2012年的3·8婦女節(jié)雖然已過(guò)去了，但女性健康依然是大家關(guān)注的焦點(diǎn)，特別是女性保險(xiǎn)此時(shí)就顯得尤為重要。需要注意的是，由于現(xiàn)代女性在家庭和社會(huì)中的角色提升，很多事業(yè)女性已成為家庭的重要經(jīng)濟(jì)支柱。一旦她不幸罹患疾病或發(fā)生意外，家庭將失去經(jīng)濟(jì)支持，很可能會(huì)因此陷入困境。對(duì)此，中宏保險(xiǎn)理財(cái)專家陳玲認(rèn)為，女性比男性更需要保障，女性購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)更需根據(jù)自身所處的階段進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。

女性總體出險(xiǎn)率偏高

據(jù)近期友邦中國(guó)公布的2011年年度理賠數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，女性在重疾方面的理賠件數(shù)高于男性，女性的總體出險(xiǎn)率比男性高出了33.6%，這一點(diǎn)在31歲~50歲的區(qū)間段中尤其明顯，高達(dá)53.3%。

關(guān)于友邦保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)所反映出的這一現(xiàn)象，友邦市場(chǎng)部相關(guān)專家表示，這主要是由于女性相較于男性來(lái)講，女性特征的疾病發(fā)病率較高，比如乳腺疾病和生殖器官疾?。煌瑫r(shí)，女性相較于男性更重視身體健康，會(huì)定期體檢，或就醫(yī)頻率遠(yuǎn)高于男性，相對(duì)應(yīng)地便會(huì)較為早期的察覺(jué)重疾并出險(xiǎn)。

對(duì)此陳玲也建議，針對(duì)收入不高且尚未結(jié)婚的女性來(lái)說(shuō)，首先應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)的是意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)及重大疾病類保險(xiǎn)，且要趁年輕健康時(shí)購(gòu)買(mǎi)保額適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)。

女性養(yǎng)老險(xiǎn)貴過(guò)男性

據(jù)介紹，男性和女性一些天然生理上的特征差異，會(huì)使得男女在投保費(fèi)率、投保險(xiǎn)種上所有不同，最明顯的例子來(lái)自于儲(chǔ)蓄型的養(yǎng)老險(xiǎn)。通常同一年齡、身體健康狀況都?xì)w為“標(biāo)準(zhǔn)體”的男性和女性，購(gòu)買(mǎi)同一款養(yǎng)老險(xiǎn)特別是養(yǎng)老年金險(xiǎn)產(chǎn)品，男性買(mǎi)會(huì)比較便宜，而女性購(gòu)買(mǎi)則相對(duì)稍微貴一些。

對(duì)此，保險(xiǎn)專家表示，通常而言，女性群體的平均預(yù)期壽命比男性要長(zhǎng)一些，所以，在養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品上，保險(xiǎn)公司會(huì)選擇向女性收取較高的費(fèi)率。同樣由于這方面的原因，同齡女性的死亡率相對(duì)低一些，死亡風(fēng)險(xiǎn)較小，因此，在不少國(guó)家和地區(qū)的商業(yè)保險(xiǎn)公司定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格體系中，同年齡段的女性購(gòu)買(mǎi)則相對(duì)男性更便宜。

投保建議

不同年齡段各有側(cè)重

每年三八婦女節(jié)期間，各家保險(xiǎn)公司都會(huì)大力推出“女性險(xiǎn)”產(chǎn)品，這些新鮮上市的女性險(xiǎn)更有針對(duì)性，增加了一些女性特有和特需的保障。面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品，往往讓人無(wú)所適從。對(duì)此，友邦理財(cái)專家黃涌金建議，女性客戶應(yīng)針對(duì)不同階段的需求，量體裁衣制定保險(xiǎn)計(jì)劃。對(duì)于女性如何根據(jù)不同階段選擇最適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，黃涌金給出了以下幾點(diǎn)建議以供參考。

18~25歲：健康和意外險(xiǎn)

這一階段的女性往往處于單身階段，而且個(gè)人收入較少且不穩(wěn)定，關(guān)注事項(xiàng)也很廣泛，如進(jìn)修、旅游、未來(lái)結(jié)婚的經(jīng)費(fèi)等。此階段應(yīng)多以保障自己為前提，建議可選擇純保障型的健康類和意外類的保險(xiǎn)。

26~35歲；首先考慮保障

這一階段的女性通常已有穩(wěn)定的收入，對(duì)生活有著長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，此時(shí)可結(jié)合另一半的經(jīng)濟(jì)狀況，從家庭健康、子女教育和退休養(yǎng)老三方面綜合考慮。一般而言，此階段的女性應(yīng)注意醫(yī)療保障，另外，由于面臨生育問(wèn)題，罹患女性特有的疾病幾率也較高，因此，醫(yī)療、意外等保障類產(chǎn)品應(yīng)首先考慮，其次，再考慮養(yǎng)老和投資類產(chǎn)品。

35歲以上：重疾險(xiǎn)不可少

此階段的女性責(zé)任更重，其保險(xiǎn)需求逐漸與男性趨同，基本的意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外，還需要重點(diǎn)考慮養(yǎng)老計(jì)劃和資產(chǎn)保值增值。