合同次日生效

買車要買保險(xiǎn)，這關(guān)乎車主的切身利益也成了他們的一種習(xí)慣。

然而，到底賠不賠，何時(shí)賠卻都是保險(xiǎn)公司說了算……保險(xiǎn)公司通過設(shè)置各種“格式條款”，掌握著“賠不賠”的主動(dòng)權(quán)。

本報(bào)訊 （文/記者羅林 圖/記者張宇杰）最近三個(gè)月以來，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）連發(fā)兩份規(guī)范性文件，針對(duì)當(dāng)前飽受詬病的車險(xiǎn)理賠難、無責(zé)不賠、高保低賠等車險(xiǎn)頑癥大動(dòng)手術(shù)，讓廣大車主為之一振。

但近日，北京一起“商業(yè)險(xiǎn)次日生效”與“交強(qiáng)險(xiǎn)”即時(shí)生效的鮮明反差引發(fā)的車險(xiǎn)理賠官司，再次將車險(xiǎn)“格式條款”推到風(fēng)口浪尖上。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司通過設(shè)置各種合同生效“時(shí)間差”，極大損害車主的利益，商業(yè)險(xiǎn)次日才生效……

當(dāng)前，我國(guó)每年新增汽車用戶接近2000萬，商業(yè)險(xiǎn)次日生效的保險(xiǎn)格式條款，嚴(yán)重違背新購(gòu)車投保者意愿；而盜搶險(xiǎn)未上牌不生效，更直接損害新購(gòu)車主利益。

案例

購(gòu)保險(xiǎn)當(dāng)天出事故

合同何時(shí)生效引官司

去年7月，張先生到北京一保險(xiǎn)公司為新車購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。張先生在拿到保單當(dāng)天駕車返回的路上，發(fā)生了交通事故，交管部門認(rèn)定他對(duì)事故負(fù)全責(zé)。張先生在主張第三者責(zé)任險(xiǎn)權(quán)益時(shí)，保險(xiǎn)公司以商業(yè)險(xiǎn)需次日生效為由，拒絕賠償張先生。

張先生認(rèn)為，買保險(xiǎn)交費(fèi)后到保險(xiǎn)公司說的生效時(shí)間，中間有十小時(shí)是空白的，保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁了責(zé)任，而且提供的是格式條款，又不主動(dòng)說明，屬于無效條款。為此，張先生將保險(xiǎn)公司告上法庭，要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償責(zé)任。

目前，該案件仍在審理中。

現(xiàn)狀

當(dāng)前商業(yè)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)生效時(shí)間不一致

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在新購(gòu)車投保中，保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期以來，一直存在次日生效的習(xí)慣做法。這種狀況直到2009年才開始發(fā)生了少許的改變。

記者從中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站獲悉，2009年3月25日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)承保工作管理的通知（保監(jiān)廳函〔2009〕91號(hào)），明確了交強(qiáng)險(xiǎn)即時(shí)生效的規(guī)定。通知指出，因交強(qiáng)險(xiǎn)保單中對(duì)保險(xiǎn)期間有關(guān)投保后次日零時(shí)生效的規(guī)定，使部分投保人在投保后、保單未正式生效前的時(shí)段內(nèi)得不到交強(qiáng)險(xiǎn)的保障。為使機(jī)動(dòng)車道路交通事故的受害人得到有效保障，要求各保險(xiǎn)公司不得拒絕或者拖延承保，采取適當(dāng)方式明確保險(xiǎn)期間起止時(shí)點(diǎn)，以維護(hù)被保險(xiǎn)人利益。

據(jù)了解，因保監(jiān)會(huì)發(fā)布的通知僅限于交強(qiáng)險(xiǎn)，目前商業(yè)險(xiǎn)“次日生效”仍照用不誤。這就形成新購(gòu)汽車的車主在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，呈現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩種不同時(shí)間節(jié)點(diǎn)的現(xiàn)象。

調(diào)查

沒有車主愿意給自己騰出一個(gè)“保險(xiǎn)真空期”

記者針對(duì)車主的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)延誤生效完全不是車主的意愿，更沒有一個(gè)車主愿意給自己騰出一個(gè)“保險(xiǎn)真空期”。