáng)。同時，國際保險業(yè)發(fā)展的歷史經(jīng)驗(yàn)表明，在經(jīng)濟(jì)下行階段末期和恢復(fù)增長初期，由于壽險公司長期保單資金成本下降，而投資收益一般會先于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行出現(xiàn)反轉(zhuǎn)，有利于擴(kuò)大壽險公司的利差空間，提高長期盈利能力和內(nèi)涵價值。

　　民生建設(shè)的推進(jìn)，為保險業(yè)發(fā)展提供了難得機(jī)遇。國家在應(yīng)對國際金融危機(jī)和實(shí)施擴(kuò)大內(nèi)需的計劃中，始終把保障和改善民生放在更加突出的位置，公共資源配置將進(jìn)一步向教育、醫(yī)療衛(wèi)生和社會保障領(lǐng)域傾斜。今年上半年，國家出臺了醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見和近期重點(diǎn)實(shí)施方案，提出開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點(diǎn)，在上海開展個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點(diǎn)。隨著社會保障體系建設(shè)的快速推進(jìn)，保險業(yè)在參與基本社會保障經(jīng)辦服務(wù)、投資管理養(yǎng)老醫(yī)療機(jī)構(gòu)等方面，發(fā)揮功能作用的空間將越來越大。

　　吳定富認(rèn)為，保險業(yè)發(fā)展也面臨一些困難和不確定因素。當(dāng)前，世界經(jīng)濟(jì)總體仍處于衰退之中，實(shí)現(xiàn)復(fù)蘇需要一個較長的過程，對我國的沖擊還會繼續(xù)顯現(xiàn)，我國經(jīng)濟(jì)回升向好的態(tài)勢還不穩(wěn)定，保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的任務(wù)還很艱巨。

　　部分行業(yè)和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營比較困難，投保意愿和支付能力有所降低。從國際保險市場運(yùn)行情況看，金融危機(jī)對承保業(yè)務(wù)的影響已經(jīng)顯現(xiàn)出來。去年，全球保險業(yè)同比負(fù)增長2%，自上世紀(jì)80年代以來業(yè)務(wù)發(fā)展首次出現(xiàn)下滑，特別是發(fā)達(dá)國家壽險業(yè)務(wù)降幅達(dá)到5.3%。我國經(jīng)濟(jì)對外依存度較高，在外需下降的情況下，許多以出口為主的企業(yè)經(jīng)營困難加大，并對相關(guān)聯(lián)的企業(yè)帶來不利影響，企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益下滑，有效保險需求下降。

　　進(jìn)出口額同比大幅下降，貨運(yùn)險、信用險等業(yè)務(wù)發(fā)展面臨壓力。上半年，我國進(jìn)出口總值同比下降23.5%，其中出口降幅達(dá)21.8%?？紤]到美國和歐洲一些國家已經(jīng)開始調(diào)整過度消費(fèi)的模式，以及近期國際貿(mào)易保護(hù)主義因素，短期內(nèi)出口實(shí)現(xiàn)高速增長的難度較大，與進(jìn)出口相關(guān)的貨運(yùn)險等業(yè)務(wù)可能受到影響。

　　一些有利的政策因素存在不確定性。上半年保險業(yè)發(fā)展，在一定程度上得益于國家刺激經(jīng)濟(jì)的一系列政策。如受益于國家優(yōu)惠政策，上半年我國汽車銷售610萬輛，同比增長17.7%，在部分企業(yè)因停產(chǎn)、減產(chǎn)導(dǎo)致車輛停運(yùn)的情況下，車險業(yè)務(wù)仍然實(shí)現(xiàn)了較快增長。下半年，汽車銷售存在較大不確定性，車險保費(fèi)收入能否持續(xù)快速增長還面臨一定考驗(yàn)。此外，得益于國家的4萬億投資計劃，上半年新開工大型工程項目較多，工程險較快增長，這一增長勢頭能否保持也有待觀察。

　　吳定富強(qiáng)調(diào)，保險業(yè)自身仍存在一些突出矛盾和問題。雖然上半年保險市場發(fā)展勢頭良好，但也要清醒認(rèn)識到，保險市場一些長期積累的矛盾仍然突出，同時又出現(xiàn)了一些新情況新問題，需要密切關(guān)注。

　　市場存在的風(fēng)險因素不容忽視。部分風(fēng)險因素在新形勢下出現(xiàn)一些新的變化。比如非正常退保風(fēng)險，上半年保險公司退保支出較為穩(wěn)定，總體退保率同比下降，但從各月看，退保率有上升趨勢。在資產(chǎn)價格持續(xù)上漲的情況下，部分投保人可能會選擇退保以獲取資金從事投資，退保風(fēng)險有所增加。部分潛在風(fēng)險因素開始逐步顯現(xiàn)。中小保險公司和外資保險公司經(jīng)營面臨較大壓力，一些中小保險公司受品牌、資本、渠道等因素制約，業(yè)務(wù)增長困難，有的甚至出現(xiàn)現(xiàn)金流不足。部分公司防范風(fēng)險的基礎(chǔ)工作還比較薄弱。個別公司風(fēng)險意識不強(qiáng)，對風(fēng)險防范工作存在僥幸心理，有的公司還沒有建立起完善的風(fēng)險應(yīng)對制度和機(jī)制。

