溺水事故頻發(fā)少兒險(xiǎn)引關(guān)注 可投意外險(xiǎn)但不必重復(fù)投保

兒童節(jié)當(dāng)天沈陽(yáng)3名小學(xué)生溺水身亡，6月9日，山東萊蕪市萊城區(qū)寨里鎮(zhèn)高莊村11個(gè)中學(xué)生洗澡時(shí)出現(xiàn)溺水事故，7名中學(xué)生被打撈上岸時(shí)已死亡。同日，黑龍江哈爾濱市呼蘭區(qū)方臺(tái)鎮(zhèn)高家村也發(fā)生1起溺水事故，6名中學(xué)生落入松花江，其中4人死亡。

暑假臨近，孩子的安全保障再次成為社會(huì)熱點(diǎn)問(wèn)題，各大保險(xiǎn)公司更是提前打響暑期少兒險(xiǎn)營(yíng)銷大戰(zhàn)。哪些保險(xiǎn)會(huì)對(duì)孩子的意外起到保護(hù)作用呢？

幾十元學(xué)平險(xiǎn)賠付率近70%

對(duì)于已上學(xué)的孩子來(lái)說(shuō)，一般會(huì)接觸到兩種保險(xiǎn)，即：校方責(zé)任險(xiǎn)和學(xué)平險(xiǎn)。其中，校方責(zé)任險(xiǎn)對(duì)大多數(shù)家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)比較陌生。這是一款公益性的保險(xiǎn)，無(wú)須向?qū)W生另行收費(fèi)，是由學(xué)校作為投保人，保險(xiǎn)公司對(duì)因校方過(guò)失導(dǎo)致學(xué)生傷亡的事故及財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。

學(xué)平險(xiǎn)則是比較熟悉的，每年家長(zhǎng)都會(huì)向?qū)W校繳納一筆30—60元不等的保費(fèi)，但是大多數(shù)家長(zhǎng)并不清楚這筆保費(fèi)到底給孩子帶來(lái)了什么保障，甚至在出險(xiǎn)后都忘記了還能尋求保險(xiǎn)的幫助。學(xué)平險(xiǎn)即學(xué)生平安保險(xiǎn)，是一款商業(yè)性的保險(xiǎn)，家長(zhǎng)可以為孩子自行選擇投保，主要是保障意外傷害、疾病身故、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療。

沈陽(yáng)某財(cái)險(xiǎn)公司的相關(guān)人士表示，其實(shí)保險(xiǎn)公司在“學(xué)平險(xiǎn)”業(yè)務(wù)上幾乎不賺錢，70%以上的賠付率明顯高于其他險(xiǎn)種。“每年都會(huì)接到幾起死亡的理賠案例，意外傷害的案例則更多，其中不乏學(xué)生溺水的案例。”

校方責(zé)任險(xiǎn)每生保費(fèi)僅5元

學(xué)校校方責(zé)任保險(xiǎn)是指在校學(xué)生在校園內(nèi)或者在學(xué)校組織的活動(dòng)中發(fā)生意外事故時(shí)，以學(xué)校對(duì)學(xué)生依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，依照法律規(guī)定或者合同約定，保險(xiǎn)人可以直接向?qū)W生賠償保險(xiǎn)金。教職員工擅離崗位、體罰學(xué)生、學(xué)校的教育教學(xué)設(shè)施及食品和飲用水不符合標(biāo)準(zhǔn)等，都在承保的范圍。但是，學(xué)生的故意行為，如學(xué)生因自傷、自殺、斗毆等行為而造成傷害的，則不在該保險(xiǎn)的理賠范圍內(nèi)。

校方責(zé)任險(xiǎn)雖然保費(fèi)低，但保障卻高，每名學(xué)生繳納5元保費(fèi)，便可獲得最高30萬(wàn)元的保障，學(xué)校每次事故累計(jì)賠償限額500萬(wàn)元。校方責(zé)任保險(xiǎn)，則不同于學(xué)生平安保險(xiǎn)和其他人身意外傷害保險(xiǎn)，其屬于責(zé)任保險(xiǎn)。

“目前，學(xué)生都投保了學(xué)平險(xiǎn)。至于校方責(zé)任險(xiǎn)，雖說(shuō)每個(gè)學(xué)生的保費(fèi)不高，但幾百上千名學(xué)生累計(jì)下來(lái)也是一筆不小的開(kāi)支，學(xué)校也很難籌措這筆資金來(lái)投保。”某小學(xué)的負(fù)責(zé)人告訴記者。

暑期應(yīng)為孩子投保意外險(xiǎn)

暑期臨近，保險(xiǎn)專家建議，孩子外出及自由活動(dòng)的時(shí)間比平時(shí)要長(zhǎng)，所以也大大增加了意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)概率。因此，家長(zhǎng)此時(shí)最好購(gòu)買一些短期意外傷害保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)費(fèi)率比較低，一般都在50元—100元之間。

另外，在意外傷害保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，家長(zhǎng)還應(yīng)該給孩子購(gòu)買一定的意外醫(yī)療保險(xiǎn)。因?yàn)楹⒆釉谕獬鲇瓮娴臅r(shí)候，容易發(fā)生意外事故：游泳溺水、摔傷、觸電、機(jī)動(dòng)車交通事故、火災(zāi)、食物中毒、貓狗咬傷等，這些事故都是常見(jiàn)的意外傷害事故，隨之引發(fā)的醫(yī)療費(fèi)用也是一筆不小的開(kāi)支，因此為孩子購(gòu)買一份意外醫(yī)療保險(xiǎn)是很有必要的。

保險(xiǎn)公司推出的住院醫(yī)療險(xiǎn)及住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)，可以和意外傷害保險(xiǎn)進(jìn)行捆綁銷售，除了能夠?qū)υ诒Ｕ戏秶鷥?nèi)的醫(yī)藥費(fèi)進(jìn)行報(bào)銷外，還可以對(duì)住院的孩子提供一定的補(bǔ)貼，補(bǔ)貼按天計(jì)算，也可以用于給孩子購(gòu)買營(yíng)養(yǎng)品及玩具等費(fèi)用的支出。

兒童保費(fèi)支出不應(yīng)超過(guò)家庭收入10%

一項(xiàng)少兒保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查結(jié)果顯示，每年我國(guó)有1.6萬(wàn)多名中小學(xué)生因中毒、溺水、交通事故等原因非正常死亡。有83%的家長(zhǎng)愿意為孩子買保險(xiǎn)，有77%的消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)的最主要原因在于“害怕出現(xiàn)意外”，有64%的消費(fèi)者將兒童保險(xiǎn)列為最重要的保險(xiǎn)。

購(gòu)買未成年人的保險(xiǎn)，有哪些注意事項(xiàng)？記者就此咨詢沈陽(yáng)多家保險(xiǎn)公司的理賠專家。

“很多家長(zhǎng)總想著‘給孩子先買保險(xiǎn)、多買保險(xiǎn)’，其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。”沈陽(yáng)一外資保險(xiǎn)公司的李女士對(duì)記者說(shuō)，對(duì)整個(gè)家庭而言，保險(xiǎn)支出中大部分應(yīng)該用來(lái)為家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保，而非兒童；兒童的保費(fèi)支出盡量不要超過(guò)家庭總收入的10%，可以考慮投保教育金和健康類險(xiǎn)種，“一些針對(duì)未成年人的健康疾病險(xiǎn)，不以死亡為給付條件的險(xiǎn)種，可以投保超過(guò)5萬(wàn)，這么做可以放大保障功能。”

本報(bào)記者 高薇