商報(bào)記者 張玲麗

買(mǎi)了汽車(chē)，當(dāng)然要給自己的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，目的是為了保障事故發(fā)生時(shí)，自己有充足的資金來(lái)支付可能的賠償損失。可是不少車(chē)主卻對(duì)車(chē)險(xiǎn)茫然無(wú)緒，原因是保險(xiǎn)公司提供的車(chē)險(xiǎn)花團(tuán)錦簇名目繁多，有的保險(xiǎn)更是“肥瘦搭配”，強(qiáng)買(mǎi)強(qiáng)賣(mài)。為此，記者專(zhuān)門(mén)采訪了業(yè)內(nèi)人士，在這里為讀者們答疑解惑。

陷阱一：打折車(chē)險(xiǎn)暗藏貓膩

危害度：

在詢問(wèn)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格時(shí)，很多人會(huì)發(fā)現(xiàn)：同一個(gè)時(shí)間、同一家公司，不同的代理人會(huì)報(bào)出差別很大的價(jià)格。實(shí)際上，這是一些代理商利用消費(fèi)者不熟悉車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)行情的弱點(diǎn)，把保險(xiǎn)公司給個(gè)人的最大優(yōu)惠說(shuō)成是普遍可以享受的優(yōu)惠。比如保險(xiǎn)公司承諾的五折優(yōu)惠、享受五折待遇的客戶，不單是對(duì)車(chē)型有所限制，而且對(duì)車(chē)的安全性能、排氣量、行駛公里，甚至對(duì)客戶的性別、駕齡也卡得很?chē)?yán)。這些限制性條件保險(xiǎn)代理人往往不跟消費(fèi)者如實(shí)解釋?zhuān)虼撕芸赡軙?huì)造成對(duì)消費(fèi)者消費(fèi)行為的誤導(dǎo)。

專(zhuān)家支招：

對(duì)打折車(chē)險(xiǎn)一定要認(rèn)真了解，看清是否與自己使用的車(chē)型、車(chē)況等相符合，并認(rèn)真核對(duì)其他限制性條件。同時(shí)建議車(chē)主最好直接到保險(xiǎn)公司辦理車(chē)險(xiǎn)，相應(yīng)的優(yōu)惠在公司柜臺(tái)同樣適用。如果消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)存在任何疑問(wèn)，都可以直接撥打保險(xiǎn)公司的咨詢電話進(jìn)行咨詢。

陷阱二：代理人“埋單”或“扣單”

危害度：

很多人都以為保險(xiǎn)合同簽訂以后就完事大吉了。其實(shí)不然，核對(duì)所簽保單的真實(shí)性這一步萬(wàn)萬(wàn)少不得。前些年，在手寫(xiě)合同中經(jīng)常出現(xiàn)假保單的情況，在保險(xiǎn)行業(yè)里叫“埋單”或“欺單”。一些沒(méi)有信用的業(yè)務(wù)員或者代理機(jī)構(gòu)，收了錢(qián)以后不給保戶遞交保險(xiǎn)單，結(jié)果在理賠的時(shí)候出現(xiàn)保險(xiǎn)公司里沒(méi)有該保戶保單的情況，這樣就使車(chē)主的利益受到嚴(yán)重的損害。

“扣單”。一些保險(xiǎn)代理人在拉到保單后，并不直接交給保險(xiǎn)公司，而是“伺機(jī)而動(dòng)”。如果車(chē)主不出險(xiǎn)，保費(fèi)就自己扣下了；如果車(chē)主出了險(xiǎn)，輕險(xiǎn)自己掏錢(qián)賠付了事，大險(xiǎn)則想方設(shè)法騙保險(xiǎn)公司，甚至一走了之。

專(zhuān)家支招：

現(xiàn)在“埋單”或“欺單”的情況已很少出現(xiàn)，但保戶還是要多加小心為好，因?yàn)橛袝r(shí)候你的機(jī)打保單未必聯(lián)機(jī)。最好在收到保單以后，打保險(xiǎn)公司的咨詢電話向工作人員核對(duì)一下保單號(hào)是否真實(shí)；如果出現(xiàn)問(wèn)題，要及時(shí)向保險(xiǎn)公司或者公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

陷阱三：強(qiáng)行指定修車(chē)定損

危害度：

一些車(chē)主在索賠時(shí)經(jīng)常會(huì)碰到這樣的問(wèn)題：車(chē)主在自己車(chē)的專(zhuān)修廠修好了車(chē)，然后拿著收據(jù)到保險(xiǎn)公司索賠，結(jié)果保險(xiǎn)公司確定的車(chē)損與修車(chē)費(fèi)用出入很大，這樣在索賠時(shí)就會(huì)出現(xiàn)糾紛。

車(chē)險(xiǎn)的定損、理賠標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、透明化程度不同是根本原因。目前，對(duì)于修車(chē)問(wèn)題，各家保險(xiǎn)公司都會(huì)有這樣的規(guī)定：車(chē)主到其名下指定的專(zhuān)修廠去修理。出險(xiǎn)后，在車(chē)輛的定損上，保險(xiǎn)公司也通常會(huì)堅(jiān)持以自己的定損為準(zhǔn)。這樣存在的問(wèn)題是：一方面，保險(xiǎn)公司與獨(dú)立評(píng)估機(jī)構(gòu)定價(jià)不同，維修廠不一致；另一方面，保險(xiǎn)公司內(nèi)部定損不一致。因?yàn)檐?chē)輛維修費(fèi)由配件和人工費(fèi)組成，不同車(chē)輛維修廠在人工費(fèi)上差別較大。理賠人員定損時(shí)依據(jù)的維修廠標(biāo)準(zhǔn)不一，以及詢價(jià)方不一樣，都會(huì)產(chǎn)生定價(jià)差異。有人曾出過(guò)兩次險(xiǎn)，車(chē)輛損傷部位相同，但不同理賠人員定損時(shí)相差近50%。因此，在實(shí)際賠付中會(huì)經(jīng)常出現(xiàn)定損金額與實(shí)際維修費(fèi)用相差懸殊的情況。

專(zhuān)家支招：

在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，要對(duì)其定損機(jī)構(gòu)以及指定范圍內(nèi)的維修站情況有所了解，盡量選擇那些資質(zhì)和服務(wù)水平高的維修企業(yè)，確保自己的愛(ài)車(chē)在出險(xiǎn)后得到最合理的維護(hù)。最好是把保險(xiǎn)公司指定的修理廠作為你汽車(chē)的專(zhuān)修廠，這樣才能保證車(chē)主的權(quán)利，減少索賠時(shí)不必要的爭(zhēng)議。一旦出現(xiàn)了定損與實(shí)際損失相差懸殊的情況，一定要據(jù)理力爭(zhēng)，要求保險(xiǎn)公司按照實(shí)際損失進(jìn)行理賠。如果保險(xiǎn)公司仍然拒絕，則可以通過(guò)法律程序?qū)で髱椭?/p>