九九重陽節(jié)在即，很多子女為表孝心，想用保險作為禮物贈予父母。除了老年意外險值得考慮外，也可以通過為自己買保險，父母受益的形式表達(dá)關(guān)愛。

文 本刊記者 張安立

10月23日是一年一度的九九重陽節(jié)，也是我們常說的老人節(jié)。這一天，尊老、敬老、愛老、助老的氣氛總是特別濃郁。不少子女都會乘此機會向父母贈送禮物，表達(dá)孝心。那么，有什么保險產(chǎn)品適合作為重陽節(jié)禮物的呢？

老人首選意外和健康險

意外險值得考慮。父母一旦上了年紀(jì)，就會出現(xiàn)反應(yīng)遲緩、身體各方面機能下降的情況，這時候發(fā)生意外事故的概率也會較年輕時上升不少。因此，意外保險可以作為體現(xiàn)子女關(guān)愛的首選禮物。

瀏覽各大保險公司網(wǎng)站我們發(fā)現(xiàn)，目前市場上的老年意外險產(chǎn)品并不少。例如中意人壽保險公司就推出了“樂天年”老年意外傷害保障計劃，在主險“樂天年”老年意外傷害保險基礎(chǔ)上，還附加了老年意外醫(yī)藥補償醫(yī)療保險、意外傷害失能收入損失保險、老年特定意外傷害保險以及老年意外骨折意外傷害保險。根據(jù)相關(guān)介紹，50~70周歲的老人無需體檢即可獲得保障，并且續(xù)?？芍?0周歲。

據(jù)了解，樂天年老年意外傷害保險可分為翠柏計劃、青松計劃和綠榕計劃，三者的意外身故和殘疾保險金額分別為10萬元、5萬元和3萬元，相應(yīng)的意外醫(yī)療、骨折、失能收入、特定意外傷害等保險金也會有所不同，投保時可根據(jù)需要自由選擇。

平安保險推出的老年人健康保險則可在線報價投保，40至80周歲的中老年人均可投保。保障項目包括2~10萬元的意外身故/殘疾/燒燙傷保障、2~10萬元的交通意外傷害身故/殘疾保障、0.5~2.5萬元的意外骨折/關(guān)節(jié)脫位保障、1000至3000元的意外傷害醫(yī)療、10~50元/天的意外傷害護(hù)理以及緊急醫(yī)療救援保障。

平安的這款老年意外險需要特別注意的是，保單簽發(fā)地社會醫(yī)療保險或其他公費醫(yī)療管理部門規(guī)定的自費項目和藥品費用屬于免賠范圍，被保險人因為椎間盤膨出和突出而產(chǎn)生的醫(yī)療費用也無法理賠。此外，營養(yǎng)費、康復(fù)費、牙齒修復(fù)費、鑲牙費、交通費、護(hù)理費、喪葬費等也都列入了合同免賠責(zé)任，在投保時要予以關(guān)注。

記者在平安官網(wǎng)試算了一下，選擇“10萬元意外傷害+10萬元公共交通意外雙倍賠付+2.5萬元意外骨折/關(guān)節(jié)脫位保險+3000元意外傷害醫(yī)療+50元/天意外傷害護(hù)理津貼+緊急醫(yī)療救援服務(wù)”的組合，新客戶網(wǎng)上報價為775元，會員價可優(yōu)惠至664元。如此成本對子女來說應(yīng)該不會構(gòu)成繳費負(fù)擔(dān)。

此外，泰康人壽、新華保險等也都有專門針對老年人的意外險產(chǎn)品推出。

為自己保障 對父母盡責(zé)

實際上，要讓父母的晚年生活更有保障，子女亦可為自己投保，將父母作為受益人享受保障。因為隨著年齡的增長，子女會逐漸成為家里的“頂梁柱”，家庭地位會逐漸由依賴父母變?yōu)楸桓改杆蕾?，這時候，為自己增加保障就等于讓父母有所依靠。

最近幾年，越來越多“失獨家庭”受到社會關(guān)注，當(dāng)父母失去獨生子女，或是獨生子女患上重病難以工作，甚至不得不面對無止境的醫(yī)療費用時，整個家庭很可能從此一蹶不振。而通過保險保障的手段，這樣的風(fēng)險可以有所降低，至少在經(jīng)濟(jì)上，父母能得到一絲安慰。

通常剛剛開始工作的年輕人可以考慮綜合意外保險、定期壽險等作為向父母盡孝的“良心保單”。