　　調(diào)結(jié)構(gòu)的難度仍然較大。部分公司對結(jié)構(gòu)調(diào)整不堅定。一些公司對結(jié)構(gòu)調(diào)整工作的思想認(rèn)識不足，在資本市場持續(xù)回暖的環(huán)境下，結(jié)構(gòu)調(diào)整有可能出現(xiàn)搖擺。同時，部分公司去年同期保費(fèi)基數(shù)較高，在調(diào)結(jié)構(gòu)的要求下，面臨負(fù)增長的壓力，調(diào)整的力度有所減弱。渠道調(diào)整面臨較大壓力。部分公司對銀郵渠道的過度依賴局面在短期內(nèi)很難有所改觀，有的公司銀郵業(yè)務(wù)占比仍然超過80%。部分公司結(jié)構(gòu)調(diào)整的科學(xué)性有待增強(qiáng)。一些公司結(jié)構(gòu)調(diào)整的辦法不多，創(chuàng)新不足，沒有形成新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。部分公司簡單地將躉交業(yè)務(wù)改為3年期、5年期期交業(yè)務(wù)，而同期10年期以上業(yè)務(wù)同比下降。部分公司忽視產(chǎn)品特色，以降低投連、銀保業(yè)務(wù)作為調(diào)結(jié)構(gòu)的成效，具有一定片面性。資產(chǎn)與負(fù)債匹配難度加大。去年以來，資本市場波動較大，債券市場收益率逐步走低。保險資金和可投資品種之間的期限和收益率匹配難度加大，可能會導(dǎo)致資產(chǎn)與負(fù)債錯配風(fēng)險。初步估算，今年全年有1.1萬億保險資金需要配置，接近資產(chǎn)存量的30%，保險機(jī)構(gòu)面臨較大的投資壓力。

　　市場秩序仍需進(jìn)一步規(guī)范?；A(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)的情況依然存在。從各公司數(shù)據(jù)真實(shí)性自查的情況看，手續(xù)費(fèi)、準(zhǔn)備金、賠款等重點(diǎn)科目的數(shù)據(jù)真實(shí)性仍存在較多問題。一些重點(diǎn)領(lǐng)域的違規(guī)行為尚未根本解決。如車險見費(fèi)出單制度實(shí)施后，部分產(chǎn)險公司通過虛列非車險業(yè)務(wù)應(yīng)收保費(fèi)貼補(bǔ)車險業(yè)務(wù)費(fèi)用。部分壽險公司夸大產(chǎn)品收益、隱瞞告知事項、與其他金融產(chǎn)品混淆推薦等銷售誤導(dǎo)行為時有發(fā)生。部分領(lǐng)域的非理性競爭行為屢禁不止。部分險種承保費(fèi)率呈逐年下降趨勢，手續(xù)費(fèi)率和費(fèi)用率居高不下。部分公司以放棄經(jīng)營利潤為代價，盲目追求保費(fèi)規(guī)模和市場排名。內(nèi)控不健全、執(zhí)行不到位的問題沒有得到有效解決。部分公司在收付費(fèi)、核保核賠等關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管控不力，存在制造假賠案、侵占保費(fèi)和套取費(fèi)用的漏洞。部分基層分支機(jī)構(gòu)制度和崗位流程形同虛設(shè)，內(nèi)控執(zhí)行力逐級減弱。“三假”問題值得關(guān)注。假保險公司、假保單、假賠案等“三假”案件，干擾了保險市場的正常秩序，嚴(yán)重?fù)p害了保險行業(yè)信譽(yù)和保險當(dāng)事人合法權(quán)益。

　　吳定富特別強(qiáng)調(diào)，在當(dāng)前復(fù)雜的形勢下，必須立足保險業(yè)站在新起點(diǎn)、進(jìn)入新階段的實(shí)際，既要堅定信心，扎實(shí)工作，更要居安思危，未雨綢繆，始終保持清醒頭腦。要深刻認(rèn)識到，當(dāng)前保險業(yè)發(fā)展遇到一些困難和不確定因素，既是受國際金融危機(jī)蔓延和經(jīng)濟(jì)下行影響的結(jié)果，也是行業(yè)發(fā)展中一些深層次矛盾的反映。當(dāng)前全行業(yè)開展的防范風(fēng)險、調(diào)整結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)等工作，既是應(yīng)對國際金融危機(jī)的客觀需要，也是行業(yè)發(fā)展的長期任務(wù)。要清醒認(rèn)識到，國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢還存在不穩(wěn)定、不鞏固、不平衡、不確定的因素，我們一定要保持審慎的態(tài)度，不能因?yàn)樯习肽瓯ｋU市場實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長就盲目樂觀。必須立足當(dāng)前，著眼長遠(yuǎn)，統(tǒng)籌兼顧，牢固樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展的理念，從思想上和機(jī)制制度上打牢行業(yè)科學(xué)發(fā)展的基礎(chǔ)，力爭做到防風(fēng)險、調(diào)結(jié)構(gòu)和穩(wěn)增長的相互促進(jìn)，力爭化危為機(jī)，在應(yīng)對危機(jī)中提高保險業(yè)的核心競爭力和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會的能力。