“征集老鄉(xiāng)回家一起過(guò)年。本人車還有3個(gè)位子，快捷方便，安全。歡迎電聯(lián)。”楊先生在58同城網(wǎng)掛出了“拼車”信息，計(jì)劃2月5日從廣州出發(fā)，回湖南永州冷水灘。隨著春節(jié)的臨近，類似的拼車信息開(kāi)始充斥于58同城網(wǎng)、中國(guó)拼車網(wǎng)等網(wǎng)站。

不過(guò)，拼車雖然看似方便，但也存在一些風(fēng)險(xiǎn)。比如，拼車是否屬于“改變車輛用途，非法營(yíng)運(yùn)”目前尚存爭(zhēng)議，發(fā)生意外事故時(shí)可能面臨保險(xiǎn)公司拒賠的尷尬。

專家建議，拼車時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎選擇伙伴，盡量簽訂《拼車協(xié)議》，明確雙方權(quán)責(zé)，并根據(jù)自身情況購(gòu)買相關(guān)的出行意外綜合保障等險(xiǎn)種，以充分降低出行風(fēng)險(xiǎn)。

“拼車”是否屬“營(yíng)運(yùn)”存爭(zhēng)議

對(duì)于很多買不到車票或者不堪擠火車的人來(lái)說(shuō)，拼車無(wú)疑是個(gè)誘人選擇。在廣州工作的小陳盤算著回老家江西宜春過(guò)春節(jié)，但網(wǎng)絡(luò)、電話訂火車票一直沒(méi)有門路，擁有駕駛證的他想到了拼車，最近在網(wǎng)上成功找到了同路的拼車人。

“對(duì)方有私家車，參加拼車200元一個(gè)人，比回去的軟臥票將近便宜300元/人。順利的話，全程只要8個(gè)小時(shí)左右，比火車還快一點(diǎn)，早上出發(fā)傍晚到。”小陳說(shuō)，他和車主輪流駕駛，雙方都不會(huì)太疲勞，路上老鄉(xiāng)之間還能敘敘鄉(xiāng)情。

但小陳坦言，拼車也有一些風(fēng)險(xiǎn)。“主要是大家對(duì)彼此的駕駛技術(shù)不清楚，自己對(duì)車況、路況也不熟悉，如果出現(xiàn)了意外，怎么處理還是個(gè)問(wèn)題。”

值得注意的是，一些車主甚至以“拼車”之名行“載客運(yùn)營(yíng)”之實(shí)。一位征集從廣州到湖南永州拼車的車主就告訴記者，他的車是7座商務(wù)車，每年春運(yùn)期間都會(huì)在兩地來(lái)回跑，目前4個(gè)位置已經(jīng)有人預(yù)定了，還要找3個(gè)人拼車。當(dāng)記者詢問(wèn)如果出現(xiàn)意外怎么賠償時(shí)，他則籠統(tǒng)地說(shuō)自己車買了“全險(xiǎn)”，沒(méi)有問(wèn)題。

按照一般車險(xiǎn)條例，車主如果改變了車輛的使用性質(zhì)（載客），導(dǎo)致車輛危險(xiǎn)程度顯著增加，或者違法、違章搭乘人員的人身傷亡，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

廣東保險(xiǎn)律師網(wǎng)首席律師劉健一認(rèn)為，拼車如果只是分?jǐn)傆唾M(fèi)、路橋費(fèi)等，司機(jī)或車主沒(méi)有額外得利，而且具有偶然性，不能說(shuō)就改變了車輛使用性質(zhì)甚至非法營(yíng)運(yùn)，發(fā)生事故時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)合理賠償。“而且，是否"改變車輛使用性質(zhì)或非法營(yíng)運(yùn)"須由交管部門定性，不能由保險(xiǎn)公司說(shuō)了算。”

