隨著市民保險(xiǎn)意識(shí)的提高，許多“角色性”投保已經(jīng)成為人們生活的一部分。近日，記者從江城各大保險(xiǎn)公司了解到，目前，角色性保險(xiǎn)的熱潮已經(jīng)降臨到“母親”上。由于母親節(jié)的臨近，不少市民都前往保險(xiǎn)公司咨詢關(guān)于給媽媽買保險(xiǎn)的技巧，也有不少年輕媽媽想為自己送一份母親節(jié)禮物，通過保險(xiǎn)來為家庭建筑一筆穩(wěn)固財(cái)富。

　　中國人壽、平安人壽等大型保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)專家分別推薦了一套完整的母親節(jié)投保計(jì)劃，記者將多份計(jì)劃結(jié)合歸總，擬定了一份最詳細(xì)的“媽媽投保守則”，根據(jù)不同的年齡段和身份，不同的媽媽有著不同的投保側(cè)重點(diǎn)，年輕媽媽重理財(cái)，年長(zhǎng)媽媽則應(yīng)重保障。

　　20-30歲

　　盡早投保，大人孩子都需要

　　嚴(yán)格來說，“準(zhǔn)媽媽”也屬于母親的范疇，寶寶已經(jīng)在肚中，開始了生命的孕育。28歲的準(zhǔn)媽媽陳思思在前不久打進(jìn)本報(bào)的理財(cái)熱線，詢問如何為自己和腹中4個(gè)月寶寶的投保。

　　“有的保險(xiǎn)公司對(duì)孕婦投保要求苛刻，丈夫勸我生了以后再和孩子一起投保，但我還是希望早點(diǎn)投保早點(diǎn)保障。”陳思思說，自己剛懷孕時(shí)就已經(jīng)想到和保險(xiǎn)公司聯(lián)系買保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司一聽說已經(jīng)是孕期，就拒?；蛘咛岢鼍揞~保費(fèi)要求。“保險(xiǎn)公司都說孕期媽媽投保風(fēng)險(xiǎn)太大，我的這份母親節(jié)禮物還真難買到。”

　　專家：

　　對(duì)于陳思思的情況，平安人壽的保險(xiǎn)專家認(rèn)為，目前抓緊投保是最佳方案。專家介紹，準(zhǔn)媽媽們投保應(yīng)該越早越好，懷孕前就著手是最劃算。對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，懷孕期的婦女風(fēng)險(xiǎn)較大，尤其是孕期的前三個(gè)月和臨產(chǎn)前兩個(gè)月，一般很難買到保險(xiǎn)。

　　陳思思已經(jīng)錯(cuò)過了孕前投保的機(jī)會(huì)，那么4-6個(gè)月的身孕期則是補(bǔ)充投保的最佳時(shí)機(jī)。“度過了前三個(gè)月的危險(xiǎn)期以后，胎向已經(jīng)趨于穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)性降低，被拒保的可能性減少。”專家認(rèn)為，準(zhǔn)媽媽們應(yīng)該趁孕期時(shí)間投保各種意外險(xiǎn)種，包括流產(chǎn)意外、生產(chǎn)意外等等，同時(shí)也可以為腹中胎兒提前購買嬰兒險(xiǎn)，保費(fèi)會(huì)比孩子出生后投保要?jiǎng)澦愕亩唷?/p>

　　30歲-40歲：

　　勇于投資，多樣化投保組合

　　“我們屬于上有老下有小的階段，家里任何事都放不下手。”曹女士今年36歲，家中寶寶剛滿4歲，除了每天上班以外，還要照顧丈夫和孩子的飲食起居。不僅如此，曹女士和丈夫都是家中獨(dú)生子，兩邊的四位老人年事已高，時(shí)常生病需要人照顧，曹女士每天幾乎都處于“連軸轉(zhuǎn)”的生活中。

　　曹女士說，家里孩子、丈夫、老人都買了保險(xiǎn)，只有她是“孤身一人”，趁著母親節(jié)快到了，也想送自己一份保險(xiǎn)做禮物，為生活提供一些保障。

　　專家：

　　只為家人投保，自己顧不上。中國人壽的保險(xiǎn)專家遇到過許多和曹女士一樣的媽媽顧客，其實(shí)，這些母親多數(shù)都是家里的生活支柱，因此，更應(yīng)該多為自己著想，加大投保力度。

