對普通開車人來說，一次無心的過失，撞了價(jià)值千萬元的豪車，就可能損失數(shù)年的家庭積蓄甚至傾家蕩產(chǎn)。這絕不是危言聳聽。昨天，記者從多家保險(xiǎn)公司了解到，受近期多起天價(jià)車險(xiǎn)等事件影響，到保險(xiǎn)公司咨詢提高車輛三者險(xiǎn)的開車人大大增加，也有不少人追加了三者險(xiǎn)的投保金額。但是，仍有不少開車人表示，即使增加了保費(fèi)，仍然不夠賠償豪車。

業(yè)內(nèi)專家表示，目前，我國的三者險(xiǎn)并沒有設(shè)置賠付上限的規(guī)定，這一領(lǐng)域相對是一個(gè)法律空白點(diǎn)。

算賬 三者險(xiǎn)提至百萬多花716元

近期，溫州一位朱小姐駕駛她的雅閣轎車出行時(shí)，與一輛身價(jià)1200萬元的黑色勞斯萊斯發(fā)生碰撞。勞斯萊斯只是輪轂上有點(diǎn)破損，右側(cè)車門被剮花。但豪車車主的朋友當(dāng)場提出了200萬元的賠付天價(jià)。

此事經(jīng)報(bào)道后，引起開車人極大關(guān)注。雖然經(jīng)4S店定損，負(fù)全責(zé)的雅閣車主最終只需賠付維修費(fèi)35萬元。但由于雅閣車主僅購買了20萬元的三者險(xiǎn)，除去免賠部分，保險(xiǎn)公司賠了16.2萬元，雅閣車主還需自掏腰包18.8萬元，相當(dāng)于車主把一臺全新的雅閣車賠了出去。

昨天，記者到西四環(huán)邊上的標(biāo)致車4S店咨詢，一位北京的丁先生正在購買車險(xiǎn)。丁先生的車原價(jià)10萬多元，已開了6年，每年除了車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等費(fèi)用，都要購買10萬元保額的三者責(zé)任險(xiǎn)。“北京路面上的豪車越來越多，聽說天價(jià)車險(xiǎn)的事后，我也挺擔(dān)心……”丁先生說，雖然自己開車小心，但路面上情況復(fù)雜、交通又經(jīng)常擁堵，難免會發(fā)生事故。為此，雖然要多掏不少錢，但他今年還是決定要把三者責(zé)任險(xiǎn)保額提高到20萬元。

太平洋保險(xiǎn)公司工作人員以丁先生10.26萬元的車價(jià)計(jì)算，如果一年內(nèi)沒出過險(xiǎn)，可享受0.6885的折扣。購買10萬元保額的三者險(xiǎn)，需交保費(fèi)603元。而如果保額提高到20萬元，保費(fèi)增加145元；如果保額提高到50萬元，保費(fèi)為1013元；保額提高到100萬元，丁先生需交1319元，即比原來10萬元的保額得多花716元。

消費(fèi)者 草根沒義務(wù)“過度防御”

昨日下午2時(shí)許，在柜臺前辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一名女士說：“今年剛剛領(lǐng)駕照，已經(jīng)發(fā)生3次剮碰事故，真頭疼！要真是不小心剮蹭到豪車，那就慘了。”針對近期越炒越熱的天價(jià)豪車剮蹭一事兒，不少保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員也抓緊機(jī)會，勸說開車人多投保險(xiǎn)。

“20萬元？買少了！”一名保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人告訴記者，在北京地區(qū)，不說撞豪車，如果撞傷了路上的行人，“沒個(gè)三四十萬元根本應(yīng)付不下來。而如果有人員傷亡，需要賠付人均年收入的20倍，開車人可能賠付60萬元到近百萬元的費(fèi)用。”這位負(fù)責(zé)人說，“消費(fèi)者購買三者險(xiǎn)，怎么也應(yīng)該達(dá)到五六十萬元保額。”

粗算一筆賬，以北京500萬輛車計(jì)算，如果三者險(xiǎn)都從10萬元提高到50萬元，且都像丁先生那樣享受最低折扣，500萬車主每年需多掏20.5億元。

而近期，一輛蘭博基尼跑車在成都遭遇事故，相關(guān)工作人員初步認(rèn)為損失高達(dá)200萬元。也就是說，即使每個(gè)開車人都“咬牙”多買三者險(xiǎn)，仍有可能面對無法預(yù)知的巨大賠付。

另一方面，豪華車輛的數(shù)目畢竟只占極少數(shù)，為了這極少數(shù)情況下可能發(fā)生的事故，每年都多交費(fèi)用是否讓保險(xiǎn)公司坐享漁利，有點(diǎn)“過度防御”？對此，記者隨機(jī)采訪到的5位開車人都表示，希望能設(shè)置一個(gè)賠付上限，萬一普通車撞了豪車，以高限賠付即可，其余部分可以由豪車的保險(xiǎn)支付。否則，馬路上一見到豪華車輛，普通車主還不都得躲著走？

專家 應(yīng)推出“超賠責(zé)任保險(xiǎn)”

“我國民法規(guī)定，公民的民事權(quán)利能力一律平等。不能因?yàn)樗呛儡囓囍?，就可以不賠或少賠。”首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱認(rèn)為，目前車險(xiǎn)的賠付上限在法律上仍是一個(gè)空白點(diǎn)。近年來類似情況增多，除非對現(xiàn)有法規(guī)進(jìn)行修訂，限制開車人在極端情況下的賠付上限，這是解決途徑之一。但前提是，豪華車輛需要適當(dāng)提高保險(xiǎn)費(fèi)用。

今年以來，保監(jiān)會已下發(fā)通知，中國保險(xiǎn)協(xié)會也擬出了保險(xiǎn)示范合同，要求各家保險(xiǎn)公司不得拒絕車主“代位求償”的要求。也就是說，如果豪華車主被普通車主撞了，豪華車的主人可以要求自己的保險(xiǎn)公司賠付，然后再由保險(xiǎn)公司“代位”向普通車主追償。

而據(jù)記者了解，類似上述進(jìn)行“代位求償”的保險(xiǎn)公司，經(jīng)常會陷于追討不回賠付金額的尷尬境地。庹國柱教授說，這也是保險(xiǎn)公司不愿為豪華車輛上保險(xiǎn)的原因。保險(xiǎn)公司往往要求為豪華車輛購險(xiǎn)人上調(diào)保險(xiǎn)費(fèi)用，從而減輕自己的負(fù)擔(dān)。

此外，保險(xiǎn)公司還可以推出“超賠責(zé)任保險(xiǎn)”。庹國柱教授解釋說，這是一個(gè)新的險(xiǎn)種，如開車人自己購買20萬元三者險(xiǎn)，然后再購買這種“超賠責(zé)任保險(xiǎn)”。一旦需要賠付20萬元以上到100萬元，就屬于“超賠責(zé)任保險(xiǎn)”的理賠范圍。據(jù)悉，目前已有保險(xiǎn)公司開始醞釀這一險(xiǎn)種。

北京保險(xiǎn)協(xié)會產(chǎn)險(xiǎn)部主任李楓則表示，擔(dān)心撞豪車？最好的解決辦法是不違反交通規(guī)則！“如果合法合規(guī)駕駛，在事故中無責(zé)，當(dāng)然不用擔(dān)心賠付的問題。”李楓說。