本站訊 “原以為中行向我們收集信貸資料也是試著玩的，沒(méi)有抵押物根本貸不到款，我們就沒(méi)有抱著什么希望。沒(méi)想到中國(guó)銀行真的‘很行’，居然把這事辦成了！真感謝你們！”今年３月１４日，隨著中行寧都支行第一批“銀園保”融資項(xiàng)目６戶企業(yè)共計(jì)１３５０萬(wàn)元小微企業(yè)貸款的成功發(fā)放，多個(gè)企業(yè)的老總們紛紛發(fā)出這樣的感慨。

    深入園區(qū)企業(yè) 了解融資現(xiàn)狀

    小微企業(yè)融資難，一直是社會(huì)各界普遍關(guān)注的“老大難”問(wèn)題。由于小微企業(yè)自身存在一定的缺陷，如管理水平低、資產(chǎn)總量小、質(zhì)量低、負(fù)債率高、產(chǎn)品科技含量低、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性差、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等問(wèn)題不同程度地存在，導(dǎo)致信用等級(jí)降低，銀行貸款準(zhǔn)入難。

    特別是新建企業(yè)和成長(zhǎng)期小微企業(yè)，擔(dān)保能力弱，缺少銀行偏好的土地、廠房等傳統(tǒng)抵押資產(chǎn)，尋找第三方擔(dān)保又存在很大困難。加上外審部門把關(guān)不嚴(yán)，有效監(jiān)管和制約缺位，使銀行難以掌握企業(yè)的真實(shí)信息，不能正確評(píng)估企業(yè)信用和科學(xué)判斷信貸風(fēng)險(xiǎn)，影響了對(duì)企業(yè)的正常授信。

    寧都縣工業(yè)園為省級(jí)工業(yè)園，２０１０年產(chǎn)值達(dá)３２億元，利潤(rùn)達(dá)０．５５億元。全縣入園的小微企業(yè)有６０余戶，涉及電子、化工、金屬制品、服裝等行業(yè)。中國(guó)銀行寧都支行在走訪中了解到，近年寧都縣民營(yíng)企業(yè)蓬勃發(fā)展，但工業(yè)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對(duì)較弱，小微企業(yè)面臨的上述融資難問(wèn)題更為突出。

    創(chuàng)新融資模式 做好服務(wù)對(duì)接

    ２０１１年，中行江西省分行推出由省分行、省中小企業(yè)信用擔(dān)保公司、工業(yè)園區(qū)所在地人民政府、工業(yè)園區(qū)管理委員會(huì)合作開(kāi)展的“銀園保”中小企業(yè)融資新模式。

    “銀園保”是園區(qū)所在政府安排財(cái)政資金，專項(xiàng)作為“銀園保”融資項(xiàng)目下中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，并作為反擔(dān)保保證金存入省中小企業(yè)信用擔(dān)保公司在中行江西省分行設(shè)立的專戶內(nèi)；園區(qū)所在地政府設(shè)立并落實(shí)每年列入同級(jí)財(cái)政預(yù)算內(nèi)的中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金，專項(xiàng)用于補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，并保持風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金余額不低于貸款總額的１０％，直至貸款本息全部歸還，同時(shí)能夠提供符合省信用擔(dān)保公司要求的反擔(dān)保措施；滿足以上條件后，由省信用擔(dān)保公司為融資企業(yè)向中行提供擔(dān)保，中行直接向融資企業(yè)放貸的一種新型擔(dān)保模式。

    “銀園保”新模式的推出，讓中行贛州分行及轄內(nèi)各縣支行感到這是一個(gè)有效支持園區(qū)小微企業(yè)發(fā)展的機(jī)遇，可以借助這一平臺(tái)破解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。

    多方溝通聯(lián)系 力促項(xiàng)目啟動(dòng)

    為推動(dòng)“銀園保”新模式項(xiàng)目的落實(shí)，支持小微企業(yè)發(fā)展，中行寧都支行積極與縣工業(yè)園管委會(huì)、縣政府、省中小企業(yè)信用擔(dān)保公司溝通聯(lián)系，力推“銀園保”項(xiàng)目。

    中行省、市分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)部門也提供有力支持，派員協(xié)助支行前往園區(qū)，對(duì)園區(qū)企業(yè)、中小企業(yè)局、工業(yè)園管理委員會(huì)等單位進(jìn)行宣導(dǎo)，走訪企業(yè)并初步確定“銀園保”項(xiàng)目入選小微企業(yè)名單。為加快項(xiàng)目審批效率，中行寧都支行對(duì)擬報(bào)的企業(yè)進(jìn)行了先期信用評(píng)級(jí)等準(zhǔn)入工作，并得到縣政府的積極配合，出具文件、調(diào)動(dòng)資金切實(shí)給予政策支持。

    ２０１１年９月，寧都縣政府下發(fā)了《關(guān)于同意寧都工業(yè)園進(jìn)入中國(guó)銀行江西省分行“銀園保”融資項(xiàng)目的批復(fù)》，并在該批復(fù)中明確了財(cái)政安排專項(xiàng)資金５００萬(wàn)元用作本次“銀園保”項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，縣財(cái)政每年在中小企業(yè)發(fā)展基金中列支２００萬(wàn)元專項(xiàng)用于補(bǔ)充中國(guó)銀行江西省分行的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金；由縣供水公司為工業(yè)園區(qū)“銀園保”項(xiàng)目融資提供反擔(dān)保。２０１１年１１月，該筆財(cái)政專項(xiàng)資金匯至省中小企業(yè)信用擔(dān)保公司賬上，至此，中行寧都支行“銀園保”項(xiàng)目正式啟動(dòng)。

    批量審批敘做 優(yōu)先發(fā)放貸款

    在此期間，中行寧都支行初步選定了江西永通科技有限公司等６家小微企業(yè)作為第一批敘做項(xiàng)目，并在市分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)中心的協(xié)助下，加班加點(diǎn)做好上述企業(yè)授信資料的收集和上報(bào)工作。同時(shí)，中行贛州分行、寧都支行領(lǐng)導(dǎo)多次與省中小企業(yè)信用擔(dān)保公司和上級(jí)行溝通，于今年２月１０日獲得省中小企業(yè)信用擔(dān)保公司的擔(dān)保意向書(shū)，２月２２日獲得省分行對(duì)以上６戶企業(yè)的授信批復(fù)。
 
    ３月１４日，中行省分行下達(dá)專項(xiàng)信貸規(guī)模，優(yōu)先批準(zhǔn)寧都支行“銀園保”項(xiàng)目第一批６戶小微企業(yè)貸款發(fā)放，在年初企業(yè)最需要經(jīng)營(yíng)資金時(shí)給予了有力支持。目前，中行寧都支行正在對(duì)第二批“銀園保”項(xiàng)目開(kāi)展實(shí)施準(zhǔn)備工作，爭(zhēng)取擴(kuò)大項(xiàng)目成果，進(jìn)一步支持小微企業(yè)發(fā)展。（贛州金融網(wǎng)）