來源：理財(cái)周刊
發(fā)布時(shí)間：2012年04月10日
你是否只在出門旅行前才想到投保意外險(xiǎn)？你是否仍覺得自己非常健康不需要投保醫(yī)療險(xiǎn)？現(xiàn)在起，認(rèn)真審視你的風(fēng)險(xiǎn)漏洞，趕快補(bǔ)起來吧。
張安立
雖然近幾年來，保險(xiǎn)意識(shí)在大家心中有了一定的地位，但是風(fēng)險(xiǎn)漏洞還有很多，仍有不少人抱著僥幸的心理對(duì)待自己的生命和健康。實(shí)際上，保險(xiǎn)最怕“臨時(shí)抱佛腳”，要想讓自己和家人更加安心，你需要把自己的保障日?；⑻崆盎?。
意外保障日常化更安心
意外風(fēng)險(xiǎn)無處不在，你的保障是否無時(shí)不有呢？
劉先生今年32歲，出差對(duì)他來說可是“家常便飯”，為了讓家人更加放心，他總是在每次臨行前投保一份交通工具意外險(xiǎn)。“我覺得交通工具意外保險(xiǎn)挺好的，不僅飛機(jī)、火車這樣的大型交通工具可以有保障，而且坐汽車、軌道交通也能有保障。”劉先生算了下，每次的保費(fèi)根據(jù)保險(xiǎn)期間長(zhǎng)短不同而增減，一年下來也就兩三百元，而且在保險(xiǎn)公司網(wǎng)上平臺(tái)購買也不算費(fèi)事。
看得出，劉先生可算是一位頗具保險(xiǎn)意識(shí)的商旅族，不過對(duì)于平日的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)，他可沒有那么關(guān)注了。除了不定期購買交通意外險(xiǎn)外，劉先生并沒有其他保險(xiǎn)傍身，這其實(shí)就讓他的保障出現(xiàn)了漏洞。
雖說出差、旅行的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高，但在平日里也應(yīng)注意對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)的防護(hù)。畢竟意外風(fēng)險(xiǎn)有著特殊的突發(fā)性，難以預(yù)見，等到事發(fā)后再想要補(bǔ)救可就來不及了。
投保一年期的人身意外綜合保險(xiǎn)或許是種不錯(cuò)的規(guī)避措施。作為基礎(chǔ)保障，它可以令被保險(xiǎn)人享受時(shí)刻的意外風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)。記者在某保險(xiǎn)公司網(wǎng)上平臺(tái)試算了一下，50萬元意外傷害身故、殘疾、燒傷保險(xiǎn)金+2萬元意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金+100元/日的意外傷害住院津貼，年保費(fèi)不過398元，平均每日不過1元多。一來這種防護(hù)并不會(huì)在時(shí)間上出現(xiàn)漏洞，二來費(fèi)率并不高，即便是收入剛剛起步的年輕人，也能夠負(fù)擔(dān)，可以說對(duì)家人和自己都是一顆經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的“定心丸”。
比起每次乘坐飛機(jī)前投保一次性的航空意外險(xiǎn)，選擇一年期的航意險(xiǎn)更為實(shí)惠。記者在某保險(xiǎn)公司網(wǎng)上平臺(tái)試算后發(fā)現(xiàn)，一年期110萬元航空意外險(xiǎn)的保費(fèi)僅為99元，一次投保，就可一年享受，對(duì)每年乘機(jī)次數(shù)較多的商旅人士來說是不錯(cuò)的選擇。
未雨綢繆投保醫(yī)療險(xiǎn)
投保醫(yī)療保險(xiǎn)也應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)未發(fā)生時(shí)未雨綢繆。這不僅僅是因?yàn)椴簧籴t(yī)療險(xiǎn)種需要投保人通過體檢合格后方可投保，也是在等待期即觀察期的限制下，所必須有的提前意識(shí)。
在健康醫(yī)療類保險(xiǎn)中，等待期最為常見，它是指在投保后的最初30至180天時(shí)間內(nèi)（時(shí)間長(zhǎng)短根據(jù)不同公司險(xiǎn)種不同而設(shè)，在保險(xiǎn)條款中可見）一旦發(fā)生疾病，保險(xiǎn)公司可以免賠，或僅僅退還保費(fèi)。這主要是為了防止被保險(xiǎn)人帶病投保，維護(hù)保險(xiǎn)公司的利益。
因此，當(dāng)你已經(jīng)患上疾病就很難再行投保了，或者即便投保，也可能“挨”不過等待期就病發(fā)，從而得不到預(yù)期保障。所以，在健康時(shí)投保醫(yī)療險(xiǎn)才更加明智?，F(xiàn)在，不少重大疾病都有“年輕化”趨勢(shì)，大家切不要抱著僥幸的心理對(duì)待疾病風(fēng)險(xiǎn)。
與意外險(xiǎn)不同，投保健康保險(xiǎn)與年齡大小也有關(guān)系。我們并不建議剛剛踏上社會(huì)的年輕人首先考慮健康類保險(xiǎn)，但在經(jīng)濟(jì)條件已經(jīng)允許、家庭已有這樣的風(fēng)險(xiǎn)防范需求時(shí)，應(yīng)該及早投保。年齡越大，費(fèi)率越高，而且隨著身體各種疾病的出現(xiàn)，免賠責(zé)任也會(huì)越來越多，甚至無法通過核保?？梢哉f，在健康保險(xiǎn)上很難“臨時(shí)抱佛腳”。
每年四月，都是職場(chǎng)“跳槽”的高峰期，跳槽前人們總要比較多方面的因素后才能下決定。其實(shí)，你手里的保單也一樣，不要被代理人游說了幾次，就急匆匆“跳槽”換新的了，當(dāng)我們看清其背后的玄機(jī)后，利弊便一目了然了。
