年關將至，保姆市場再次漲價，廣州市中心部分社區(qū)的保姆月薪已漲至3000~4000元的高價；一些月入四五千元的媽媽們陷入了“兩難”境地：雇保姆吧，高價如何承受？不雇保姆吧，難道自己辭職照顧寶寶？白領媽媽們?nèi)绻o職回家?guī)殞?，對個人、對社會來說，似乎都很不劃算。

　　理財業(yè)內(nèi)人士告訴記者：選擇聘用保姆、請老人帶寶寶或辭職自己養(yǎng)育寶寶，歸根結底都是一個理財問題；建議媽媽們從目前的收入水平、職業(yè)特點、升職機遇、與寶寶相處意愿等四個方面進行量化分析，做出科學而理性的決定。

　　白領媽媽如何理財？

　　如果保姆工資+媽媽與寶寶長期相處的貨幣成本 > 媽媽的工作收入，建議媽媽辭職回家照顧寶寶。

　　案例

　　1.請老人“上陣”省了1500元生活費

　　蔣先生去年剛剛退休，從長沙趕到廣州幫忙照顧不滿一歲的孫子，“其實單位要返聘我，月工資4500元。”蔣先生對記者說，廣州請一個住家保姆的工資大約3000元，算起來似乎蔣先生推掉返聘工作并不劃算，但蔣先生給記者算了一筆賬：在長沙，蔣先生和老伴每月伙食、水電、日用品等日常開支約2000元，兒子和兒媳在廣州每月開支約3500元，兩個家庭開支5500元/月?，F(xiàn)在4個人一起生活，除去小寶寶的單獨花費，每月開支卻僅4000元左右，反倒節(jié)省了1500元，“我的工資也只比保姆高1500元，兩相抵消了。孩子們天天都吃住家飯，生活質(zhì)量也提高了。”蔣先生說。

　　2.寶寶上幼兒園 雇鐘點工比雇保姆省一半

　　梁太太的兒子今年開始上幼兒園后，因此，辭掉了住家保姆，轉而雇了鐘點工來打理家務。“在中介公司交了300元中介費，鐘點工一周工作6天，每天3小時，每月工資1300元，開支比請住家保姆要省一半多。”梁太太說，如果鐘點工突然辭工，也不至于擔心寶寶不適應，而且中介公司還會負責找到接替者。

　　不過，另外一家的陳太太說：“幼兒園4點多就放學了，我和丈夫都沒辦法接女兒。” 最終，她請鄰居家的老人家?guī)兔有『?、看管到晚?點半，每個月象征性付給老人家500元。

　　理財分析：月收入低于8000元 優(yōu)先請老人來照顧

　　如果媽媽們堅持工作，那么“唯一”選擇就是請老人幫忙，或者請保姆帶孩子。

　　根據(jù)經(jīng)濟學上的勞動力流動理論，理財業(yè)內(nèi)人士延伸出了“媽媽是否該辭職”的推論公式：如果保姆工資+媽媽為工作犧牲與寶寶長期相處時間的貨幣成本 > 媽媽的工作收入(包括未來收入的綜合衡量水平)，則媽媽應該選擇辭職回家親自帶孩子；當如果不是“大于”，而是“小于”，則應該堅持工作。

　　比如說，一個媽媽目前月工資5000元每月，她自己認為與孩子長期相處的貨幣價值是1000元(就是如果媽媽能與寶寶天天在一起，她寧愿少拿1000元錢)，保姆工資的市場價是3000元，那么3000+1000小于5000元，她就該堅持工作。

　　而如果另一個媽媽的目前月工資為6000元，但她認為自己與孩子長期相處的貨幣價值是4000元，保姆工資不變，那么，3000+4000大于6000元，她就該辭職回家自己帶孩子。

　　以此類推，老人帶孩子也是一樣。如果“老人住家的生活成本(包括吃藥看病費用)”+“與老人相處增加的家庭矛盾成本” > 媽媽的工資水平，那么，建議還是媽媽自己帶吧；當然，很多媽媽會說：“與寶寶的外公、外婆一起住，家庭矛盾是負的；與爺爺奶奶一起住，才會產(chǎn)生這個成本，但我們分析問題都要客觀，建議媽媽先問問寶寶爸爸后再做定論。”如果媽媽們堅持工作，那么：當“老人住家的生活成本(包括吃藥看病費用)”+“與老人相處增加的家庭矛盾成本” > 保姆的工資水平，就請雇傭保姆吧。

