隨著時(shí)代的發(fā)展，年輕人擇業(yè)很少會(huì)有一份職業(yè)定終身的了。如果，畢業(yè)后在職場(chǎng)打拼幾年，遇到發(fā)展瓶頸，想要轉(zhuǎn)行，該如何做才能在經(jīng)濟(jì)上平穩(wěn)度過，不至于事業(yè)一轉(zhuǎn)型就變窮呢？

■記者 梁興 通訊員 許暢

案例

胡玲小姐今年29歲，未婚，是一家外資化妝品公司的銷售主管。由于打算轉(zhuǎn)行，她已經(jīng)辭職，現(xiàn)在準(zhǔn)備讀一個(gè)其他專業(yè)的在職研究生。目前擁有一套52平方米一室一廳的自住房，無貸款。有銀行存款10萬元，沒有其他投資，無商業(yè)保險(xiǎn)。

熱愛生活，對(duì)生活品質(zhì)要求很高，有時(shí)間的話就會(huì)出去旅行，以往月薪雖然達(dá)到6000元左右，但是能結(jié)余的錢并不多，每月開銷大約在3500元左右。

理財(cái)保險(xiǎn)目標(biāo)

1、讓自己的財(cái)富能夠做些投資，做到錢能生錢。

2、能夠有一個(gè)完備的保險(xiǎn)保障計(jì)劃，不至于事業(yè)轉(zhuǎn)型開始后，遭遇太多變數(shù)。

理財(cái)診斷

1、雖說胡玲有明確的理財(cái)目標(biāo)，但只是針對(duì)工作轉(zhuǎn)型期的短期目標(biāo)，沒有中長(zhǎng)期人生長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。

2、胡玲為了改行已經(jīng)辭職，其實(shí)這種做法風(fēng)險(xiǎn)較大，找好工作再辭職是最好的，既然已經(jīng)辭職，為了保證生活質(zhì)量不下降，她應(yīng)該馬上找一份適合自己的工作，以應(yīng)對(duì)每月的開銷。

3、胡玲希望所做投資的經(jīng)濟(jì)回報(bào)能讓她平穩(wěn)渡過轉(zhuǎn)行的空當(dāng)，不至于事業(yè)一轉(zhuǎn)型就變窮，說明她對(duì)投資收益抱有不切實(shí)際的期望。投資不是一天兩天的事，投資的收益來源于貨幣的時(shí)間價(jià)值與資本利得，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)也越大。

4、胡玲沒有任何保險(xiǎn)保障，應(yīng)增加適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)保障。

保險(xiǎn)建議

購(gòu)買意外險(xiǎn)

及定期壽險(xiǎn)

胡玲處于事業(yè)轉(zhuǎn)型期，目前沒有工作，沒有三險(xiǎn)一金和其他任何商業(yè)保險(xiǎn)，因此應(yīng)以0.5萬元購(gòu)買一份人身意外保險(xiǎn)(包括醫(yī)療險(xiǎn))與一份五年期定期壽險(xiǎn)，五年以后視情況再轉(zhuǎn)為終身壽險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)不測(cè)。

理財(cái)計(jì)劃

一、設(shè)立長(zhǎng)遠(yuǎn)人生規(guī)劃

胡玲還沒成家立業(yè)，還處于生命周期的成長(zhǎng)期。因此應(yīng)設(shè)立長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃：如改行后能找一份什么樣的年薪多少的工作，能不能比以前的工作好，計(jì)劃幾年讀完研究生，準(zhǔn)備幾年后結(jié)婚、生小孩，小孩什么時(shí)候上大學(xué)，應(yīng)準(zhǔn)備多少教育金，是否規(guī)劃換房或購(gòu)房，養(yǎng)老規(guī)劃、孝敬父母的規(guī)劃等等。

二、分散風(fēng)險(xiǎn) 合理投資基金股票

“不能將雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，意思是要分散風(fēng)險(xiǎn)，銀行存款雖風(fēng)險(xiǎn)較低，但收益也低，高通脹期還會(huì)出現(xiàn)負(fù)收益率。因此應(yīng)降低銀行存款比率，將可支配資金合理配置。

以1萬元購(gòu)買長(zhǎng)城貨幣基金，作為第一年讀研的學(xué)費(fèi)，一萬元存于銀行，作為沒找到工作之前的日常開支及應(yīng)急費(fèi)用。

根據(jù)胡玲的年齡與風(fēng)險(xiǎn)偏好，基于目前股市處于相對(duì)底部，建議將7.5萬元現(xiàn)有銀行存款投資于基金及股票，其中，將4萬元投資于富國(guó)天瑞價(jià)值基金，3.5萬元投資于中銀中國(guó)。

三、每月節(jié)余用于基金定投

胡玲熱愛生活，這種性格有點(diǎn)接近當(dāng)前享受型，但人生大事才剛開始，一生花錢的地方還很多，為了實(shí)現(xiàn)一生財(cái)富自由，建議在不影響生活質(zhì)量的前提下，盡量將支出壓縮在每月2500元左右。每月節(jié)余以1000元定期定投于中銀貨幣市場(chǎng)基金作為第二年的讀研費(fèi)用，其他節(jié)余每月作基金定投，平均投資于指數(shù)型基金國(guó)泰納指與股票型基金中銀收益兩只基金。

本期點(diǎn)評(píng) 中國(guó)銀行麓山支行理財(cái)師 劉志平