財產(chǎn)的定義越來越寬泛，有企業(yè)財產(chǎn)，也有家庭財產(chǎn)，單就家庭財產(chǎn)而言，不但車子、房子、珠寶是財產(chǎn)，連家中的寵物也可以作為財產(chǎn)的一部分。隨著財產(chǎn)定義的延伸，財產(chǎn)保險的承保范圍也不斷擴(kuò)大，從傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險，到人身意外健康，到個人責(zé)任、職業(yè)責(zé)任，都可以作為承保的范圍，如果將市面上的所有財產(chǎn)保險全部羅列起來，一定讓你挑花眼，可以說只有想不到的，沒有財產(chǎn)保險公司保不到的。

王薇 整理

財產(chǎn)險之家財險：守家產(chǎn)避風(fēng)險

2010年，上海靜安區(qū)的一場大火引起了大家的廣泛關(guān)注，一場大火，造成了每戶家庭至少百萬元的損失，但在這幢28樓的住宅樓中，僅有7戶投保了家財險，保額僅為142萬，造成很多家庭無法彌補(bǔ)的損失。

家財險通常分為普通的家財險產(chǎn)品與組合型家財險產(chǎn)品，組合型的家財險產(chǎn)品既有財產(chǎn)保障又有人身保障和責(zé)任保障，它在普通家財險的基礎(chǔ)上，將附加條款、家庭成員意外傷害和居家責(zé)任、家庭雇傭責(zé)任等進(jìn)行任意組合，便于居民進(jìn)行選擇，其中不乏有適合房屋出租方的險種，有承租方的險種，也有家庭小寵物的保險，相比其他的險種，它的投保金額特別低。

很多人以為，只要投保了家財險，家中一旦有財產(chǎn)損失都可以賠償，其實(shí)不然，家財險的主要承保責(zé)任是火災(zāi)、爆炸引起的經(jīng)濟(jì)損失，自然災(zāi)害造成的損失，如雷擊、泥石流、洪水等常見災(zāi)害等，以及外來物撞擊和墜落造成的損失，而因盜竊造成的損失就需要投保其他的險種了。

投保前先算算家財有多少

家財險的保險金額由保險人根據(jù)保險財產(chǎn)的實(shí)際價值確定，并且按照保險單上規(guī)定的保險財產(chǎn)項(xiàng)目分別羅列，因此，買家財險前，一定要正確估算家庭財產(chǎn)的保險價值，超額投?；蛘咄侗２蛔泐~都不劃算，即每家的家財險的保額和承保范圍其實(shí)是不同的。比如投保家財險時，一臺電視機(jī)的投保金額為10000元，而市場上，同一型號的電視機(jī)價格為7000元，如果事故中，這臺家電發(fā)生意外完全損失時，保險公司最終只按市場價格賠償7000元，對于客戶來說，超額投保并不劃算。

財產(chǎn)險之企財險：補(bǔ)損失轉(zhuǎn)風(fēng)險

火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨……這些都會對企業(yè)財產(chǎn)構(gòu)成重大威脅，如何規(guī)避這些風(fēng)險或許是每位企業(yè)主都在思考的問題。

企業(yè)財產(chǎn)保險很合適，它可以針對這些常見風(fēng)險源所造成的財產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。

企業(yè)財產(chǎn)保險的種類有不少，相對應(yīng)的保障范圍、免賠責(zé)任有窄有寬。例如財產(chǎn)基本險和財產(chǎn)綜合保險一般都是對被保險人所有或者與他人共有的財產(chǎn)、由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)、以及其他法律上承認(rèn)的與被保險人有利害關(guān)系的財產(chǎn)進(jìn)行保障。而金銀、珠寶、古玩、字畫、藝術(shù)品等珍貴財物和水閘、鐵路、碼頭、礦井以及貨幣、票證、賬冊、電腦資料等難以定價的財務(wù)等都不在保險標(biāo)的范圍內(nèi)。但是基本險只承擔(dān)火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物體墜落造成的損失，而綜合險可在此基礎(chǔ)上將風(fēng)險來源擴(kuò)展至暴雨、洪水、臺風(fēng)、雪災(zāi)、泥石流等更多自然災(zāi)害。

如果你需要更為周全的企業(yè)財產(chǎn)保障，那么財產(chǎn)一切險就更加合適了。無論是保障標(biāo)的的范圍，還是風(fēng)險責(zé)任范圍上都更加廣泛。比如現(xiàn)金、珠寶等貴重物品就可納入保障范圍。

還值得一提的是，正是因?yàn)橹行∑髽I(yè)規(guī)模有限，建議中小企業(yè)更應(yīng)該投保企財險。不然，即便一次不太大的意外事故，也可能使中小企業(yè)經(jīng)營多年的心血?dú)в谝坏?/p>

餐飲場所責(zé)任險

客人在酒店摔傷，客人被餐具劃傷，開水燙傷，客人就餐發(fā)生意外的食物中毒，類似的案件時有發(fā)生，明明是意外，雙方都無責(zé)，但是作為經(jīng)營方，遇到這樣的麻煩，酒店往往只能自己買單。在經(jīng)營中，大的酒店往往會為自己購買一份餐飲場所責(zé)任險，因?yàn)閮r格不貴，卻能防御很多經(jīng)營過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險。

根據(jù)保險條款，在餐飲經(jīng)營過程中，發(fā)生火災(zāi)、爆炸，食物中毒，設(shè)備管理缺陷造成的砸傷、雇員疏忽造成的燙傷、劃傷等意外，裝飾物墜落、電梯、升降機(jī)墜落等意外狀況，都可以賠付，以一家經(jīng)營面積不到200平方米的餐館為例，年累計賠償限額為20萬元，年交保費(fèi)僅為600元左右，相當(dāng)于每天不到兩元保費(fèi)，對于經(jīng)營者是非常劃算的。（現(xiàn)代金報）