我問他：既然大部分的消息都不靠譜，為什么還打聽消息？小伙子一臉無奈：你們大都見多識廣，聽你們的至少能有個方向和目標(biāo)，總比自己瞎炒強(qiáng)。

每個月都會去家門口的理發(fā)店剪頭發(fā)，一來二去便和給我剪頭發(fā)的小伙子混熟了。自從知道我的工作與個人投資理財相關(guān)之后，每次見面小伙子都會不斷報出一連串的股票名稱或者代碼，讓我?guī)退纯催@些股票是不是值得買進(jìn)或持有。

遇到這樣的情形時，我都會很尷尬，因為對于他提及的絕大部分股票我都不了解，更無法給出建議。我問他，這些股票的信息是從哪里得來的？小伙子回答說，基本上都是來理發(fā)的客戶推薦給他的，有些甚至是某家上市公司里的管理層。

問及這些年來投資股票的業(yè)績，小伙子很郁悶地告訴我，賠的要比賺的多得多，本來打算買車的錢已經(jīng)差不多都賠進(jìn)去了。因為聽來的消息大部分都不靠譜，即便有一兩個靠譜的，很多時候也是來不及出手。我問他，既然大部分的消息都不靠譜，為什么還打聽消息？小伙子一臉無奈：我能接觸到的就是你們這樣的客人，你們大都見多識廣，總比自己瞎炒強(qiáng)。

錢是自己的，但該買什么不買什么應(yīng)該聽誰的？

面對這個問題時，大多數(shù)人選擇了熟人或者朋友。因為朋友或熟人圈里一定有一兩個勤于鉆研、勇于實踐的“高人”，他們會用自己的實戰(zhàn)案例或者血淚教訓(xùn)為你現(xiàn)身說法。在大多數(shù)人心里，朋友和熟人是最值得信任的，他們不會從推薦給你購買的產(chǎn)品中獲得額外收入，只是站在你的立場上給你提供友情幫助。但友情代替不了專業(yè)，“高人”們失手的概率往往很高。當(dāng)你虧損時，唯一能給你一點心理安慰的是，你這個朋友也在虧錢。

比朋友更具有專業(yè)能力的是那些專業(yè)的理財顧問。他們可能是銀行的理財經(jīng)理、證券公司的經(jīng)紀(jì)人、基金公司的營銷人員，或者是第三方理財機(jī)構(gòu)的理財顧問。但時間長了你會發(fā)現(xiàn)，他們往往也不靠譜，因為他們會不遺余力地向你推薦他們的理財產(chǎn)品。

在決定相信誰之前，最好先搞清楚向你提供建議的人是把誰的利益放在第一位！是你的，還是他自己的？他們最主要的收入來源是什么？是交易傭金提成，還是別的？

一家海外研究機(jī)構(gòu)曾經(jīng)做過一個實驗，他們將四種不同的投資組合提供給客戶，請客戶找理財顧問提供建議。拿傭金的理財顧問對四種組合方案都是先恭維了一番，然后給出自己的修改建議。這些修改建議恰恰都是按照他們能夠獲取傭金的方式修改的。

態(tài)度與行動不一致的背后，是利益上的沖突。理財顧問希望獲取更多傭金的利益動機(jī)，與你希望資產(chǎn)增值的目的可能南轅北轍。

李二鋼

北京展恒理財顧問有限公司副總經(jīng)理。加入展恒理財之前，擁有十余年的財經(jīng)類媒體經(jīng)營與管理經(jīng)驗。曾創(chuàng)辦《數(shù)字商業(yè)時代》雜志，并任出版人、主編。2006年畢業(yè)于中歐國際工商學(xué)院，獲工商管理碩士（EMBA）學(xué)位。