保險(xiǎn)好不好，見(jiàn)仁見(jiàn)智。但在現(xiàn)實(shí)中，不知保險(xiǎn)為何物卻已經(jīng)買了好幾份保險(xiǎn)的情況并不鮮見(jiàn)。到理賠時(shí)，投保人卻發(fā)現(xiàn)自己交了很多年保費(fèi)的保單完全派不上用場(chǎng)，續(xù)交覺(jué)得為難，憤而退保又有損失，陷入這種兩難的局面時(shí)后悔晚矣。有投保人總結(jié)經(jīng)驗(yàn)：投保要避免人情單。

手握3張保單不知保險(xiǎn)為何物

網(wǎng)友“薔薇花開(kāi)”幾年前是個(gè)保險(xiǎn)盲，但那時(shí)已經(jīng)有了好幾份保單。

“我姐姐的前同事在一家保險(xiǎn)公司做業(yè)務(wù)員，久經(jīng)熏陶，我姐、我媽和我都在她手里買保險(xiǎn)。早在1998年，我媽就花了1萬(wàn)元為我買了人生的第一份保險(xiǎn)。”她坦誠(chéng)，當(dāng)時(shí)并沒(méi)有保障意識(shí)，主要是跟風(fēng)。

2003年，代理人給她推薦了一款帶返還性質(zhì)的意外險(xiǎn)，用本金的利息來(lái)支付保費(fèi)，20年后返還本金。出險(xiǎn)能賠，不出險(xiǎn)也能返還本金，這個(gè)讓她很動(dòng)心，“薔薇花開(kāi)”幾乎是毫不猶豫地給自己和老公買了這款保險(xiǎn)。

天價(jià)保險(xiǎn)讓她成為“保險(xiǎn)通”

2011年8月寶寶出生，“薔薇花開(kāi)”從二人世界過(guò)渡到了三口之家，本著什么都盡量給孩子最好的出發(fā)點(diǎn)，她讓代理人幫忙設(shè)計(jì)寶寶的保險(xiǎn)計(jì)劃。“因?yàn)椴欢?，只知?!--keyword-->養(yǎng)老和教育對(duì)寶寶很重要。當(dāng)代理人拿來(lái)一份年繳10萬(wàn)元、繳5年或者年繳15萬(wàn)元、繳3年的保險(xiǎn)計(jì)劃，說(shuō)寶寶可以在高中、大學(xué)、婚嫁時(shí)拿不少錢，我都看傻了：這種保險(xiǎn)是平民小百姓付得起的嗎？難道為了買保險(xiǎn)讓我傾家蕩產(chǎn)嗎？”

經(jīng)過(guò)這件事，“薔薇花開(kāi)”開(kāi)始意識(shí)到，投保前一定要搞清楚保險(xiǎn)的套路。于是，她開(kāi)始在網(wǎng)上學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識(shí)，看論壇里保險(xiǎn)代理人、投保人寫(xiě)的帖子。“尤其是看多了投保人的投訴信息，慢慢就知道哪些是自己要避開(kāi)的了。很多人到網(wǎng)上發(fā)帖投訴，多半是因?yàn)槿饲閱位驅(qū)?!--keyword-->理財(cái)功能不滿意。”漸漸地，她明確了自己的投保重心：對(duì)于寶寶來(lái)說(shuō)，最重要的是意外身故、意外醫(yī)療、住院、重疾，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，再考慮寶寶的教育，最后才考慮養(yǎng)老，“有所側(cè)重才能在茫茫保海中淘到合適自己的保險(xiǎn)”。

避免被殺熟先看保險(xiǎn)方案

一番充電后，“薔薇花開(kāi)”開(kāi)始檢查自己之前的保單是否合理。“我那時(shí)才20多歲，可我媽居然給我買了養(yǎng)老險(xiǎn)，最關(guān)鍵的是附加的住院醫(yī)療后來(lái)也沒(méi)有續(xù)交，撿了芝麻丟了西瓜。”不只是媽媽給她買了不合適的保險(xiǎn)，她還反省自己的選擇也不明智：“雖然能返本，但20年后的本金能跟當(dāng)時(shí)的那個(gè)本金比嗎？流動(dòng)性太不好了。而且自己的養(yǎng)老都沒(méi)有規(guī)劃，居然就想著給孩子買養(yǎng)老險(xiǎn)，本末倒置，真是錯(cuò)得離譜。”

她認(rèn)為買保險(xiǎn)是項(xiàng)長(zhǎng)期投資，不應(yīng)該那么草率，并總結(jié)經(jīng)驗(yàn)稱，“經(jīng)常接到各保險(xiǎn)公司代理人的電話，基本上都是要約著見(jiàn)面聊，但我堅(jiān)持讓他們先把保險(xiǎn)方案發(fā)我郵箱，我看完后有疑問(wèn)再打電話溝通。我個(gè)人建議，擬投保人在沒(méi)有搞清楚自己的保險(xiǎn)需求前，不要跟保險(xiǎn)代理人見(jiàn)面！尤其當(dāng)保險(xiǎn)代理人又是熟人時(shí)，是很難當(dāng)面拒絕對(duì)方的，因此特別要頂?shù)米∈烊说膲毫Γ?rdquo;