來源:向日葵保險網(wǎng)
發(fā)布時間:2012年03月14日
??? 投資連結(jié)保險,簡稱投連保險或投連險,也可稱單位連結(jié)或證券連結(jié)或變額壽險。它是一種集保障與投資于一身的新興險種。
投資連結(jié)保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。投資連結(jié)保險除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保戶生命保障外,還可以讓客戶直接參與由保險公司管理的投資活動,將保單的價值與保險公司的投資業(yè)績聯(lián)系起來。大部分繳費(fèi)用來購買由保險公司設(shè)立的投資賬戶單位,由投資專家負(fù)責(zé)賬戶內(nèi)資金的調(diào)動和投資決策,將保戶的資金投入在各種投資工具上?!巴顿Y賬戶”中的資產(chǎn)價值將隨著保險公司實(shí)際投資收益情況發(fā)生變動,所以客戶在享受專家理財好處的同時,一般也將面臨一定的投資風(fēng)險。
投資連結(jié)保險是一種融保險與投資功能于一身的新險種。設(shè)有保證收益帳戶、發(fā)展帳戶和基金帳戶等多個帳戶。每個帳戶的投資組合不同,收益率就不同,投資風(fēng)險也不同。由于投資帳戶不承諾投資回報,保險公司在收取資產(chǎn)管理費(fèi)后,將所有的投資收益和投資損失由客戶承擔(dān)。充分利用專家理財(行內(nèi)有人稱之為請專家為自己打工)的優(yōu)勢,客戶在獲得高收益的同時也承擔(dān)投資損失的風(fēng)險。因此投資連結(jié)保險適合于具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時又具有較高風(fēng)險承受能力的投保人。
20世紀(jì)70年代,英國最早出現(xiàn)投連保險并詞在國際上流行。在英國,投資連結(jié)類產(chǎn)品自1987年至1997年間,占壽險產(chǎn)品的市場份額由39%提高到50%。1998年,美國的投資連結(jié)保險占壽險市場份額的 32%。這類保險已經(jīng)成為歐美國家人壽保險的主流險種之一。
投連險有四大特點(diǎn),分別是:透明性、靈活性、消費(fèi)者主導(dǎo)性、綜合性的動態(tài)理財工具。除此之處,還具有保費(fèi)靈活保額彈性的特點(diǎn)。