來源:理財周刊
發(fā)布時間:2012年12月04日
入冬后,疾病、意外、以及家庭財產(chǎn)風險的發(fā)生概率都開始增加,而借助商業(yè)保險的防護,你可以安心過冬。
文 本刊記者 張安立
冷,越來越冷。近日,全國不少地區(qū)普遍降溫,寒意襲來,讓人不免打起哆嗦。不過,如果你穿上下面幾件“保險”外衣,這個冬天或許能安心不少。
第一件:門急診醫(yī)療保險
單是聽名字,就知道這一險種是對被保險人門急診的醫(yī)療費用予以賠償?shù)谋kU產(chǎn)品,只是,這一險種通常只在團體保險中出現(xiàn)。我們所要做的是向單位人事部門咨詢一下,是否已經(jīng)投保了這一險種,出現(xiàn)后又該如何理賠。
需要注意的是,門急診醫(yī)療保險一般會規(guī)定被保險人就醫(yī)醫(yī)院的等級,這也是為什么我們建議大家先行了解的原因,因為如果你習慣在地段醫(yī)院就診,而保單條款中規(guī)定必須在二級以上醫(yī)院就診方可報銷,那么你就必須換一家醫(yī)院看病了。
通常,保險公司會要求保險金申請人填寫索賠申請表,這其中涉及疾病名稱、就診醫(yī)院等信息,被保險人還應如實填寫。
第二件:意外傷害險及意外醫(yī)療險
冬季,包裹著臃腫外衣的我們總會變得遲鈍,在面對一些風險時的應急反應也會遜于平時,因此,我們不妨考慮為自己“穿”上意外傷害保險并附加意外醫(yī)療保險。
各家保險公司基本都有此類保險推出,一些還會根據(jù)被保險人年齡劃分出兒童意外險、老年意外險等。在中意人壽保險官網(wǎng)記者看到,這里的意外險產(chǎn)品就包括中意樂無憂個人意外傷害保險計劃、樂成長兒童意外傷害保險計劃、樂天年老年意外傷害保險計劃等。
根據(jù)投保人的職業(yè)等級,保險費率可能有所不同。我們建議投保時盡量將保額設定在覆蓋風險敞口的水平,就比如家庭還需償還貸款80萬元,你又是家庭經(jīng)濟的支柱力量,那么投保80萬元或以上的意外保險就很有必要了。而在意外醫(yī)療保險上,也建議選擇較高保額,一是因為現(xiàn)在醫(yī)療成本較高,二來意外風險導致的身故概率其實較低,反而是意外導致的就診概率較高,所以投保人還應做好周全防護。
第三件:家庭財產(chǎn)保險
家庭財產(chǎn)保險的種類有很多,基本的是對房屋、房屋裝修、室內財產(chǎn)在遭受火災、自然災害、外界物體墜落、倒塌等風險后造成的損失予以賠償。在冬季這個特殊的季節(jié)里,我們提醒大家注意另外幾項家財險。
一是水暖管爆裂損失險。嚴寒可能導致水暖管爆裂,包括自家房屋內、樓上住戶、隔壁鄰居家、以及屬于業(yè)主共有部分的水暖管一旦發(fā)生爆裂,都可能給家庭生活帶來不便,甚至造成嚴重的經(jīng)濟損失,而水暖管爆裂損失險正是針對這種情況予以保障的產(chǎn)品。
不過應注意,如果被保險人私自改動原管道設計,或是由于施工致使管道破裂造成家庭財產(chǎn)損失,或是因為管道試水、試壓造成管道破裂跑水造成的家庭財產(chǎn)損失,都屬于免賠責任。
二是家用電器安全險。暖風機、油汀、空調……冬季家庭用電量較大,此時,如果電壓異常很可能造成高額的電器損失。對此,我們可以通過家用電器安全保險來規(guī)避風險,通常,供電線路因遭受家庭財產(chǎn)綜合保險責任范圍內的自然災害、意外事故的襲擊、供電部門或施工失誤、供電線路發(fā)生其他意外事故等都可以作為賠償依據(jù)。而被保險人違章用電、偷電、錯誤接線、家用電器超負荷運轉、用電過度、自身發(fā)熱以及超過使用年限等情況則無法賠償。