對(duì)于大多數(shù)房奴來(lái)說(shuō)，今年6月和7月的連續(xù)兩次降息“福利”要到明年1月1日才能領(lǐng)取，在還款方式和期限保持不變的前提下，50萬(wàn)元的房貸，如果貸30年的話(huà)，月供款將減少166元。

　　5年期以上利率降低0.5%

　　今年6月和7月，央行連續(xù)兩次降息 ，5年期以上貸款的基準(zhǔn)利率從原先的7.05%，降到了目前的6.55%，降幅達(dá)到7.1%。

　　雖然銀行會(huì)給客戶(hù)在調(diào)息方式上2個(gè)選擇：“按年”和“按月”調(diào)，但大部分客戶(hù)

　　都會(huì)默認(rèn)選擇“按年調(diào)息”，因此，今年兩次降息的實(shí)惠并沒(méi)有當(dāng)即體現(xiàn)在月供款上。

　　不過(guò)，盡管這項(xiàng)“福利”有些延后，但從明年開(kāi)始，每月少還多少錢(qián)卻是實(shí)實(shí)在在的。

　　以50萬(wàn)元30年期的貸款為例 ，今年年初5年期以上貸款基準(zhǔn)利率為7.05% ，選擇等額本息方式償還，今年每月還款金額為3343元。兩次降息后5年期以上貸款利率降低為6.55%，同樣一筆貸款，明年每月償還金額3177元，每月減少了166元。

　　提前還貸的客戶(hù)依然不少

　　雖說(shuō)明年貸款月供降低了，但記者從杭城幾家銀行了解到，臨近年底，還是有不少客戶(hù)來(lái)預(yù)約提前部分還貸。

　　渤海銀行杭州分行分管個(gè)貸業(yè)務(wù)的宋先生表示：“其實(shí)很多客戶(hù)在年底向銀行預(yù)約提前部分還貸，和加息或者降息的關(guān)聯(lián)度不大，只是作為一種理財(cái)習(xí)慣，在衡量其他投資渠道與貸款利息之間的收益之后，還是選擇將一年攢下的錢(qián)部分償還按揭，以降低月供。當(dāng)然，最近申請(qǐng)?zhí)崆安糠诌€掉的客戶(hù)與前幾年加息時(shí)相比，人數(shù)還是有所減少的。”

　　不過(guò)，他表示，有三類(lèi)人是不適合提前還貸的，一類(lèi)是購(gòu)房較早，采用公積金貸款或者獲得7折或8折優(yōu)惠利率的業(yè)主。第二類(lèi)是使用等額本息還款法且已進(jìn)入還款階段中期的業(yè)主，這類(lèi)人前幾年還的錢(qián)中絕大部分都是利息，本金所占還款金額的比例非常低，因此提前還貸不劃算。再一類(lèi)就是未來(lái)有較大支出的客戶(hù)，比如近期有買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)二套房等計(jì)劃。（洪葉）