買到心儀的坐駕，為愛車撐起一把車險(xiǎn)“保護(hù)傘”則成必然。面對市場上紛繁復(fù)雜的車險(xiǎn)廣告，很多車主卻感覺是在“霧里看花，水中望月”，不知如何理性地應(yīng)對。尤其對于那些缺乏保險(xiǎn)知識的車主來說，不免會(huì)產(chǎn)生這樣的困惑：如何量身打造一份適合自己的保險(xiǎn)？哪些是可選可不選的“雞肋”？

　　險(xiǎn)種繁多，投保遭遇選擇恐懼癥

　　最近，劉女士新購得了自己喜愛的轎車，但在選擇保險(xiǎn)時(shí)卻犯了難。因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)咨詢中，不管是4S店的銷售人員還是保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)營銷員，常常以車輛最好得到全面保障為由，建議她購買盡可能全面的商業(yè)險(xiǎn)，例如在商業(yè)附加險(xiǎn)方面，像玻璃破碎險(xiǎn)和玻璃劃痕險(xiǎn)等都建議她投保。劉女士表示聽著當(dāng)時(shí)的介紹，感覺這些保險(xiǎn)還真有必要，畢竟買的是新車，可想來想去又覺得沒必要投保所有險(xiǎn)種，很矛盾。

　　在記者對身邊同事和朋友的采訪中發(fā)現(xiàn)，像劉女士這樣犯難的車主不在少數(shù)。如今，私家車的數(shù)量在不斷地龐大，以車代步的生活已不再是奢望。目前市面上各大保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)主體經(jīng)營的車損險(xiǎn)及附加險(xiǎn)一般都在30種之多，而且市面上汽車保險(xiǎn)的種類越來越多，其辦理渠道、承保范圍也不同。這樣一來，對于沒有專業(yè)知識的車主來說，要想在車險(xiǎn)投保階段做到心中有數(shù)，難度還真不小。

　　投保險(xiǎn)種應(yīng)與自身風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配

　　目前，市場上的保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)產(chǎn)品主要有A、B、C三款，其主險(xiǎn)基本相同，區(qū)別主要在附加險(xiǎn)方面。交強(qiáng)險(xiǎn)是必須投保的，但商業(yè)險(xiǎn)投保并不是越全越好，因?yàn)橥侗５碾U(xiǎn)種要和自己的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配，這樣才能達(dá)到盡可能以最小的保費(fèi)支出取得最全面的風(fēng)險(xiǎn)保障的目的。

　　通常，商業(yè)險(xiǎn)中第三者責(zé)任保險(xiǎn)是車主的首選險(xiǎn)種，交強(qiáng)險(xiǎn)在全國范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額，責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。有責(zé)賠償限額分為：死亡傷殘賠償限額110000元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對受害人死亡傷殘費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失分別計(jì)算賠償。由此看來，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍主要是集中在受害人死亡傷殘方面，對于醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失則是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。隨著《交通事故損害賠償標(biāo)準(zhǔn)》的逐年調(diào)高，高限額投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)勢在必行，建議選擇30萬及以上責(zé)任限額并投保附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)。

　　附加險(xiǎn)要酌情選購

　　“面對市面上越來越多的車損險(xiǎn)及附加險(xiǎn)，車主沒必要投保所有險(xiǎn)種。”安邦保險(xiǎn)甘肅分公司車險(xiǎn)部相關(guān)人士表示，在車損險(xiǎn)及附加險(xiǎn)方面，建議考慮自己的車輛的價(jià)位、主要行駛區(qū)域、使用頻度、使用地氣候狀況、歷史多發(fā)自然災(zāi)害、配件普及情況、維修難度、駕齡駕駛水平等因素，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)狀況，有選擇地進(jìn)行投保。比如，常年在蘭州市區(qū)行駛的代步車、車價(jià)在10萬以下的常見車型，建議投保車損險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、附加玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、附加車身劃痕險(xiǎn)、附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)，就比較合理。

　　除上述常見險(xiǎn)種，車主可根據(jù)自己的實(shí)際用車情況，有針對性地選擇附加險(xiǎn)，例如：玻璃破碎險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠率險(xiǎn)等。如果愛車經(jīng)常出入交通混亂的市場等地，車主可以考慮增購劃痕險(xiǎn)；如果車子需要經(jīng)常在沙石較多的路面行駛，那就建議增購玻璃破碎險(xiǎn)。此外，夏天天氣炎熱，車主在經(jīng)濟(jì)條件充裕的情況下也可以考慮增購自燃險(xiǎn)。