今年是龍年，加上第四輪生育高峰的如約而至，“龍寶寶”扎堆降臨。這預(yù)示著，這批孩子從一出生，就搭上了一輛在高峰時間駛出的“班車”，壓力倍兒大。

文|本刊記者 吳輝

“你會為你的孩子買教育金保險嗎？”

就此問題，記者采訪了身邊的準(zhǔn)媽媽以及升級為媽媽的同胞們，3人中有1人考慮會購買。另外在網(wǎng)上測評，回答“會買”的占比60%，“不會買”的占比30%，還有10%“不清楚”。如果是你，你的選擇是什么呢？

林在今年8月份，生下了她的第一個孩子。她說：“今年的龍寶寶實在是太多了，產(chǎn)房都擠爆了！我怕我的孩子從一出生，到上幼兒園、小學(xué)、初中、高中、大學(xué)，都擺脫不了擁擠的狀態(tài)以及激烈的競爭了，為提前做好準(zhǔn)備，我想給寶寶買份教育金保險。”這大抵是天下父母對孩子表現(xiàn)愛的一種方式。

教育金險 水漲船高

今年是龍年，加上第四輪生育高峰的如約而至，“龍寶寶”扎堆降臨。這預(yù)示著，這批孩子從一出生，就搭上了一輛在高峰時間駛出的“班車”，壓力倍兒大。奶粉錢水漲船高，生活成本急劇膨脹，其中，孩子的教育費用是一大筆開支。據(jù)調(diào)查，一個人從出生到讀小學(xué)、中學(xué)，直到大學(xué)畢業(yè)，教育總費用大約在40萬元左右。如果再加上出國留學(xué)的開支，這筆費用將達(dá)到60萬元以上。

如此龐大的數(shù)字讓很多父母不得不提前作好準(zhǔn)備，不管是儲蓄也好，還是有其他投資手段，購買教育金保險不失為一個好計策。

所謂教育金保險，又叫做少兒教育險，是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應(yīng)的保險金。目前市場上銷售的少兒教育險中，除了初中、高中和大學(xué)幾個時期的教育基金以外，還包括了參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至退休之后的養(yǎng)老基金等。

險種對比 選擇“我的款”

瀏覽各大保險公司官網(wǎng)，在琳瑯滿目的保險產(chǎn)品中，少兒險的位置很醒目。一般官網(wǎng)上會陳列若干個少兒險產(chǎn)品，其中就有涵蓋少兒教育金保險的分紅險或是兩全險?！?!--keyword-->投資與理財》記者在搜尋各大官網(wǎng)資料的基礎(chǔ)上，咨詢了業(yè)內(nèi)專家，整理總結(jié)出4款比較有特色的教育金保險，你不妨對比看一看，自己更適合買哪一類的險種。

在如今各大保險公司推出的少兒教育險中，很多險種都外延了它的保障，或是加了終身壽險，或是附加意外險。但中英人壽的“小太陽保障計劃”卻別出心裁，單單只專注做大學(xué)教育金這塊，保額5萬元，年繳費4923.5元，繳納18年，從孩子18歲開始，可以領(lǐng)一筆15000元的大學(xué)教育金，連續(xù)領(lǐng)4年。當(dāng)孩子滿25周歲時，還能領(lǐng)一筆滿期保險金4萬元。保險專家表示，該險種簡單明了，適合家庭條件不是十分富裕且保險目的明確的人群。這份保險可以強(qiáng)制你在每年儲蓄5000元錢，以保障孩子未來上大學(xué)的費用。

至于中國人壽的“英才少兒兩全保險”，則分為成才保險金、立業(yè)保險金、安家保險金以及身故保險金，兼顧人生的每一個重要時刻，在上大學(xué)、工作以及成家時都有一筆資金支持。它比較適合家庭條件一般，對孩子未來的每一個重點時刻都給予關(guān)懷的父母。

不同于中國人壽保至25周歲的少兒險，新華保險的“成長快樂兩全保險”和中宏保險推出的“聰明寶寶兩全保險”保障期限更長，保費也更貴。兩者都是分紅險，適合家庭條件比較富裕，同時有投資習(xí)慣的父母。不過，“成長快樂兩全保險”涵蓋了壓歲金、大學(xué)教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金以及可選擇高中教育金或出國深造金等，覆蓋范圍最廣泛。“聰明寶寶兩全保險”則是一款保至終身的少兒險，保障期限最長。

4家保險公司少兒教育金保險對比（以零歲男寶寶為例）

險種名稱 所屬公司 投保年齡 繳費方式 保障期限 保額 年繳 總保費 高中教育金15/16/17 大學(xué)教育金18/19/20/21 婚嫁金 養(yǎng)老金 其他利益

英才少兒兩全保險 中國人壽 60天-14周歲 繳費至18周歲 25周歲 10萬元 4470元 8.046萬元 - 18周歲成才保險金給付3萬元 22周歲立業(yè)保險金給付3萬元 25周歲安家保險金給付4萬元 生故時，給付15萬元

成長快樂少兒兩全保險（分紅型） 新華保險 30天-16周歲 繳費至18周歲 至60周歲 5萬元 6800元 12.24萬元 5000元/年，共1.5萬元 至少6萬元 25周歲時至少3萬元 60周歲時養(yǎng)老金至少10萬元 壓歲金，每年領(lǐng)取首期保費的2%，至17周歲，共計2448元

聰明寶寶 兩全保險 中宏保險 7天-12周歲 繳費至18周歲 終身 2萬元 4126元 7.4268萬元 2000元/年，共6000元 8000元/年，共3.2萬元 25周歲時2萬元 60周歲養(yǎng)老金2萬元 百歲賀禮2萬元

小太陽保障計劃 中英人壽 30天-12周歲 繳費至18周歲 25周歲 5萬元 4923.5元 8.8623萬元 - 15000元/年，共6萬元 25周歲時，滿期保險金4萬元

表格整理：本刊編輯部

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選購教育金險的五要點

1.量力而行

就購買保單而言，父母需要量力而行，保費不能超過家庭收入的20%～30%，要不然會有比較大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

2.附加醫(yī)療

對于剛剛降生的嬰兒而言，一般收入的家庭應(yīng)該在醫(yī)療方面為孩子做準(zhǔn)備。目前大多數(shù)少兒教育金保險，還有附加的兒童醫(yī)療和意外傷害保險，可考慮此險種。

3.趕早不趕晚

一般來說，家長在孩子5歲前投保最為合適，因為投保時間越早，積累的教育金越多，年繳費越少，保障也越早。比如投保同樣的保險，每年繳相同的費用，零歲時投保，最終能領(lǐng)到的教育金將比6歲時投保的多一倍。

4. 保費豁免很重要

盡量購買帶有保費豁免條款的教育金保險產(chǎn)品，這樣即使在繳費期間，父母有重大疾病或發(fā)生意外而失去繳納保費能力時，保險合同依然有效，孩子上學(xué)所需的花費仍能得到保障。如本文中所提及的中國人壽“英才少兒兩全保險”以及新華“成長快樂少兒兩全保險”中，都附加了保險費豁免的功能。

5.不必買終身壽險

繳納同樣的保費，如果要求兼具教育和身故的功能，那么壽險保障期限長了，在教育保障方面的金額會被攤薄。一般少兒教育金險保到孩子成年即可，長大后他們可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實力和需求再去買保險。