9月伊始，一群群花季少男少女懷著憧憬和悸動的心情奔赴他(她)們的“象牙塔”。然而，在他(她)們描繪自己美好校園生活的路上并非一片坦途。就在9月1日，都江堰女孩胡小琴的舅舅開著面包車和其他5位家人護送小胡高高興興去內(nèi)江師范學院報名，途中卻意外在成渝高速內(nèi)江資中縣球溪段與一輛黑色轎車相撞，小胡的爸爸、婆婆以及舅舅一家3口，共5人當場死亡，小胡和母親也都受到嚴重創(chuàng)傷。

保險專家表示，近年來，頻頻發(fā)生的交通事故、食品安全、意外傷害乃至自然災(zāi)害等風險事故已經(jīng)侵蝕莘莘學子的花樣年華，尤其是中小學生防范意識薄弱，容易發(fā)生意外，一些原本茁壯成長的生命甚至不幸隕落。

專家建議，避免意外傷害最關(guān)鍵的做法是加強自我防范意識，提高自我保護能力。同時，完善自己的人身及意外保障計劃，補充相應(yīng)的保障缺口，為自己的幸福鋪設(shè)安全墊。

盡管我國保監(jiān)會曾下發(fā)《關(guān)于推行校方責任保險完善校園意外傷害事故風險管理機制的通知》，規(guī)定因校方責任導致中小學生的人身意外傷害，依法應(yīng)由校方承擔經(jīng)濟賠償，但保障水平畢竟較低，而且非校方責任造成的意外事故，還是需要由事故相關(guān)人去承擔損失。因此，學生為自己補充相應(yīng)的商業(yè)意外險，還是非常必要的。

記者發(fā)現(xiàn)，不少保險公司都開發(fā)了一些適合中小學生的意外傷害保險產(chǎn)品。如太平人壽的“福娃”少兒意外保險，一年只須繳費80元，即可獲得意外傷害5萬元，意外醫(yī)療5000元的保障；平安人壽則推出了“少兒平安卡”，承保年齡在18周歲(含)以下，年繳保費100元，可獲得5萬元意外身故、5萬元意外殘疾、5萬元意外住院、5000元意外門診等保障。而針對剛剛踏入“象牙塔”的大學生，則可以參照成人標準為自己補充意外保障。

亦有業(yè)內(nèi)人士表示，雖然目前市場上的意外險多如牛毛，但絕大多數(shù)僅提供交通、旅游等一些比較短期且單方面的保障，而且一般保額較低、保障范圍較窄。真正遇到大災(zāi)大難時，往往被保險公司告知一句“責任免除”而免賠。保額稍微高一點的意外險，手續(xù)通常比較繁瑣，而且費率還特別高。

針對意外險的推廣難題，一些保險機構(gòu)開始通過創(chuàng)新產(chǎn)品來貼近消費者。8月下旬，泛華經(jīng)紀營業(yè)集團聯(lián)手信達、勞合社等推出了國內(nèi)首張制式高額意外險保單，并已成功簽售。這份制式高額意外險以惠民、便民為特色，其最獨特的亮點在于“手續(xù)簡單、內(nèi)容明確、保障全面”。只要如實填寫投保單，核實本人身份并繳費即可完成投保。尤其是這份制式意外險保單采用表格形式讓人對保單載明的分項保額、給付金額、履行給付義務(wù)一目了然。比如“傷害醫(yī)療保險給付”屬于擇一給付型，在合同內(nèi)有明確的標注。

該款產(chǎn)品取消了以往高額意外險對未成年人的限制，3歲-70歲均可參保。而保障內(nèi)容更擴充為8大類，甚至地震、火災(zāi)等一般意外保單的責任免除范圍都在承保之列。

此外，該產(chǎn)品還非常實惠，費率在萬分之一以下，與人們常見的網(wǎng)購、打折保單相比，同等保額的費用要便宜三分之一。而它的保額最少也有100萬元，搭乘電梯、出租車以及火災(zāi)、雷擊等意外險最高可達1500萬元，是其他普通意外險的10倍乃至100倍。 (記者高國輝)