　　一般來說，這個(gè)年齡段的母親身體素質(zhì)較好，但理財(cái)愿望較大，加上孩子面臨讀書，家中開銷增加，更是需要用投資理財(cái)來為家庭累積財(cái)富。因此，中國人壽的保險(xiǎn)專家認(rèn)為，這個(gè)年齡段的母親，可以大膽的加大理財(cái)型保險(xiǎn)的力度，采用理財(cái)保障雙結(jié)合的形式。“相比股票，分紅保險(xiǎn)或萬能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)都較小，收益穩(wěn)定，適合女性的家庭理財(cái)。”專家表示，此時(shí)的母親可以考慮購買一份附帶重疾和意外的分紅類型保險(xiǎn)，保額可以在20萬以上，每年定期分紅。同時(shí)，也可以考慮為孩子購買教育險(xiǎn)，累積教育基金，形成組合投保。

　　40歲-50歲：

　　加大消費(fèi)規(guī)劃，減少高風(fēng)險(xiǎn)投資

　　這個(gè)年齡段的媽媽們，正處于人生的黃金時(shí)期，不僅銀行戶頭已經(jīng)積攢了部分資金，事業(yè)家庭也都趨于穩(wěn)定。然而，孝敬父母和培養(yǎng)孩子也成了生活的重點(diǎn)。“孩子馬上考大學(xué)，家里錢都等著為他供讀，自己不敢多花錢。”47歲的劉媽媽目前的理財(cái)方式基本都是銀行定期存款，然而，想著自己年歲已大，將來養(yǎng)老規(guī)劃和孩子的讀書供給，她不得不打起了理財(cái)?shù)闹饕狻?ldquo;我希望能夠穩(wěn)定地投資理財(cái)，減少家庭開銷才好。”

　　專家：

　　“對(duì)于這個(gè)年齡段的媽媽來說，多元化理財(cái)十分重要，一方面應(yīng)該進(jìn)行家庭消費(fèi)規(guī)劃，另一方面也應(yīng)該進(jìn)行多方投資。”中國人壽的保險(xiǎn)專家建議，40-50歲的媽媽們，可以開始每天記賬，并做好詳細(xì)的消費(fèi)預(yù)算，這樣能幫助家庭在精打細(xì)算中節(jié)約不少開支，這點(diǎn)非常重要。

　　另一方面，在投資理財(cái)方面，投資類型應(yīng)轉(zhuǎn)為保守型，要把穩(wěn)定作為前提，固定收益類的投資產(chǎn)品是很不錯(cuò)的選擇。專家認(rèn)為，此時(shí)媽媽最好選擇分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)最小，收入最穩(wěn)定，也可以為自己未來的養(yǎng)老做規(guī)劃。

　　50歲以上：

　　節(jié)日禮物，送健康保障

　　“我想在母親節(jié)送媽媽一份保險(xiǎn)禮物。”最近，有這種想法的年輕人很多，趁著自己工作，為家中年長(zhǎng)的媽媽送健康是最大的心愿。剛參加工作不久的小陳考慮過了按摩器、營養(yǎng)品等多種禮物方案，最終決定買份保險(xiǎn)給媽媽最能提供長(zhǎng)遠(yuǎn)保障。

　　小陳的媽媽已經(jīng)53歲，有輕微高血壓。

　　他希望能用保障型保險(xiǎn)，為媽媽未來的生活提供保障。

　　專家：

　　平安人壽的保險(xiǎn)專家認(rèn)為，50歲以上的母親離退休不遠(yuǎn)或者已經(jīng)退休，身體條件也開始走下坡路，因此，小陳的想法十分正確，與其為年長(zhǎng)的媽媽理財(cái)增加收入，不如購買一份保障險(xiǎn)更適合。

　　“年齡大的人如果沒有任何健康方面的商業(yè)保險(xiǎn)，那么在以后的幾十年生活中家庭風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)大大增加。 ”專家建議，兒女們可以考慮為年長(zhǎng)的母親購買重疾和意外險(xiǎn)結(jié)合的產(chǎn)品，隨著老人年歲增加，行動(dòng)越來越不便，意外發(fā)生的頻率逐漸增加，因此，意外賠付也就和重疾賠付同樣重要。同時(shí)，保險(xiǎn)專家還提醒兒女們，在為媽媽購買保險(xiǎn)的時(shí)候，盡量挑選女性專用的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品將女性特有的乳腺癌、子宮癌等婦科重疾也納入理賠范圍，更適合保障母親生活。