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中產(chǎn)家庭年入20萬 如何盡早籌備子女教育費用

來源:長江商報

發(fā)布時間:2012年09月04日

案例:張先生,家住南湖,36歲,醫(yī)生,稅后年收入10萬元,妻子33歲,公務(wù)員,稅后年收入為8萬元。家庭年終獎2萬元,月固定生活支出5000元;房貸3000元;女兒6歲,每年教育費支出2萬元;夫婦二人均有商業(yè)保險,保額分別為15萬元;目前張先生家庭有儲蓄存款10萬元,股票類10萬元,一套自住房價值100萬元,貸款余額40萬元。

理財目標:

1、張先生家庭儲蓄余額較少,怎樣提高儲蓄率?

2、女兒馬上要上小學(xué),如何籌備女兒的教育金?

3、張先生考慮購買一輛價值15萬的汽車如何安排?

理財建議:

記賬法提高儲蓄率

張先生家庭年收入20萬元,在武漢屬于中產(chǎn)階級,月固定開支僅5000萬,但儲蓄存款卻只10萬元,可見張先生一家儲蓄率極低,很多開支沒有明細帳,建議張先生家庭從記賬開始,每日記錄開支明細、每月檢查,從而進行合理規(guī)劃。現(xiàn)在很多智能手機都推出隨手記賬軟件,使用起來也非常方便。理財不僅是理資產(chǎn),更是理生活,養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣非常重要。同時張先生可選擇約轉(zhuǎn)定期業(yè)務(wù),每月發(fā)工資日即轉(zhuǎn)存定期2000元,強制儲蓄,養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。

儲備教育金

張先生女兒明年將上小學(xué),教育費用又是一筆不小開支,建議為女兒開立一個教育賬戶,每月基金定投1500元,合理配置于債券、股票、指數(shù)型基金,在平衡證券市場波動風(fēng)險的前提下獲取一個穩(wěn)定、長期的投資回報,用于籌備女兒未來16年的教育費用。同時可以將每年的年終獎金用于購買投資金條,既可保值增值,又可隨時變現(xiàn)以應(yīng)不時之需。

增加保障計劃

張先生和張?zhí)珕挝挥休^全的醫(yī)療保障體系,所以不需要增加醫(yī)療類險種,但該家庭目前有房貸40萬元,可保額僅15萬元,建議夫妻二人分別增加25萬的定期壽險,保障期限20年,提高家庭抵御風(fēng)險的能力。

家庭購車計劃

張先生家庭現(xiàn)僅有儲蓄10萬元,股票目前處于歷史地位,不建議賣出,推薦張先生選擇信用卡購車,零利息分期付款,選擇24期、36期均可?,F(xiàn)在多家銀行與汽車銷售商都有該項協(xié)議,可供選擇的品種也較多,推薦購買日系車,經(jīng)濟省油。這樣既買了車,也保證了家庭合理的現(xiàn)金流。

記者 楊金金 通訊員 張勵蔚

做客理財師:沈璐

交通銀行湖北省分行私人銀行顧問,從業(yè)8年,AFP金融理財師,具備理財、保險代理,基金代理從業(yè)資格。

來源:長江商報

責(zé)任編輯:楊金金

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