但人保財(cái)險(xiǎn)廣東分公司專家強(qiáng)調(diào)，如果司機(jī)或車主有額外得利，可認(rèn)定為改變了車輛的使用性質(zhì)，應(yīng)按條款免責(zé)處理。此外，如果車輛違反安全裝載規(guī)定的，保險(xiǎn)也可能拒賠或部分免賠。

建議購(gòu)買出行意外綜合保險(xiǎn)

人保財(cái)險(xiǎn)廣東分公司提醒，如私家車長(zhǎng)期用作拼車，從車輛技術(shù)性能上存在較大風(fēng)險(xiǎn)，即使要拼車，也應(yīng)選擇車況好、不常作拼車使用的車輛出行。

拼車過(guò)程中一旦出現(xiàn)事故，如果是對(duì)方責(zé)任，該車上人員即屬于對(duì)方車輛的“三責(zé)險(xiǎn)”保障范圍內(nèi)，由責(zé)任車輛賠付；如果拼車車主或其允許的合法駕駛員對(duì)事故負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照保險(xiǎn)合同約定履行賠付責(zé)任。

不過(guò)，從保險(xiǎn)公司角度看，拼車增加了車輛使用的風(fēng)險(xiǎn)，車主對(duì)各拼車人可能并不熟悉，各駕駛?cè)说鸟{駛技能高低不同，可能增加車輛使用過(guò)程中被詐騙、搶劫、或發(fā)生碰撞事故的概率，由此導(dǎo)致車輛危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司或拒賠。

即便保險(xiǎn)公司賠償，車上人員傷亡也是在車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠償，目前車險(xiǎn)保單車上人員責(zé)任險(xiǎn)基本都按照每座位1萬(wàn)元來(lái)承保，出險(xiǎn)之后得到的賠償相當(dāng)有限。

為了自己和拼車乘客的安全，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)建議車主在進(jìn)行拼車的過(guò)程中，謹(jǐn)慎選擇拼車伙伴，核實(shí)駕駛?cè)耸欠裼旭{駛資格，并遵守交通法規(guī)。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，建議給車上所有的座位均投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)，適當(dāng)選擇較高保額。

另外一個(gè)比較科學(xué)的做法是，拼車者根據(jù)自身情況購(gòu)買出行意外綜合保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)一般涵蓋在汽車（含自駕車）、火車、飛機(jī)等交通工具發(fā)生的意外傷害事故，提供意外身故、意外殘疾和意外燒傷等保障，具有保費(fèi)低，針對(duì)性強(qiáng)的特點(diǎn)。

當(dāng)然，購(gòu)買保險(xiǎn)僅是安全防護(hù)的一部分。安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)提醒車主還需牢記保險(xiǎn)公司的電話，了解清楚理賠注意事項(xiàng)，以及道路救援事宜。

拼車注意事項(xiàng)

1.要確認(rèn)好拼車人信息。詳細(xì)記錄拼車者姓名、年齡、身份證、個(gè)人及家庭聯(lián)系方式等，最好有認(rèn)識(shí)的人一起拼車。

2.要明確拼車所需的費(fèi)用。尤其是一旦發(fā)生交通違章造成罰款的分擔(dān)，以及車輛發(fā)生問(wèn)題所帶來(lái)的維修費(fèi)用的承擔(dān)。

3.簽協(xié)議和買保險(xiǎn)是非常有必要的。

4.合理規(guī)劃時(shí)間，總路程不宜超過(guò)十小時(shí)，不走夜路，不疲勞駕駛，同時(shí)不要暴露自己的貴重財(cái)物。

5.車主和同車人應(yīng)分別將了解到的對(duì)方信息發(fā)送給至少一名親友，以備出現(xiàn)問(wèn)題后聯(lián)系使用，并有意讓對(duì)方知道這個(gè)情況。

6.女性車主或乘車人應(yīng)有熟悉的男性成年親友相伴。

7.拼車雙方應(yīng)事先了解所用車型，以及各駕駛員的技術(shù)水平，關(guān)鍵是有無(wú)跑長(zhǎng)途的經(jīng)歷。