80后的劉先生生活在一個典型的“421”式家庭，他和妻子是這個家庭的中堅力量，家里剛添寶寶。劉先生是外企經(jīng)理，月薪7500元；太太是文員，月薪2500元左右。夫妻倆買了房子，月供2000元，養(yǎng)車月支出1500元，生活費開支每月3000元。夫妻雙方工作穩(wěn)定，家庭年總收入為12萬元，年支出為（2000+1500+3000）×12共計7.8萬元，年結(jié)余4.2萬，目前有銀行存款10萬多元。此外，雙方父母都有各自住房和退休金，身體還算健康。劉先生想請理財師為他的家庭做一份長久的理財建議。

理財師建議：

首先，作為家庭主要收入來源，劉先生要承擔小孩成長教育開銷、家庭日常開支、父母贍養(yǎng)等多項支出，擔子可謂不輕。因此，更應重視自身保障。以發(fā)生風險的幾率來算，劉先生購買保險的順序應該是意外險、重疾險、人壽險、住院醫(yī)療險，如果日后收入上漲，資金充裕，還應及早準備養(yǎng)老險。

劉太太單位有社保，可以適當補充意外醫(yī)療和重疾保險，以彌補社保的不足。銀行存款利息不多，建議將存款額保持在家庭月開支的3倍即可。劉先生家庭月支出6500元，則他只需保持活期存款2萬元，該資金作為家庭應急儲備，不到萬不得已不要支取。

然后是孩子的基礎保險，每年需花費幾百元到幾千元不等，保障范圍為大病醫(yī)療、小病醫(yī)療、意外保險、醫(yī)療保險，還包括殘疾等。最后，雖然雙方老人目前身體健康，但也要準備些應急醫(yī)療費用?？砷_立一個貨幣市場基金賬戶，不斷地將活期賬戶上多出的散錢轉(zhuǎn)入基金，這樣可取得遠高于銀行活期儲蓄的收益，而在應急使用時只需提前兩日贖回即可。

做客理財師：范子蘭信誠人壽湖北省分公司業(yè)務經(jīng)理