作為理財(cái)規(guī)劃師，堵繼輝時(shí)常要直接面對(duì)大眾消費(fèi)者，為他們做家庭風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)規(guī)劃。堵繼輝表示，由于消費(fèi)者在壽險(xiǎn)認(rèn)知及理財(cái)觀念上的偏差，導(dǎo)致其在消費(fèi)壽險(xiǎn)與做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，很容易出現(xiàn)非理性的態(tài)度，因此，作為保險(xiǎn)行業(yè)及從業(yè)者，幫助消費(fèi)者建立科學(xué)的壽險(xiǎn)消費(fèi)觀已經(jīng)非常必要，而對(duì)于如何建立科學(xué)壽險(xiǎn)消費(fèi)觀，她認(rèn)為恒安標(biāo)準(zhǔn)壽險(xiǎn)指數(shù)課題組所提出的“五大關(guān)系”尤為重要，且勢(shì)在必行，自己也會(huì)引導(dǎo)消費(fèi)者深入理解與統(tǒng)籌平衡。

　　平衡享受與責(zé)任

　　享受是一種正當(dāng)?shù)娜松非螅?zé)任更是一種積極的人生態(tài)度，消費(fèi)者要學(xué)會(huì)平衡“享受與責(zé)任”的關(guān)系，而不是顧此失彼，讓自己的人生及家庭陷于緊張不安之中。作為理財(cái)規(guī)劃師，對(duì)“活在當(dāng)下”沉湎于享受的族群，要引導(dǎo)他們意識(shí)到責(zé)任以及未來(lái)人生財(cái)務(wù)儲(chǔ)備的重要性；對(duì)過(guò)分考慮責(zé)任而節(jié)衣縮食的族群，則是幫他們計(jì)算清楚未來(lái)的生活支出、子女教育、養(yǎng)老等責(zé)任具體需要多少開(kāi)銷，從而可以有計(jì)劃的儲(chǔ)備，其實(shí)完全不必緊衣縮食拼命積攢。在這個(gè)過(guò)程中人壽保險(xiǎn)是很好的工具，不但可以幫我們抵御風(fēng)險(xiǎn)，還可以幫我們有約束有計(jì)劃的做好人生儲(chǔ)備。通常享受與責(zé)任體現(xiàn)在財(cái)務(wù)數(shù)字上相對(duì)科學(xué)的做法是：收入首先拿出30%儲(chǔ)備未來(lái)，其次40%用于享受當(dāng)前品質(zhì)生活，剩余30%再去投資。

　　當(dāng)消費(fèi)者能夠正確認(rèn)識(shí)到“享受與責(zé)任”的關(guān)系時(shí)，就能夠科學(xué)理性地運(yùn)用壽險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)做人生的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　建立完善的財(cái)務(wù)保障

　　當(dāng)消費(fèi)者沒(méi)有長(zhǎng)遠(yuǎn)的人生規(guī)劃時(shí)，就會(huì)只注重眼前的機(jī)會(huì)，而忽視風(fēng)險(xiǎn)的存在。作為理財(cái)規(guī)劃師，就要幫助消費(fèi)者做人生風(fēng)險(xiǎn)及財(cái)務(wù)規(guī)劃的分析，提醒他在人生不同階段可能會(huì)遇到哪些風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)務(wù)有怎樣的破壞，從而讓他真正了解風(fēng)險(xiǎn)對(duì)他及其家庭的真正含義。

　　一旦消費(fèi)者真正意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的巨大破壞性后，就會(huì)想要了解怎么去防范和解決風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的財(cái)務(wù)損失。此時(shí)，就要讓客戶了解到兩種解決方式：一是自留風(fēng)險(xiǎn)，即用自己積累的財(cái)富去應(yīng)對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的所有風(fēng)險(xiǎn)，然而一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，自己畢生財(cái)富很可能就將付之東流；二是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，即在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前就未雨綢繆，拿出自己部分收入在保險(xiǎn)公司建立一個(gè)賬戶，這樣風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，就由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)所有的經(jīng)濟(jì)損失。當(dāng)客戶了解到風(fēng)險(xiǎn)背后潛藏的真正含義后，自然會(huì)認(rèn)識(shí)到壽險(xiǎn)的價(jià)值所在，進(jìn)而有效運(yùn)用壽險(xiǎn)做好財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。

　　堵繼輝說(shuō)，消費(fèi)者“科學(xué)壽險(xiǎn)消費(fèi)觀”的建立，需要社會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)以及從業(yè)者三方的積極努力，而作為直接面對(duì)消費(fèi)者的理財(cái)規(guī)劃師，更要積極從自身做起，在與客戶溝通交流時(shí)，引導(dǎo)教育客戶建立正確的壽險(xiǎn)觀念。

　　作為一名優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師，堵繼輝對(duì)2009恒安標(biāo)準(zhǔn)壽險(xiǎn)指數(shù)即將推出的“險(xiǎn)商”工具充滿期待。她表示，險(xiǎn)商不僅對(duì)建立消費(fèi)者科學(xué)壽險(xiǎn)消費(fèi)觀起著直接的社會(huì)推動(dòng)作用，而且它搭起理財(cái)規(guī)劃師與消費(fèi)者之間溝通的橋梁，讓理財(cái)規(guī)劃師能夠更客觀專業(yè)地為消費(fèi)者做好專業(yè)理財(cái)規(guī)劃的建議，期待“險(xiǎn)商”工具的早日推出。