地下炒金在我國(guó)部分城市已盛行多年，且呈不斷蔓延之勢(shì)。炒金機(jī)構(gòu)為騙取投資者信任，多將辦公地點(diǎn)設(shè)于高檔商務(wù)區(qū)，并以超高回報(bào)率為誘餌，吸引投資者將資金投入境外黃金市場(chǎng)或是其自設(shè)的虛假交易平臺(tái)，從中收取手續(xù)費(fèi)或騙取投資者資金。資金在境外高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)或者虛假交易平臺(tái)中，往往在很短的時(shí)間內(nèi)便“虧”得一干二凈。保守估計(jì)，我國(guó)大陸地區(qū)共有7000多家提供地下炒金服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

炒金客維權(quán)取證困難

地下炒金主要分兩種情況：一種是代理香港、歐美、印尼等地正規(guī)交易商的平臺(tái)，成為其在中國(guó)內(nèi)地的代理商；第二種是真正的地下炒金平臺(tái)，自己設(shè)盤(pán)坐莊，讓客戶(hù)玩賬面數(shù)字游戲，直至將客戶(hù)資金全部吞沒(méi)至自己的口袋。

根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，自然人、法人要到境外投資金融產(chǎn)品，只能通過(guò)QDII(認(rèn)可本地機(jī)構(gòu)投資者機(jī)制)，除此之外投資境外的金融產(chǎn)品均涉嫌違規(guī)。地下炒金往往許以高額回報(bào)，但其在國(guó)內(nèi)并不具備合法經(jīng)營(yíng)手續(xù)，投資者參與其中，本身行為就不合法。

代理境外炒金的機(jī)構(gòu)在與投資者簽訂合同時(shí)，簽約方往往署名為其所代理的中國(guó)大陸之外的交易商，投資者想通過(guò)司法途徑維權(quán)時(shí)，這些代理公司完全可以未與客戶(hù)簽約推卸責(zé)任，投資者若想前往境外交易商所在地進(jìn)行維權(quán)，取證便是一大難題，因?yàn)榈叵鲁唇鸬慕灰灼脚_(tái)服務(wù)器多開(kāi)設(shè)于境外，一旦覺(jué)得風(fēng)吹草動(dòng)，不法分子便關(guān)門(mén)逃之夭夭。

國(guó)內(nèi)存在監(jiān)管盲區(qū)

目前，國(guó)內(nèi)合法的黃金投資渠道有五種途徑：購(gòu)買(mǎi)實(shí)物黃金、投資性金條等；在期貨市場(chǎng)上參與黃金期貨交易；參與上海黃金交易所的黃金T+D交易；參與天津貴金屬交易所的天通金交易；參與銀行紙黃金交易。銀行、金交所會(huì)員單位、期貨公司都可以進(jìn)行黃金代理投資業(yè)務(wù)，這3個(gè)機(jī)構(gòu)的相關(guān)主管部門(mén)分別是銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)，尚無(wú)統(tǒng)一的機(jī)構(gòu)對(duì)境外黃金交易進(jìn)行界定和管理，地下炒金市場(chǎng)中流動(dòng)的資金無(wú)法得到任何一家機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管，這在一定程度上加劇了地下炒金活動(dòng)的猖獗。

地下炒金業(yè)務(wù)往往涉及期貨交易，本應(yīng)歸證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，但“狡猾”的地下炒金公司又以現(xiàn)貨延期業(yè)務(wù)規(guī)避監(jiān)管；部分理財(cái)公司超出業(yè)務(wù)范圍擅自開(kāi)展黃金業(yè)務(wù)，一些經(jīng)工商部門(mén)注冊(cè)的黃金投資咨詢(xún)公司違規(guī)攬客，又應(yīng)由工商部門(mén)監(jiān)管。職責(zé)范圍所限導(dǎo)致地下炒金出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)，相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)席會(huì)議制度，加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)。

地下炒金幕后推手多將公司注冊(cè)在境外，或是將網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器設(shè)置于國(guó)外，隱蔽性很強(qiáng)，因此監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與國(guó)際刑警組織及他國(guó)監(jiān)管組織的合作，確保地下炒金活動(dòng)無(wú)所遁形。

地下炒金亟須官方定義

目前國(guó)內(nèi)黃金業(yè)務(wù)監(jiān)管的法規(guī)依據(jù)主要是以下幾個(gè)方面：一是中國(guó)人民銀行依據(jù)《金銀管理?xiàng)l例》監(jiān)管現(xiàn)貨市場(chǎng)；二是證監(jiān)會(huì)依據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》監(jiān)管期貨市場(chǎng)；三是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)。其中《金銀管理?xiàng)l例》于1983年正式頒布，至今已經(jīng)運(yùn)行28年，當(dāng)中的很多條款較之目前的市場(chǎng)狀況已顯滯后。2010年，中國(guó)人民銀行等六部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)黃金市場(chǎng)發(fā)展的若干意見(jiàn)》，讓公眾看到了中央打擊黃金市場(chǎng)中違法現(xiàn)象的決心。該意見(jiàn)明確提出：“規(guī)范黃金市場(chǎng)參與者行為，嚴(yán)禁參與地下炒金活動(dòng)，對(duì)參與地下炒金活動(dòng)的市場(chǎng)主體，相關(guān)部門(mén)應(yīng)予以嚴(yán)懲，并將相關(guān)信息錄入征信系統(tǒng)。”

但是對(duì)于何謂“地下炒金”，目前仍無(wú)官方定義，地下炒金活動(dòng)仍舊游走于“灰色地帶”。定義的不明確給打擊地下炒金活動(dòng)帶來(lái)障礙，法院在審理相關(guān)案件時(shí)很難明確界定其是否違法。據(jù)悉，中國(guó)人民銀行等部門(mén)正在推動(dòng)出臺(tái)《黃金市場(chǎng)管理?xiàng)l例》，以加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)黃金業(yè)務(wù)的管理。

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應(yīng)積極拓展黃金投資渠道

以一家炒金代理商有100個(gè)客戶(hù)、每個(gè)客戶(hù)5萬(wàn)元資金的保守方式計(jì)算，整個(gè)地下炒金市場(chǎng)的總資金可達(dá)350億元。銀監(jiān)會(huì)早已發(fā)布公告，目前不承認(rèn)境外金融機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)進(jìn)行外匯交易的合法性，但仍有一些投資者無(wú)法抵御一夜暴富的誘惑，最終導(dǎo)致血本無(wú)歸乃至傾家蕩產(chǎn)。

地下炒金市場(chǎng)的火爆，一定程度上反映出目前正規(guī)投資渠道無(wú)法滿(mǎn)足投資者需求的現(xiàn)實(shí)情況。國(guó)內(nèi)黃金投資市場(chǎng)起步較晚，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，黃金會(huì)成為資產(chǎn)的一部分進(jìn)入公眾家庭。因此，積極發(fā)展正規(guī)投資渠道，比如開(kāi)發(fā)各類(lèi)新型黃金投資產(chǎn)品、進(jìn)一步完善黃金交易機(jī)制、適當(dāng)降低黃金衍生品的投資門(mén)檻，以滿(mǎn)足各層次投資者的需求。（北京日?qǐng)?bào)）