為了應(yīng)付各類風(fēng)險(xiǎn)，若是想面面俱到，各種保險(xiǎn)產(chǎn)品都買一點(diǎn)，保費(fèi)成本就要不少，而且還可能產(chǎn)生投保的不同保險(xiǎn)產(chǎn)品之間保障責(zé)任重疊、浪費(fèi)的問(wèn)題，為此，保障責(zé)任涵蓋面更為寬泛的綜合保障計(jì)劃，是性價(jià)比不錯(cuò)的一個(gè)可選方案。

文 本刊記者 陳婷

最近有項(xiàng)調(diào)查顯示，在全球80個(gè)國(guó)家和地區(qū)的1.6萬(wàn)名職場(chǎng)人士中，認(rèn)為壓力高于去年者，中國(guó)內(nèi)地人士占75%，列第一位。中國(guó)人面臨種種工作和生活壓力，已是不爭(zhēng)事實(shí)。而家庭頂梁柱的負(fù)擔(dān)更是重中之重，如何“減負(fù)”，成為社會(huì)中流砥柱及其家人的普遍難題。

現(xiàn)代都市人的“三座大山”

意外、疾病、養(yǎng)老壓力，現(xiàn)代很多都市人總是被這新“三座大山”壓得喘不過(guò)氣來(lái)。

首先是意外之殤。車禍、跌落、燒燙傷、溺水、切割傷等，這些無(wú)意識(shí)的、意料之外的突發(fā)事件，總易造成人體損傷，更會(huì)直接加大家庭醫(yī)療費(fèi)用的支出，甚至造成家庭潛在收入能力的巨大損失。

其次是健康之憂。由于現(xiàn)代都市人的不良生活習(xí)慣，如煙酒過(guò)量，壓力大，飲食結(jié)構(gòu)不平衡，加之環(huán)境污染，大部分人的身體都存在著或多或少的隱患。來(lái)自衛(wèi)生部疾病預(yù)防控制部門的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)目前確診的慢性病患者已經(jīng)超過(guò)2.6億人，因慢性病死亡占我國(guó)居民總死亡的構(gòu)成已經(jīng)上升至85%。因病致貧更是我們擔(dān)不起的責(zé)任，而罹患重病更是我們經(jīng)不起的災(zāi)難。

再者是養(yǎng)老之困。隨著科技和醫(yī)療水平的提高，人的壽命越來(lái)越長(zhǎng)，這是社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。越來(lái)越多的人開始擔(dān)憂“活得太長(zhǎng)”的風(fēng)險(xiǎn)，如何舒適養(yǎng)老、富足養(yǎng)老成為人們備受困擾的難題。

為家庭支柱投保應(yīng)優(yōu)先

對(duì)一個(gè)家庭而言，特別是有孩子的家庭，父母是孩子的精神支柱，更是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。他們身上肩負(fù)的家庭責(zé)任最重，承擔(dān)的勞動(dòng)強(qiáng)度最大，遭遇意外和疾病的可能性最高。特別是現(xiàn)在的家庭結(jié)構(gòu)中，大部分城市中產(chǎn)家庭都是背負(fù)了一定的房貸，為了家人的安樂(lè)生活，每月要按時(shí)支付月供款，還要為孩子的教育金，為自己和配偶的養(yǎng)老金，為雙方老年父母的孝養(yǎng)金等方方面面的支出操心。

因此，對(duì)一個(gè)三口之家而言，什么風(fēng)險(xiǎn)最大？那便是家庭支柱的意外、疾病風(fēng)險(xiǎn)，萬(wàn)一遭遇不測(cè)，一個(gè)家庭便失去了穩(wěn)固的經(jīng)濟(jì)來(lái)源。然后要考慮夫妻雙方的養(yǎng)老保障。

是全面“撒網(wǎng)”還是有的放矢？

通常，我們會(huì)建議讀者朋友們，采用意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用及津貼保險(xiǎn)等為家庭支柱安排好意外和健康類保障，以應(yīng)付最大的風(fēng)險(xiǎn)事故，然后用年金保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)養(yǎng)老財(cái)務(wù)需求。這些各不相同的險(xiǎn)種仿佛一張張網(wǎng)，保護(hù)人們的生命財(cái)產(chǎn)和財(cái)務(wù)安全。

然而，現(xiàn)實(shí)的矛盾是，若是想面面俱到，各種保險(xiǎn)產(chǎn)品都買一點(diǎn)，保費(fèi)成本就要不少，而且還可能產(chǎn)生投保的不同保險(xiǎn)產(chǎn)品之間保障責(zé)任重疊、浪費(fèi)的問(wèn)題。

利用綜合保險(xiǎn)將剛需保障“一網(wǎng)打盡”

那么，面對(duì)健康、意外、養(yǎng)老這些“剛需”型的保障需求，市場(chǎng)上有沒(méi)有產(chǎn)品能將這些保障責(zé)任囊括之，“一網(wǎng)打盡”，同時(shí)使保費(fèi)利用更有效率呢？

記者查閱各家公司網(wǎng)站后發(fā)現(xiàn)，海康人壽正在全國(guó)推出一款保障全面的“全都寶”兩全保險(xiǎn)（B款）保障計(jì)劃，這款新的保障計(jì)劃涵蓋了人壽保險(xiǎn)的大部分保障，特別為忙碌的現(xiàn)代人設(shè)計(jì)，產(chǎn)品性價(jià)比也比較高。

?？等藟鄹笨偨?jīng)理辛弦璋先生告訴本刊記者：“?？等藟弁ㄟ^(guò)長(zhǎng)期的客戶調(diào)查了解到，現(xiàn)代生活中，一個(gè)普通成年人特別是家庭支柱（維持家庭生計(jì)的人，Breadwinner）由于責(zé)任眾多，往往需要同時(shí)購(gòu)買意外傷害險(xiǎn)、意外醫(yī)療、定期壽險(xiǎn)，重大疾病險(xiǎn)、住院津貼、養(yǎng)老險(xiǎn)等數(shù)份保險(xiǎn)，不僅保單分散，而且因?yàn)閱为?dú)購(gòu)買，費(fèi)用不菲。”

而此次?？等藟弁瞥龅?ldquo;全都寶”兩全保險(xiǎn)（B款）保障計(jì)劃則將多個(gè)保障集中在了一張保單上，既能保重大疾病，又能保疾病身故；既能保意外傷害，又能在意外住院時(shí)提供住院津貼；既能每年領(lǐng)取生存金，又能到期時(shí)一次性領(lǐng)取高額滿期金。保障集中，也便于管理。同時(shí)，費(fèi)率上比單獨(dú)分項(xiàng)購(gòu)買不同險(xiǎn)種要?jiǎng)澦悴簧佟?/p>

據(jù)辛弦璋先生介紹，“全都寶”兩全保險(xiǎn)計(jì)劃（B款）集9大風(fēng)險(xiǎn)保障功能于一身，包括身故或全殘保障、非公共交通意外保障、陸/海/空公共交通意外保障、意外住院津貼、32項(xiàng)重大疾病保障、生存和滿期保險(xiǎn)金。同時(shí)，這款產(chǎn)品更有多個(gè)繳費(fèi)期限和保險(xiǎn)期間可選擇，包括繳3年保10年，繳5年保15年，繳10年保20年，繳15年保25年，繳20年保30年等，共5種計(jì)劃類別，極大地方便投保人進(jìn)行選擇。