讀者問題：

我跟我愛人都過了30歲，孩子剛出生。我們都不是獨生子女，贍養(yǎng)父母方面壓力不算大。丈夫五險一金，另有商業(yè)保險，年薪12萬。我也有五險一金，沒有其他商業(yè)保險，年收入5萬。目前有兩套住房，一套現(xiàn)住，80平；另一套120平，公積金還貸，2020年公積金用完之后再一次性付6萬元就可以完成全部房款。存款20萬。除工資外，沒有其他收入。沒有購買理財產(chǎn)品的經(jīng)驗。每月平均花費在3000元以內(nèi)，但是預計孩子上學以后，消費會增加。

目標：

在孩子18歲，存30萬的教育費用，為父母養(yǎng)老做好資金準備，同時給我們自己留出一筆養(yǎng)老金，預計在60歲時能留出100萬。

工行理財師：

家庭現(xiàn)狀分析：

家庭收入穩(wěn)定，經(jīng)濟狀況良好，基本無經(jīng)濟壓力。儲蓄率較高，年結(jié)余10萬元左右。夫妻二人雖然處于事業(yè)的上升期，但同時家庭負擔也在加重，應控制投資風險，同時注重保險保障。

理財建議：

1、保險保障：妻子應考慮購買適量的補充醫(yī)療保險，同時應為孩子購買醫(yī)療保險和教育保險，這樣一方面讓孩子在醫(yī)療支出方面有了保障，另一方面可作為教育金的補充。

2、住房規(guī)劃：綜合學區(qū)、工作單位地點、配套設(shè)施等因素進行選擇，一租一住，盤活資金，增加收入。

3、潛在需求：購置一輛私家車，便于接送孩子及全家出行。

4、投資建議：根據(jù)家庭目前情況，結(jié)合子女教育和養(yǎng)老規(guī)劃，每月結(jié)余可考慮部分投資于基金定投、如意金積存，以平攤投資成本，抵御通貨膨脹。存款可選擇銀行整存整取和銀行中短期理財產(chǎn)品。待有一定投資理財經(jīng)驗后可考慮組合投資于債券型基金和股票型基金。

理財師簡介：鄒琦，國際金融理財師，2010年遼寧省銀行業(yè)業(yè)務(wù)技能比賽理財方案設(shè)計第一名，沈陽市“技術(shù)大王”、“狀元理財師”，省、市五一勞動獎?wù)芦@得者，現(xiàn)為工商銀行遼寧省分行營業(yè)部沈河支行理財經(jīng)理。