　　以上理論只是簡化公式，除了媽媽的職業(yè)因素，家庭整體收入水平、小兩口的性格特點、寶寶的身體狀況也都會影響到“公式”的平衡與“決策”的正確性。

　　有的寶寶先天身體孱弱、需要精心呵護，那么媽媽自己親力親為是首選，次之選擇是老人前來照看。而如果家庭收入水平很高，建議媽媽還是雇傭保姆，自己出門工作更加有尊嚴與自由、也更利于家庭生活的平衡。但如果家庭收入整體很低，比如月收入低于8000元，那么，出3000元聘用保姆很不實際，建議優(yōu)先考慮請老人來照看；如果媽媽辭職，勢必更加影響家庭收入水平。

　　如何衡量

　　教你精打細算：

　　招商銀行廣州分行的李春晨認為：如何選擇應看以下四個因素；他為此建立了量化理財模型：

　　1.媽媽的收入水平，在整個判斷體系中占據(jù)了50%的份額，是“是否該辭職”這個問題里最為重要的決定性因素。媽媽產(chǎn)前工作收入水平越低，其做全職媽媽的合理性就越大，月薪幾萬元的媽媽們，則不建議放棄工作。“對于該因素，我們分10級打分：月薪過3萬元的媽媽，打分 10；月薪在2萬~3萬元之間的，打分為9；月薪為4500元(約是目前廣州市內(nèi)全職保姆工資的1.5倍)打分為6；月薪低于3000元的，打分為1。”

　　2.媽媽未來職位升遷、加薪的可能性，在考察體系中占據(jù)了15%的份額，考察的是辭職回家的機會成本。有些媽媽的職場之路順風順水、前景頗佳，只要堅持努力工作，在3~5年的不遠將來，有大幅升職與加薪的可能性；或者，所處的單位本來就有按時間與資歷加薪的固定制度，那么就不能只看目前的工資，應考慮未來的機會成本。對于該因素，我們也分10級打分：未來3年內(nèi)大幅加薪(指在現(xiàn)有收入基礎增收50%以上)與升遷可能性大于80%的媽媽，此項目打分為10；未來3~5年有加薪、升遷可能性的，打分為8；未來5年內(nèi)有50%升遷可能性的，打分為6。

　　3.媽媽與寶寶相處的意愿與情感成本，在整個體系中占據(jù)了20%的份額，這與媽媽的性格有關系。該因素帶有很強的主觀色彩，媽媽們可根據(jù)自己的性格自己打分，依然使用10分制，分數(shù)越高，性格越靠近“女強人”。

　　4.媽媽們的再就業(yè)可能性，也是重要的決定因素，與以上第二條因素有緊密聯(lián)系，在考察體系中占據(jù)了15%的成本。職業(yè)與職業(yè)之間，自由度相差很遠，有的職業(yè)流動性強、“來去自由”，在家呆個三五年，“重出江湖”依然游刃有余，白領中如設計師、律師等，基層工作如售貨員、銷售員等；有的職業(yè)按部就班、一旦丟失很難再找回來，比如說公務員、事業(yè)單位的職位。

　　建議：升職機會、職業(yè)特點應納入量化分析

　　值得白領媽媽們關注的是：目前的中國內(nèi)地人才市場，該因素與媽媽的受教育程度并沒有一一對應的關系；屬于“兩頭小、中間大”的狀況，技術門檻高、可替代性不強的頂級金領職業(yè)固然英才難求，基礎服務行業(yè)卻也隨時需要招工，一些大型私企的老板特別青睞有家有子的藍領女性員工；反倒是“中間部分”，擁有大學學歷、普通專業(yè)的白領媽媽們不是那么容易再就業(yè)，或者說，在家呆幾年后，出來能找的工作與生仔前的工作收入水平相去甚遠。

　　對于該因素：預期3~5年之后，重入江湖后可以輕松找到原有職位的媽媽們，不妨給自己打分為10；預期3~5年后、可以找到別的職業(yè)但無法回到原來職場中的媽媽們，可以打6分；認為自己一旦離職、主觀上就想永遠當全職太太的，不妨給自己打0分。

　　以上體系基本囊括了中國內(nèi)地社會生活的各個方面，具有較強的可操作性。如果最后的合計總分大于6分，就不應該辭職，而應選用聘用保姆的形式解決問題；而如果合計總分在5分以下，則可考慮辭職回家當全職媽媽。

　　比如以上文案例中的陳太太，具有名牌大學的高學歷身份，熱門專業(yè)畢業(yè)，且熱愛自己的工作，再就業(yè)的能力偏強，目前月薪過1萬元。

　　對她來說，以上四條因素打分依次為：7分、8分、6分與6分?？偡譃?×0.5+8×0.15+6×0.2+6×0.15=6.8分，大于6分；為此，堅持工作，雇保姆幫忙，確實比較適合她的實際情況。