記者 黃蕾

伴隨著暑假的來臨，新一波旅游旺季已經(jīng)來臨。游程雖美好，但風險亦不可忽視。保險專家提醒，出門旅游途中，在注意安全的同時，應(yīng)該為自己及家人買份保險保駕護航。針對不同的旅游方式，大眾應(yīng)為自身量身定制一份特別的暑期旅游保險計劃。

方案一：出境游 根據(jù)目的地買旅游險

以往出境游的旅客在選購境外旅游險時往往選擇面不多，不管是去歐洲、北美還是東南亞旅游，購買的保險其實都是一種，除了保障時間長短可選之外，實質(zhì)的保障范圍其實是將境外所有國家（可保國家）包含在內(nèi)的。

而現(xiàn)在針對境外游不同目的地的旅游險陸續(xù)推出，將保障范圍縮小，對投保人而言，保費更加實惠，保障針對性更強。

如大眾較為熱衷的新馬泰七日游計劃，以中德安聯(lián)人壽在線保銷售的安順樂游境外旅游險東南亞計劃為例，僅需58元，投保人即可獲得10萬的意外身故及傷殘保障，5萬元的緊急住院醫(yī)療費用，5萬元的緊急門診和緊急牙科費用，20萬元的緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)運和送返，以及住院補貼等保障，充分滿足東南亞地區(qū)的緊急醫(yī)療需求。

在投保境外旅游險的時候，建議投保人首選有境外緊急救援服務(wù)的保險公司的產(chǎn)品，即旅游救助保險。該保險將原先的旅游人身意外保險的服務(wù)擴大，將傳統(tǒng)保險公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)樵谑鹿拾l(fā)生時便及時有效的救助。游客無論在境外任何地方遭遇險情，撥打?qū)ｉT電話即可獲得無償救助。

目前，境內(nèi)多數(shù)保險公司都與境外救援機構(gòu)推出了境外緊急救援服務(wù)。比如中國人壽、太保壽險、中德安聯(lián)人壽等公司都與SOS、安盛國際救援、優(yōu)普環(huán)球救援等知名救援機構(gòu)合作。

方案二：跟團游 首選人身意外險

多數(shù)人的出游計劃都集中在國內(nèi)游，由于沒有簽證等強制要求，保險是最容易被忽視的出行必備。通常，游客在旅途中會面臨以下風險：如在旅行中可能出現(xiàn)自然災(zāi)害；可能在乘坐的交通工具上出現(xiàn)意外傷害風險；在旅游景點發(fā)生意外；住宿時遭遇人身傷害等。

在此建議準備出游的游客，可以在出游前購買人身意外傷害保險。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，旅行社必須投保旅行社責任險，游客一旦參加旅行社組織的活動，就可享有該項保險的權(quán)益。然而，在旅行途中遇到意外情況時，旅行社只負部分責任，自由活動時間發(fā)生的意外，旅行社概不負責。

因此，為自己和家人購買人身意外傷害保險，顯得格外重要。如果你不經(jīng)常外出，可選擇短期保險產(chǎn)品，保險期限有10天、半個月、一個月等；如果經(jīng)常外出，則可購買一年期意外險產(chǎn)品，這樣就避免了分次購買的麻煩。

對于寒暑假出行主力的學生家庭而言，保險專家建議，不妨購買一份全年綜合意外險，用極低的保費，即可避免出游前遺忘購買的保險真空，也可以為孩子平時的意外風險添一重保障。

需要提醒跟團游游客的是，在很多人身意外險承保范圍中，攀巖、漂流、潛水、滑雪、蹦極、沖浪等高風險活動所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失被剔除在外，游客在購買旅行保險時一定要注意這些項目是否在保障范圍內(nèi)。一旦跟團游的游客發(fā)生異地出險，可在與旅行社商量后迅速撥打保險公司服務(wù)電話，向保險公司在出險地的分支機構(gòu)報案，報案時需持保險相關(guān)單證，當?shù)毓緯杆偬峁├碣r服務(wù)。

方案三：自駕游 人車都需上保險

自駕車旅游如今已成為一種時尚。由于自駕車旅游存在個性化、機動性等不確定因素，人和車都有一定風險。自駕車出游除了會面臨日常行車的風險以外，還有一些特殊的風險：駕車人對遠途復雜的路況不熟悉，導致碰撞、翻車事故的發(fā)生；旅游線路較為擁擠，導致刮蹭概率高；高速公路上發(fā)生重大交通事故的風險；以及自駕車出游人員面臨的意外傷害風險增大等。

因此自駕游前，一定要仔細分析行程中可能遇到的風險，由此決定應(yīng)該購買的險種。投保車險時要看清楚保險條款中有沒有對行駛區(qū)域的限制，行車區(qū)域比較廣的車主在選擇車險時要特別注意保險公司的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及異地理賠能力，以確保車輛無論在何處出險，保險公司都能及時提供理賠服務(wù)。

目前針對自駕車出游的保險已經(jīng)上市，大眾可以在駕車出游時選擇購買。比如人保的“綜合性自駕游保險”，太平人壽的“中聯(lián)車盟自駕車意外傷害保險”等都可以提供自駕游保障。

方案四：探險游 保障范圍有限制

參加蹦極、攀巖等危險性項目的游客要注意了，在一般的旅游人身意外險保單中，探險及驚險運動項目多數(shù)是被排除在承保范圍外的。但在一些特殊情況下，某些保險公司的產(chǎn)品中可以包含這些刺激運動項目。所以大家在決定探險游前，一定要仔細挑選適合自己的保險產(chǎn)品。

比如，滑雪、蹦極這類高危險性運動某些保險公司也可以進行投保，但要在標準保費的基礎(chǔ)上加收一定費用。比如，有保險公司規(guī)定，如果要為滑雪上保險，投保人必須是隨團旅行。 另外，對于潛水運動，也有保險公司表示可以進行承保，但承保范圍是：必須不超過10米的潛水，且保費是標準保費的數(shù)倍。

而對于攀巖運動，如果有技術(shù)指導、是專業(yè)人員從事，或在有專業(yè)人員保護的室內(nèi)場館，加點保費，有些保險公司也可以承保。但如果一些攀巖愛好者外出“探險”進行攀巖，多數(shù)保險公司都會對其保險需求拒之門外。