伴隨國家振興發(fā)展贛南蘇區(qū)的東風，江西贛州這塊以“紅色故都”著稱的紅土地，再次成為中國經濟中部發(fā)展板塊的焦點，涌動新一輪的全面創(chuàng)業(yè)熱潮。一直擔當縣域金融主力軍的農信社再次站在這波熱浪的前臺。

    江西省農信聯(lián)社贛州辦事處黨組書記、主任張耀平感言：“贛州農信社以產品創(chuàng)新服務創(chuàng)業(yè)一路領先的社會貢獻表明，產品創(chuàng)新是打通創(chuàng)業(yè)資金生命線的源頭活水，是撬動縣域濟發(fā)展的強勁動力。我們要堅定不移唱響金融創(chuàng)新服務曲，做支農扶小的創(chuàng)新銀行！”。正是在這一戰(zhàn)略定位的共識下，近幾年來，贛州市農信社風生水起，全方位、多角度開啟信貸產品創(chuàng)新之旅，為加速全民創(chuàng)業(yè)插上了騰飛翅膀。

    由城鎮(zhèn)到鄉(xiāng)村：提升小額擔保貸款

    如果說“姓農”、“扶小”是誕生于農村、發(fā)展于農村的贛州市農信社天然歷史淵源，那么贛州市農信社與勞動保障局合作創(chuàng)新小額擔保貸款，并不斷提升小額擔保貸款內涵，則是贛州市農信社傾力打造民生銀行的成功實踐。目前，小額擔保貸款已成為叫響下崗就業(yè)人員群體的一大特色信貸品牌。

    距全南縣50公里開外北部的青龍山腳下，流水潺潺，綠意蔥籠，全南縣“竹芫”生態(tài)果園座落其中。藍天麗日下，下肥、打藥、修剪，工人們忙個不停。這是下崗工人諶志桂創(chuàng)辦的生態(tài)果園。他告訴我們，在全南縣酒廠下崗后，四處打工維持生計，后憑著在果園打工積累的經驗，他向信用社貸款5萬元，辦起了這片葡萄、楊梅生態(tài)果園，后又租地、平整土地、搭棚擴大規(guī)模，后續(xù)資金難以為繼，信用社主動為其聯(lián)系縣勞動就業(yè)部門，發(fā)放了5萬元小額擔保貸款，終于挺過了難關?，F(xiàn)在果園已發(fā)展到32畝，在當?shù)財?shù)一數(shù)二。每逢雙休日，果園異?；鸨话伟涡≤嚺e家在這里采摘休閑。他一年下來收入可達60萬元。臨別時，他信心百倍地描繪了他的愿景：有信用社的堅強支持，2年之內我將果園擴大為吃、住、玩為一體的“農家莊園”！

    像諶志桂這樣的下崗工人在小額擔?？畹姆龀窒伦呱暇蜆I(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展之路不計其數(shù)。據(jù)了解，為將小額擔保貸款的政策惠及更多的下崗人員，贛州市農信社通過加強聯(lián)動、提升額度、擴大范圍、開辟綠色通等舉措，縱深推進小額擔保貸款。近三年來，全市農信社累計發(fā)放小額擔保貸款12.63億元，先后支持1.37萬戶下崗失業(yè)人員重新走上創(chuàng)業(yè)之路，2011年底，余額達到7.36億元，比上年末增加6419萬元，增幅9.56%，占全市小擔貸款余額70.62%。

    由留守到返鄉(xiāng)：創(chuàng)新返鄉(xiāng)農民工貸款

    在中國農村邁向城鎮(zhèn)化的進程中，新近出現(xiàn)一個新鮮的名詞那就是“新生代農民工”。在這批新生代農民工中，有一群較早在沿海闖蕩的打工者，經歷較長的打工磨礪，掌握得了一定的一技之長和較為豐富的生產經驗，他們返鄉(xiāng)后正成為農村創(chuàng)業(yè)的一支重要力量。為激活這群返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)力量，贛州市農信社創(chuàng)新了返鄉(xiāng)農民工貸款，幫助返鄉(xiāng)農民工洗腳上岸轉身為“小老板”。

