【案例】

    張先生29歲，愛人王女士27歲，新婚不久。丈夫做軟件開發(fā)，月薪1萬元，年終獎約8萬元。妻子是公司白領，月收入6000元，無其他收入。兩人單位繳納各種保險。目前共存款100萬元。最近，張先生看中一套市值約230萬元的房子，但考慮準備一年內(nèi)要孩子，又不想把全部存款投入首付。

    【理財規(guī)劃】

    張先生可墊資購房。

    首先，通過擔保公司墊資買下房產(chǎn)，然后房產(chǎn)抵押取得約210萬元的貸款，每月付利息約8500元，期限5年，5年后歸還銀行本金。

    接下來，張先生拿出20萬元加上貸款取得的210萬元償還給擔保公司。將剩余的80萬元中的70萬元購買了4款私募債理財產(chǎn)品，年息約12%；10萬元存到銀行短期理財供家庭急用。

    張先生從每月的收入里邊拿出8500元作為支付銀行貸款利息，從剩下的1500元和妻子6000元的收入中拿出2500元作為家庭日常開支。節(jié)余的5000元購買一份投連保險，給家庭做一份長期的保障規(guī)劃。

    經(jīng)過這樣的一個規(guī)劃，張先生和妻子每年可以存下來妻子的6萬元，加上年終獎金8萬元，合計約14萬元，債券產(chǎn)生的利息是年8.4萬元共計22.4萬元。

    一年后張先生用于理財?shù)馁Y金達到100萬元，如此每年遞加。建議張先生5年后歸還銀行貸款之后繼續(xù)將房子抵押，再根據(jù)屆時的利率情況考慮將貸款的金額，做進一步的理財規(guī)劃。

    通過理財規(guī)劃，張先生不僅購得一套估價不低的大房子，還通過理財規(guī)劃成功解決了貸款利息、家庭保障以及日常應急等理財規(guī)劃，實現(xiàn)了全面的家庭理財與生活規(guī)劃。