以年花費約40萬元的肝癌為例，“大病醫(yī)保”新政實施后，理論上比原來至少可節(jié)省8萬元的開支。

本刊記者 馮偉杰

2012年8月底，國家發(fā)展和改革委、衛(wèi)生部、財政部、人社部、民政部、保險監(jiān)督管理委員會等六部委發(fā)布《關于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），其中規(guī)定對醫(yī)保報銷后個人負擔的部分進行二次報銷，報銷比例將不低于50%，而且醫(yī)療費用越高，報銷比例越高。9月初，衛(wèi)生部更是表示，今年要全面推出兒童白血病、兒童先天性心臟病、終末期腎?。蚨景Y）、乳腺癌、宮頸癌、重性精神病、耐多藥肺結核、艾滋病機會性感染等8類大病保障，在三分之一左右的統(tǒng)籌地區(qū)將肺癌、食道癌、胃癌、結腸癌、直腸癌、慢性粒細胞白血病、急性心肌梗塞、腦梗死、血友病、Ⅰ型糖尿病、甲亢、唇腭裂等12類大病納入保障和救助試點。

然而，大病醫(yī)保新政的推出，到底能給病人省多少錢呢？

40萬總費用至少可節(jié)省8萬

首都經(jīng)濟貿(mào)易大學勞動經(jīng)濟學院教授朱俊生表示，“大病醫(yī)保”報銷理論上沒有額度上限，但前提是參保人產(chǎn)生了實際住院花銷且發(fā)生了高額醫(yī)療費用才能報銷。根據(jù)《指導意見》對大病的界定，如果某種疾病的治療費用超過了城鎮(zhèn)居民一年的平均可支配收入，或者農(nóng)村居民一年的人均純收入，便可認定該疾病屬于大病范疇。而大病保險也對這部分人群個人負擔的合規(guī)醫(yī)療費用在基本醫(yī)保已經(jīng)報銷的基礎上，再次給予報銷。

前不久，記者無意之中從某知名網(wǎng)站論壇上看到一個帖子。發(fā)帖人徐景賓（化名）聲稱家中原有百萬家資，生活其樂融融，只因兩年前父親被查出中晚期肝癌，每年要花費40萬元左右。按照此前的報銷比例60%計算，徐景賓家里每年應支出16萬元，如今家里省吃儉用，時刻為接下來的治療費用擔憂發(fā)愁。而此次“大病醫(yī)保”新政推出，將可以在報銷60%的基礎之上，再報銷不低于余額的50%，也就是說，按照現(xiàn)在的16萬元計算，徐景賓家里每年至少可節(jié)省8萬元。

石家莊市的常先生表示，朋友的女兒患上了白血病，短短半年間孩子的醫(yī)藥費接近30萬元。按照現(xiàn)有的報銷比例，每年可以報銷27萬元的醫(yī)藥費。“即使這樣算下來，朋友家里每年還是要掏30多萬元。”常先生說，如果“大病醫(yī)保”新政能全面實施，朋友每年可以少掏十幾萬元的治療費，如此一來，就會更實惠了。

然而，不少人也在納悶：既然醫(yī)保已經(jīng)升級，而且如此給力，還有必要購買商業(yè)重大疾病險嗎？

可購買商業(yè)重疾險加強保障

友邦保險營銷員林先生在接受采訪時，告訴記者，我國現(xiàn)行社保醫(yī)療是“保而不包”，不能滿足重大疾病治療費用開支，況且一些自費藥（如新藥、特效藥、進口藥）及后續(xù)的護理費、營養(yǎng)費、誤工費等都不能在社保體系內(nèi)得到賠付。

向日葵保險網(wǎng)專家王女士對記者表示：“最好還是單獨購買一份商業(yè)重疾險好一點，因為很多商業(yè)重大疾病保險是返還型的，如果在保險合同期滿時沒有罹患重大疾病，保險公司將給付滿期保險金，可作為一筆可觀的養(yǎng)老金使用。”

如何選擇適合自己的商業(yè)重大疾病保險呢？向日葵保險網(wǎng)專家王女士告訴記者，對消費者而言，首先要考慮保險公司客戶服務的口碑是否優(yōu)秀。然后要弄清楚自己所承擔的保險責任以及所享有的保障。至于險種和費用，各家公司險種的保險責任都比較雷同，價格也不會相差太多。

而友邦保險營銷員林先生則提示投保人：“一些常見重大疾病中，惡性腫瘤的治療康復費用人均為12萬—50萬元。所以，重大疾病保險的保額至少要10萬元。”