??? 資產(chǎn)規(guī)模近7萬億的保險行業(yè)，正面臨“任督二脈”氣血不暢的桎梏。

　　行業(yè)缺乏信譽、人員缺乏高層次、產(chǎn)品缺乏吸引力……隨著GDP回檔調(diào)整，行業(yè)放慢狂奔粗放式增長步伐。而資本市場趨弱，使得去年投資年化收益率僅3.6%。加上缺乏合理的投資路徑，15年期1.5萬億資產(chǎn)仍面臨錯配風險。

　　“任督二脈”氣血不暢的同時，外部氣溫驟降，競爭壓力陡增：2011年銀行理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模已達到16.49萬億元，保持明顯增長態(tài)勢；截至2012年二季度末，信托資產(chǎn)規(guī)模增加至5.538萬億元，發(fā)展提速。

　　事物總是錯綜復雜的：在內(nèi)在體質(zhì)由盛趨緩之際，城內(nèi)開花城外香，保險業(yè)卻成為投資熱土。越來越多的資本涌進保險領域，工農(nóng)中建交五大國有銀行齊聚保險領域，各類實業(yè)資本也紛紛迎新嫁娶，收編各類保險牌照。綜合經(jīng)營烈火熏烤著內(nèi)力不足的保險業(yè)。

　　這一切發(fā)生在全球經(jīng)濟復蘇乏力、中國勞動力市場步入“劉易斯拐點”、追趕型技術(shù)進步模式潛力也在逐步消耗殆盡，按照原有路徑保險業(yè)難負重任，該何去何從？困局又如何破解？

　　這道歷史難題拷問著上任不到10個月的保監(jiān)會新任主席項俊波。作為軍人出身、有著金融專家造詣的新時期保險行業(yè)領軍人物，項俊波清楚，保險發(fā)展利于社會：完善金融體系結(jié)構(gòu)、健全社會風險管理體系、完善社會保障體系、推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。保險是金融更是社會的，發(fā)揮保險金融屬性，彰顯保險覆蓋民生內(nèi)涵。

　　以人為本的科學發(fā)展觀，與保險的精髓相吻合。保持全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，在新的發(fā)展歷史階段，“跳出保險看保險”，讓保險普惠大眾，有望成為破解保險“圍城”的利器。

　　清淤 治理亂象不松懈

　　小王是中國人壽某分公司的銷售督察部的一名普通員工。她像往常一樣查看著公司的“銷售人員風險預警體系”的變化情況，猛然間，她發(fā)現(xiàn)一個電話號碼非正常地出現(xiàn)了好幾次。正是她這一細微的發(fā)現(xiàn)和追查，規(guī)避了某營銷員企圖利用保單單據(jù)圖謀不軌的風險。

　　幫她“立功”的是中國人壽在全系統(tǒng)建立的“銷售人員風險預警體系”。與此同時，國壽在總公司層面還建立了“銷售機構(gòu)風險監(jiān)測評估系統(tǒng)”，對分公司實施差異化的分級管理，實現(xiàn)成本最優(yōu)前提下的風險控制，促進銷售風險的數(shù)字化、網(wǎng)絡化、信息化管理。

　　其實，不光是公司層面在忙于信息化系統(tǒng)建立，在監(jiān)管層面，更需要建立與“時”同步的全國聯(lián)網(wǎng)的信息化監(jiān)測系統(tǒng)。

　　據(jù)了解，保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部正在建立《車險理賠管理及服務質(zhì)量監(jiān)管和評價指標體系》，全國性全覆蓋監(jiān)管信息系統(tǒng)正在有序建立完善。而人身保險監(jiān)管部也在積極開展此類工作。

　　這一切起因于更好地治理銷售誤導理賠難，行業(yè)老大難問題。

　　新官上任三把火。任何一個履新者，整理內(nèi)務、打掃衛(wèi)生是必修課，項俊波也不例外。但與眾不同的是，他的第一把火，燒的是行業(yè)“潛規(guī)則”、不斷復發(fā)的“頑疾”、視而不見的“習慣”——銷售誤導理賠難！

　　統(tǒng)計顯示，過去5年里，保監(jiān)會收到的各類保險投訴中，60%以上是說“理賠難”的，20-30%是說"銷售誤導"的。這些最終歸結(jié)為保險業(yè)的第一大問題，即社會形象不佳。

　　這與項俊波上任后，2個月密集調(diào)研結(jié)論不謀而合，保險業(yè)痛點一目了然：理賠難、銷售誤導。他態(tài)度明確，把保護消費者利益作為保險監(jiān)管工作的出發(fā)點和落腳點，堅決治理不放松，讓銷售誤導理賠難成為過街老鼠人人喊打。

　　軍旅生涯鑄就了項俊波知難而上、雷厲風行、果敢剛毅的性格。軍人不打折扣的執(zhí)行力，使得治理理賠難及銷售誤導工作得以快速推進：

　　2011年底項俊波履新后的首次座談會直接點穴行業(yè)的痛——消費者權(quán)益保護、銷售誤導和理賠難；今年1月全國保險監(jiān)管工作會議，明確將治理行業(yè)頑疾列為今年重點工作；2月9日，保監(jiān)會正式發(fā)布《關(guān)于做好保險消費者權(quán)益保護工作的通知》；2月29日，保監(jiān)會發(fā)布《機動車輛保險理賠管理指引》；與此同時，保監(jiān)會就《人身保險業(yè)務經(jīng)營規(guī)則》廣泛征求意見；4月26日，正式開通中國保險監(jiān)督管理委員會12378保險消費者（試運行）維權(quán)電話……

　　“牛皮癬”式的銷售誤導理賠難反復發(fā)作，無疑增加了“治療”成本?！爸卫礓N售誤導理賠難，做做姿態(tài)就行了，還真一直弄下去呀”，一位業(yè)界人擔心地說。

　　對治理傷及行業(yè)發(fā)展基石的事，不怕啃“硬骨頭”的項俊波，是吃了秤砣鐵了心。

　　保監(jiān)會不懼家丑，近日全盤披露了史上第一次、也是金融業(yè)首次最翔實、最全面、直接點名到公司的消費者投訴情況通告：2012年上半年，消費者投訴事項涉及產(chǎn)險公司的共有2600個，同比增長118.3%。理賠糾紛仍是產(chǎn)險領域涉嫌侵害消費者權(quán)益最為突出的問題。消費者投訴事項涉及人身險公司的共有3923個，同比增長145.96%。

　　去病如抽絲。顯然，治理銷售誤導理賠難是項長期工作。蒼蠅要打，老虎更要打，來真格的特性是人們眼中項俊波的“厲害”之處。軍人不打折扣的極強的執(zhí)行力，讓擲地有聲的軍令狀清晰可見：對保險市場違法違規(guī)行為決不姑息，對破壞行業(yè)整體形象和損害行業(yè)整體利益的行為決不坐視，對侵害保險消費者利益的行為零容忍！