“天府之土千里沃四川保險萬家安”四川省保險行業(yè)協(xié)會主辦

安小妹保險日記之八

對于不到三十歲的安小妹而言，現(xiàn)在就提“中年”這兩個字未免有些過早。但是從理財來看，未雨綢繆，越早規(guī)劃越能實現(xiàn)未來目標。

中年是一個承上啟下的階段，曾有多項調(diào)查顯示，中年人在單位里最容易成為尷尬人物，中年人最容易受到宏觀經(jīng)濟被動的侵襲。當看到一些步入中年的朋友為家庭理財愁上眉頭時，安小妹更加意識到了提早為未來做規(guī)劃的重要性。為此，安小妹早早的就為中年理財規(guī)劃做起了打算，除了儲蓄外，她把保險作為規(guī)劃家庭資產(chǎn)的第二大理財工具，早早就做好一份比較全面的保障計劃：

保障一：中年人作為家庭的經(jīng)濟支柱，既要有充足的財力來維持家庭生活品質(zhì)，又需要為將來的養(yǎng)老做好資金規(guī)劃，所以一定要提前考慮養(yǎng)老問題。年輕就開始購買養(yǎng)老保險，雖然繳費期限長但因為保費較低對財務壓力相對較小，又能起到未雨綢繆的作用。

保障二：人到中年后，身體機能會有明顯的下降，加上年輕時為了工作打拼不注意身體，各種不健康的生活、工作習慣造成了許多

健康隱患，各種疾病的發(fā)生概率大大增加。一旦健康出現(xiàn)問題，生了重病，不僅收入會受到影響從而降低，家庭財力也會受到巨大的耗損，很有可能將準備養(yǎng)老的資金也耗費殆盡，“因病致貧”“因病返貧”也不無可能。因此，一定要在自己和丈夫身體健康時及時購買重大疾病保險。在各種條件許可下，也可給雙方父母也購買重大疾病保險，除了緩解經(jīng)濟壓力外，還可防止因經(jīng)濟問題而衍生出的家庭和睦問題。

保障三：為孩子購買少兒型保險，例如學平險；可以返還教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金的保險；重大疾病保險等等。

保障四：盡量每年都為家人購買一年期的意外險。這類保險每年保費通常也就一兩百塊錢一份，但是保額最高可達數(shù)十萬。

保障五：人有了保障，家庭財產(chǎn)也要有保障，所以汽車、家庭財產(chǎn)都要投保。尤其是汽車，交強險和商業(yè)車險都要買。

理財先要防風險，中年人上有老下有小，更需要合理配置家庭資產(chǎn)，合理搭配使用各種理財方式和工具。“一般用年收入的15%左右來買保險就比較合適，這樣雞蛋也沒放在一個籃子里。”安小妹如是說。

分紅保險、萬能保險和投資連結(jié)保險均為人身保險新型產(chǎn)品。分紅保險是帶有分紅功能的人身保險產(chǎn)品，其紅利分配由保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余部分，按一定比例向保單持有人進行分配。萬能保險是指具有保險保障功能并設(shè)立有單獨保單賬戶，且保單賬戶價值提供最低收益保證的人身保險，其“萬能”之處在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例。投資連接保險是具有保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值，但不保證最低收益的人身保險。其中，投資部分的回報率是不確定的，保單價值將根據(jù)保險公司實際投資收益情況確定。