前段時間“最美司機(jī)”吳斌的話題引起了大家的熱議，一方面大家對吳斌在生命中最痛苦的時候還能將汽車平穩(wěn)停住，以保住全車乘客的生命感到驚嘆和贊嘆。另一方面，也為我們失去這樣一名稱職的司機(jī)感到惋惜。

記者近日走訪保險行業(yè)的時候，有業(yè)內(nèi)人士表示，平日里都會有交通運(yùn)輸企業(yè)向保險公司咨詢投保相關(guān)人員意外險的事宜。很多金融業(yè)內(nèi)人士建議，其實(shí)不僅是運(yùn)輸業(yè)，所有人特別是家里的經(jīng)濟(jì)支柱人群，在財富規(guī)劃時都應(yīng)該將生命安全納入進(jìn)去。

交通意外險不保自駕出行安全

對于經(jīng)常需要乘坐各種交通工具出差或旅游的人來說，經(jīng)常會聽到交通意外險這個險種，在出差過程中購買這種保險是否就足夠了呢。據(jù)平安產(chǎn)險福建分公司有關(guān)人士介紹，交通意外險僅承擔(dān)在乘坐營運(yùn)性質(zhì)交通工具過程時發(fā)生的意外傷害，保障范圍有限，對于在交通工具以外包括自駕車過程中的日常風(fēng)險就無法涵蓋。這時一些綜合意外險保障得更多，更全面。中國人壽的一位業(yè)務(wù)人員告訴記者，交通意外險一般只能保障在車上、或者飛機(jī)等交通工具上發(fā)生的意外傷害，如果被保人不是在車上受到的傷害，是不屬于保障范圍的。但是如果購買了這種保險，平時購買車票時，就可以不必再購買那種2元一份的保險了，兩者的保障是相同的。保障安全僅買意外險并不全面記者近日在微博上看到有人就吳斌事件進(jìn)行討論，覺得日常出行，意外確實(shí)隨時可能發(fā)生，且不好防范，購買一份意外險比較有用。對此，記者咨詢了相關(guān)保險人士，對方表示，其實(shí)這種說法并不全面。他說，其實(shí)意外險僅對一些意外事故負(fù)責(zé)，保障范圍比較有限。而對于一個正常人來說，各種疾病也是影響人壽命的關(guān)鍵一環(huán)。所以，要保證自身安全，最全面的應(yīng)該是：健康險+意外險的形式。記者隨后查看了多家公司的健康險保障范圍，主要是對一些重大疾病進(jìn)行保障。比如中國人壽推出的最新的重大疾病保險，對四十種重大疾病以及十種特定疾病進(jìn)行了保障，主要包括惡性腫瘤、腦中風(fēng)后遺癥等。業(yè)內(nèi)人士表示，對于每個家庭的經(jīng)濟(jì)支柱來說，很有必要給自己配備這樣一份保險。一般的小病容易治愈，而如果突然遇到這種大病，一是家庭的經(jīng)濟(jì)來源就斷掉了，另一方面，還會花掉家里的積蓄。而這樣一份保險則能夠保證疾病發(fā)生時，能夠盡量緩解給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。

健康險保費(fèi)不會因到期而“消失”

記者在采訪中了解到，健康險的投保方式和意外險不同，客戶每年根據(jù)保額投保，在保險期間，如果發(fā)生保單上所包含的疾病，保險公司賠付后，此保單到期不再延續(xù)，如果在規(guī)定期限內(nèi)沒有發(fā)生賠付，保費(fèi)也可以延續(xù)。比如中國人壽的一款產(chǎn)品，保障沒有使用，還可以延續(xù)給下一代。

而意外險則是一種消耗型保險，保費(fèi)要比健康險便宜得多，但是在保險期間如果沒有產(chǎn)生賠付，那投保人所交的費(fèi)用就等于花掉了。比如每次乘坐火車、飛機(jī)等交通工具，購票時可選擇購買幾元的保險就屬于意外險，可以保證投保人單程一定數(shù)額內(nèi)的意外保障，旅途結(jié)束，保險也就自動作廢了。

業(yè)內(nèi)人士表示，兩種保險的投保方式和保障范圍不大一樣，可以作為相互補(bǔ)充。健康險也可以看作是在給自己的健康做一份長期的存款。

意外險、健康險都不含住院險

意外險和健康險都屬于保障人生安全的險種，但是記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，這兩種險種都不包含住院所需報銷的費(fèi)用。業(yè)內(nèi)人士表示，兩種險種僅僅只包括治病的費(fèi)用，住院所需花費(fèi)的掛號、病床等費(fèi)用并不包含在其中。

相關(guān)人士告訴記者，住院險一般是作為附加險的形式另外購買的。一般保費(fèi)在一年200元左右，如果投保人有購買意外險和健康險的話，如果認(rèn)為有必要可以加買一份住院附加險。

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對于出國的人來說，意外險該如何選擇?通常常規(guī)的意外保險，保險責(zé)任僅限于境內(nèi)責(zé)任，對于將要出國的人需要投保專門的境外保險。一般在國內(nèi)購買的保險需要在國內(nèi)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行診斷確診后才能賠付。平安產(chǎn)險福建分公司有關(guān)人士介紹，國家辦理簽證過程中有強(qiáng)制要求需要購買3萬歐元以上的境外緊急救援醫(yī)療保險，有專門的險種可供購買。對于旅游、商務(wù)出行、留學(xué)等不同行需求也有對應(yīng)的保險產(chǎn)品。對于喜歡參與極限運(yùn)動、從事高危工作的人，普通意外險是否適合，這類人群該如何購買?

高危行業(yè)、極限運(yùn)動等，通常不在常規(guī)意外保險條款的責(zé)任范疇，需要投保專門的險種。一些產(chǎn)品就含有高風(fēng)險運(yùn)動保障，并對旅行期間的其他意外傷害提供意外傷害保險保障及境內(nèi)緊急救援醫(yī)療服務(wù)。對于高危職業(yè)工作人員，建議由所在單位統(tǒng)一向保險公司咨詢投保事宜。本報記者 陳曦