問(wèn)：標(biāo)叔，您好！我是一名畢業(yè)不久的年輕人，每個(gè)月除去開(kāi)銷(xiāo)差不多能剩1000元，因?yàn)椴桓市拇?!--keyword-->銀行，所以想請(qǐng)教一下具體該怎樣理財(cái)？我是個(gè)初學(xué)者，什么都不懂，所以特地請(qǐng)您指點(diǎn)一二，謝謝！

文/汪標(biāo)

作為一名剛剛踏上工作崗位的年輕人，你已經(jīng)有了理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，這一點(diǎn)非常值得贊賞，因?yàn)槟愕耐g人多數(shù)還指望著啃老呢。但說(shuō)句實(shí)話，從開(kāi)始領(lǐng)工資到現(xiàn)在，估計(jì)你也就攢了2000～3000元，這點(diǎn)資產(chǎn)無(wú)論怎么打理，短期內(nèi)產(chǎn)生不了多少收益。更何況，很多投資品有資金門(mén)檻，如銀行理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)至少是5萬(wàn)元，你差不多要攢4年才有資格購(gòu)買(mǎi)；國(guó)債回購(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻是10萬(wàn)元，你需要等8年；房產(chǎn)投資的首付款要30萬(wàn)元，你要攢25年。

看到了吧，現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題是你的結(jié)余不夠多，再怎么理財(cái)差異也不會(huì)太大。以1年結(jié)余12000元為例，存銀行吃利息，一年可獲利400元；投資股市就算你能賺10%，也不過(guò)1200元的收益，和存銀行相比只多了800元，不到你一個(gè)月的結(jié)余。那么，怎么才能獲得更多的結(jié)余呢？?jī)蓷l路，要么減少開(kāi)支，要么增加收入。對(duì)于一個(gè)剛工作的人來(lái)說(shuō)，收入增長(zhǎng)的空間巨大，人力資源才是你最大的財(cái)富。如果明年你的月收入能增加1000元，在支出不變的情況下，每月的結(jié)余就會(huì)翻倍，達(dá)到2000元，這遠(yuǎn)比你的投資收益高。充分挖掘自身的潛力，規(guī)劃出一條適合自己的職業(yè)道路，讓自己的人力資源創(chuàng)造出盡可能多的效益，是你目前最需要做的事情。在支出方面，我個(gè)人認(rèn)為你不必刻意節(jié)省，因?yàn)槟氵@么早就有了理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，在花錢(qián)方面一定很謹(jǐn)慎，絕對(duì)不會(huì)亂花錢(qián)。將來(lái)，收入增長(zhǎng)了，你還可以適當(dāng)增加一些支出，畢竟人不是為了錢(qián)活著，合理的消費(fèi)才能讓我們更好地享受財(cái)富帶來(lái)的快樂(lè)。

當(dāng)然，我們也不能忽視金融投資的重要性。作為年輕人，你沒(méi)有多少金融資產(chǎn)，因此可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品進(jìn)行投資。就算全損失掉了，也有時(shí)間重頭再來(lái)。通常的做法是，選擇高風(fēng)險(xiǎn)、高波動(dòng)率的股票型基金進(jìn)行定投。這些基金的準(zhǔn)入門(mén)檻比較低，首次申購(gòu)的門(mén)檻多在1000元，定投的門(mén)檻可以低至300元。但這樣做，財(cái)富積累的速度還是有些慢。

如果膽子足夠大，父母有一定的財(cái)力，又希望能盡早積累起一筆財(cái)富，你還可以通過(guò)借錢(qián)的方式來(lái)投資。比如，你可以和父母商議一下，向他們借12萬(wàn)元資金，期限是15年，年利率為6%，這樣你每月只需要把結(jié)余的1000元還給父母就夠了。有了這12萬(wàn)元，你可以選擇的投資品就多了。拿基金來(lái)說(shuō)，過(guò)去10年股票型基金的平均年化收益率為13%，現(xiàn)在股市處于低迷期，未來(lái)5年股市出現(xiàn)恢復(fù)性上漲的機(jī)會(huì)較大，如果5年內(nèi)指數(shù)能翻番，你就可能在5年內(nèi)獲得12萬(wàn)元的收入。就算你的運(yùn)氣不好，12萬(wàn)元全部輸光了又怎么樣呢？5年后你還不到30歲，還有時(shí)間重頭再來(lái)，而你的父母則獲得了6%的年化收益率，高于銀行理財(cái)產(chǎn)品4%～5%的收益率，對(duì)他們的養(yǎng)老大有好處。

無(wú)論采取哪種方法進(jìn)行理財(cái)，你都要有個(gè)學(xué)習(xí)的過(guò)程，在沒(méi)有搞清楚產(chǎn)品的收益從哪里來(lái)？可能的風(fēng)險(xiǎn)有多大之前，不輕易投資。多看一些理財(cái)?shù)臅?shū)籍，多了解一些理財(cái)?shù)男畔?，?duì)你也會(huì)有很多幫助。