    在安遠縣新龍鄉(xiāng)小孔田村，我們采訪了返鄉(xiāng)農民工高月松。高月松，當?shù)刿瓯橙?，現(xiàn)年25歲，正經營一家年出欄1000多頭的小型豬場。透過他精神沉穩(wěn)的目光，你很難想像到年紀輕輕的他是摸索打拚多年終成事業(yè)的“小老板”。高中畢業(yè)后，他加入外出打工隊伍，先是車工、技術員后做到車間主管，為他日后獨立創(chuàng)業(yè)作了經驗積累。2009年，他返鄉(xiāng)后得到了信用社3萬元返鄉(xiāng)農民工專項貸款支持，辦起了豬場，由于搶得價格上揚機遇，當年70頭肉豬就純賺8萬多元，后來，信用社又支持20萬聯(lián)保貸款，幫助他做大規(guī)?！，F(xiàn)在，豬場面積擴大到10畝，建起了養(yǎng)殖廠房3棟，年收入100多萬，純利達到20來萬，成為當?shù)胤掂l(xiāng)農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的榜樣。

    返鄉(xiāng)農民工貸款的杠桿效應顯而易見。特別在2008年國際金融危機爆發(fā)后，更是為返鄉(xiāng)農民工創(chuàng)業(yè)發(fā)揮了“穩(wěn)定器”和“助推器”作用。近幾年來，全市農信社共發(fā)放返鄉(xiāng)農民工創(chuàng)業(yè)貸款5.87億元，支持戶數(shù)達到4.41萬戶，至2011年底，余額達4.41億元。

    由院外到院內：創(chuàng)新婦女創(chuàng)業(yè)貸款

    作為“客家搖籃”的贛南農村一直有“男主外女主內”的傳統(tǒng)，在大部分青壯年勞力外出打工創(chuàng)業(yè)后，農村廣大農村主婦留守侍弄田活、操持家務，在閑暇之余，如何發(fā)掘這批家庭主婦發(fā)家致富的余熱？贛州市農信社借鑒默德?尤努斯“鄉(xiāng)村銀行”模式，嘗試將小微貸款擴大至農村婦女，創(chuàng)新推出了“農村婦女創(chuàng)業(yè)貸款”，幫助發(fā)展農村庭院經濟，為農村創(chuàng)業(yè)大軍提供堅強有力的后援。

    走進會昌縣小密鄉(xiāng)村民肖六香的裁縫作坊，機聲隆隆，電車飛轉，26臺機車合奏出飛揚的旋律。我們見到了被姐妹們熱呼的“六香姐”，她放下裝袋的打包活，擦去滿臉的臉水，深情地道起了創(chuàng)業(yè)歷程。她原在服裝廠打過工，隨著家中老人年紀增大，兩個小孩又相繼上小學，她不得不回家侍奉老人和孩子，并一邊忙活田地，但田里刨食收入不多。后來在信用社的支持下，她不用擔保、不用抵押，輕輕松松辦到了3萬元婦女創(chuàng)業(yè)貸款，在自家的院子里辦起了服裝加工廠，并吸納22個姐妹就業(yè)，月薪均達1200元以上。她一年也可美美地賺到4萬多元。她很感激：這種婦女創(chuàng)業(yè)貸款幫了大忙，我們家庭主婦農忙就地里干活，農閑在廠里當小老板！

    據(jù)了解，為推進關愛農村婦女創(chuàng)業(yè)的惠民工程，贛州市農信社復制小額農貸模式，采取“整村推進、聯(lián)合調查、評級授信、發(fā)證放款”，做好推廣婦女創(chuàng)業(yè)貸款工作。至目前，全市農信社共建立農村婦女經濟檔案2.68萬份，對1.84萬戶農婦進行了授信，授信金額達4.28億元，貸款余額達2.33億元。

