2012年7月18日，在湖南吉首經(jīng)營著一家服裝店的方偉郁悶不已。因?yàn)樗挥X醒來，發(fā)現(xiàn)因?yàn)楸┯?，整個城區(qū)洪水暴漲，自己的車也浸在了水里。等到他找人把車拖出來，發(fā)動機(jī)已經(jīng)“罷工”了。

方偉在朋友的提醒下，立刻聯(lián)系了保險公司，但被告知，他所購買的車損險，并不對涉水行駛或水淹情況下因車主操作不當(dāng)而引起的發(fā)動機(jī)損失進(jìn)行賠償。

其實(shí)今年夏天，全國各地的暴雨接連不斷，甚至在不少地方形成水患，像方偉這樣因?yàn)榘l(fā)動機(jī)浸水而得不到保險公司賠償?shù)睦?，比比皆是?/p>

車全險“與涉水無關(guān)”

記者咨詢多家保險公司得知，車輛發(fā)動機(jī)進(jìn)水后，再啟動，造成的損壞不賠。理由是車輛行駛到水深處，發(fā)動機(jī)熄火后，如果司機(jī)又強(qiáng)行打火，造成損壞，屬于操作不當(dāng)造成的，不在賠償范圍之內(nèi)。

慧保網(wǎng)專家告訴記者，車輛保險的全險不包括發(fā)動機(jī)特別損失險，也就是所說的“涉水險”，或稱汽車損失保險、發(fā)動機(jī)特別損失險。各個保險公司叫法不一樣，但都主要指車主為發(fā)動機(jī)購買的附加險。目前汽車保險附加險包括全車盜搶險、玻璃單獨(dú)破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、車輛涉水險等，具體保費(fèi)金額也要根據(jù)車價來定。

必須在同一家公司購買

“據(jù)我了解，至少有八成以上的車主沒購買涉水險。”慧保網(wǎng)專家在接受采訪時表示，通常車主都誤以為買了“全險”，就意味著各種情況都可以理賠。

記者隨后咨詢了平安、人保等幾家保險公司的車險部門，得知“涉水險”屬于車損險的附加險，必須在原車損險的基礎(chǔ)上進(jìn)行添加，且必須與車損險在同一家公司單獨(dú)購買。

“我想購買你們公司的車險，麻煩給我介紹一下。”記者以客戶的名義，對幾家大型保險公司進(jìn)行了暗訪，結(jié)果，并沒有一位業(yè)務(wù)員向記者主動提及“涉水險”。而且也沒有被告知“全險”中并不包括“涉水險”，“涉水險”需要單獨(dú)投保。

買了“涉水險”，就一定能賠嗎

“近年來雨水較多，涉水險的保費(fèi)又低，只有幾十塊錢或者100塊錢，但修發(fā)動機(jī)要上萬元，麻煩比較多”一位不愿透露姓名的某保險公司負(fù)責(zé)人向記者這樣抱怨道。

記者隨后咨詢了幾家保險公司的客服，得知太平洋保險的“涉水險”按照投保車輛的價值收取保費(fèi)，一般來說在100元以內(nèi)。比如價值10萬左右的車，保費(fèi)不到70元，加上不計(jì)免賠的費(fèi)用，不到80元。此外，國壽、平安的“涉水險”保費(fèi)也都在百元左右。

慧保網(wǎng)專家表示：“尤其在南方地區(qū)，涉水事故多、風(fēng)險大，保險公司更不愿推薦。”

然而，就算買了“涉水險”，車主路遇積水，發(fā)生車損，就一定能理賠嗎？

記者在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，各保險公司對“涉水險”的解釋和理賠情況都不一樣。“投保車輛遇到積水時熄火，之后在水中二次發(fā)動導(dǎo)致發(fā)動機(jī)損壞的”，國壽與人保不理賠，太平洋、平安與陽光車險則表示可以對車主進(jìn)行賠付。

業(yè)內(nèi)人士分析，實(shí)際上，保險公司根本無法斷定車只是在水里泡過，還是發(fā)動機(jī)熄火后，司機(jī)又強(qiáng)行打火造成的損壞。對車主來講，購買“涉水險”之前，一定要看清保險合同上的條款。