孩子是父母的希望，為人父母的天性就是給孩子提供最好的保障，不過(guò)，由于保險(xiǎn)是種特殊的產(chǎn)品，在選擇時(shí)有不少“誤區(qū)”父母應(yīng)該避免。

文/本刊記者 張安立

“前腳才出院，后腳保險(xiǎn)公司電話就來(lái)了。”李女士不久前剛剛誕下“小龍女”，初嘗人母滋味的她難掩喜悅，很想把全部的愛(ài)都送給寶寶。于是，在保險(xiǎn)公司營(yíng)銷人員上門推銷時(shí)，她一口氣為寶寶買了3款產(chǎn)品。

“我看著好像什么產(chǎn)品都很好，大病醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，還有教育金保險(xiǎn)，每樣都很實(shí)用。如果孩子將來(lái)能夠有所保障，那花再多錢也是值得的。”李女士的這份心意或許與每一位父母都能體會(huì)，不過(guò)，買保險(xiǎn)與一般消費(fèi)是有很大差異的。在為孩子選購(gòu)保險(xiǎn)時(shí)，可別糊里糊涂掉入“誤區(qū)”。

誤區(qū)一：不保自己保孩子

考慮自己前先為孩子考慮想必是每位父母的天性，不過(guò)，在保險(xiǎn)這件事上，還得先想想自己。

因?yàn)楦改甘羌彝ソ?jīng)濟(jì)的來(lái)源，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，父母若得不到很好地保障，子女自然也就沒(méi)了“擋風(fēng)的墻”。而從經(jīng)濟(jì)角度考慮，即使沒(méi)有保險(xiǎn)保障，孩子在遇到風(fēng)險(xiǎn)后只要有父母在，至少也能有所抵御。

因此，我們建議各位爸爸媽媽在為子女尋求保障之前，先為自己考慮一下，看看自己的生命、健康是否都有足夠的抗擊風(fēng)險(xiǎn)的能力。

誤區(qū)二：買教育險(xiǎn)優(yōu)先于醫(yī)療和意外

在社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、教育成本日益上漲的今日，很多家長(zhǎng)從孩子一出生起就為其教育金籌謀起來(lái)。“買教育金保險(xiǎn)不就能為他早點(diǎn)存錢嗎？”的確，教育金保險(xiǎn)有強(qiáng)制儲(chǔ)備的能力，不過(guò)，每位父母應(yīng)該問(wèn)問(wèn)自己，比起教育儲(chǔ)備來(lái)說(shuō)，孩子的醫(yī)療、意外風(fēng)險(xiǎn)是不是更令你擔(dān)憂呢？

事實(shí)上，在孩子的成長(zhǎng)過(guò)程中，頭疼腦熱、生病治療的頻率會(huì)很高，特別是受到外部食品衛(wèi)生、空氣質(zhì)量的影響，抵抗力較弱的孩子很可能頻頻入院。這時(shí)候，一份教育金保險(xiǎn)并不能發(fā)揮任何作用，相比而言，醫(yī)療保險(xiǎn)更加實(shí)用。此外，孩子的意外風(fēng)險(xiǎn)也是父母所要規(guī)避的，由于自身安全意識(shí)較弱，孩子很可能在嬉戲玩耍時(shí)給自己帶來(lái)傷痛，若有一份意外醫(yī)療保險(xiǎn)，此類傷痛所造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)就能較好轉(zhuǎn)移。

我們建議家長(zhǎng)在優(yōu)先考慮孩子醫(yī)療、意外保障后，再為他選擇一份合適的教育金保險(xiǎn)，當(dāng)然，由于教育金保險(xiǎn)的保費(fèi)一般較高，家長(zhǎng)也應(yīng)視經(jīng)濟(jì)情況而定。

誤區(qū)三：急于追求“早、全、多”

現(xiàn)在的寶寶大多都是獨(dú)生子女，每個(gè)做父母的都望子成龍、望女成鳳，于是很多家長(zhǎng)本著買保險(xiǎn)越早越好，甚至越全越好的理念，總是急于一次買全，甚至金額越高越好。其實(shí)，為孩子買保險(xiǎn)大可不必如此。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)（如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn))，累計(jì)保額不超過(guò)10萬(wàn)元，超過(guò)的部分即便付了保費(fèi)也無(wú)法獲得賠償。另外，各家保險(xiǎn)公司對(duì)少兒重疾保障也都有額度規(guī)定，買得越多未必獲得越多保障。

另一個(gè)問(wèn)題是早早為孩子定“終身”。一些家長(zhǎng)在孩子學(xué)齡前就為他們投保了終身壽險(xiǎn)，其實(shí)這類產(chǎn)品只有在孩子身故后，父母才能獲得賠付，考慮到實(shí)際發(fā)生概率較低，投保的意義并不大。而且這類產(chǎn)品的保費(fèi)投入是筆不小的數(shù)目，家庭經(jīng)濟(jì)生活因此而增加壓力就有些不合適了。