    由群眾到先鋒：創(chuàng)新黨員創(chuàng)業(yè)貸款

    沿著南康市“康（南康）唐（唐江）經濟帶”，車行20來分鐘，便到了南康“甜柚基地”的朱坊鄉(xiāng)。下車后“華平甜柚園”的鮮紅眩目大字映入眼簾。主人盧華平，是一位有著20年黨齡的黨員。他熱情地帶著我們參觀介紹了他的“甜柚園”，山頭遠眺，柚果點綴枝頭，果帶旖旎蜿蜒。目前，果園一年掛果7-8萬個，收入達到30來萬，純利達到15萬，其產的“南康甜柚”主要銷往南昌、北京等大城市。果園是五年前創(chuàng)辦的，當時無實力買種苗都欠帳。信用社看到后，主動幫助聯(lián)系并發(fā)放了4萬元黨員創(chuàng)業(yè)貼息貸款，就這樣邁出了創(chuàng)業(yè)的第一道門檻，后滾雪球不斷積累，終于發(fā)展到了現(xiàn)在2000來株的規(guī)模。在他的示范帶動下，有10來戶農戶參加了由他發(fā)起成立的“華平果業(yè)合作社”，加入開山種致富的創(chuàng)業(yè)隊伍。

    黨員是農村基層組織的重要骨干力量，在群眾中有較大的影響力。為發(fā)揮農村黨員帶頭致富、帶領群眾致富的“雙帶”鋒模范作用，贛州農信社與市委組織部合作創(chuàng)新推出了財政貼息的農村黨員創(chuàng)業(yè)貸款，重點扶持由黨員領辦的產業(yè)專業(yè)合作社、黨員營銷大戶、種養(yǎng)大戶、個體工商戶。至2012年3月底，全市等12個縣農信社累計發(fā)放黨員創(chuàng)業(yè)貼息貸款2771戶7742萬元，貼息金額約500萬元，帶動5882戶農戶創(chuàng)業(yè)增收。

    由作坊到龍頭：創(chuàng)新工業(yè)園創(chuàng)業(yè)貸款

    打開贛州市經濟地標圖，林林總總的工業(yè)園區(qū)扮演了創(chuàng)業(yè)熱潮的火車頭角色，而其中由小作坊做大為當?shù)佚堫^的本土企業(yè)走向領舞創(chuàng)業(yè)大潮的前臺。在這些小微企業(yè)亮麗轉身的過程中，贛州農信社創(chuàng)新的工業(yè)園貸款作出了積極貢獻。用南康文華家瑞家具廠老總吳述文的話來說：“農信社工業(yè)園貸款是我們小微企業(yè)脫胎換骨的加速器，成就了我們成為企業(yè)家的創(chuàng)業(yè)夢想！”。

    南康市文華家瑞家具有限公司，位于南康市東山工業(yè)園，最初由一家家具銷售小門店起家，現(xiàn)已發(fā)展到年總產值達上億元，利潤逾千萬，其打造的“文華家瑞”成為南康唯一一個參加深圳家具博覽會的家具品牌。說起該公司的裂變發(fā)展，吳總往事歷歷在目。2011年，在穩(wěn)健貨幣政策的大勢影響下，南康家具業(yè)處于兼并轉型的十字口，該公司立即從低端產品市場的拓展轉向高檔家具生產，但資金全面吃緊，翻箱倒柜也難以找到庫存抵押物了，危難時刻，南康聯(lián)社組織該公司與園區(qū)其他8家龍頭家具企業(yè)組成家園區(qū)最大一家家具信用社共同體，不用抵押一次為共同體授信2400萬元，其公司一次獲得600萬貸款，新上了3條高檔實木家具生產線，現(xiàn)在該公司躍升為園區(qū)主營高檔家具的品牌公司。

    有關數(shù)據(jù)表明，贛州農信社為破解小微企業(yè)抵物不足困難，通過共同體、聯(lián)保、庫存產品、原材料質押等方式，積極靈活授信，幫扶小微企業(yè)獲得了生機轉型發(fā)展為龍頭企業(yè)。近3年來，全市農信社共發(fā)放工業(yè)園區(qū)創(chuàng)業(yè)貸款7.9億，扶持縣域龍頭企業(yè)78家。