辛苦一年，又到年終獎(jiǎng)即將入賬之時(shí)，年終獎(jiǎng)怎么處理？有人的選擇是：花一半，留一半。

有句俏皮話說得好：最容易生錢的是錢它媽咪，還是錢！

對于年終獎(jiǎng)這筆坨坨錢，除開過年花銷還大有盈余的人來說，都希望能根據(jù)自己的情況和需求，將錢用到刀刃上。

昨日，記者從重慶各商業(yè)銀行了解到，近段時(shí)間，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益大幅度上漲，不少產(chǎn)品更是一舉突破5%的預(yù)期收益率。而部分外資銀行理財(cái)產(chǎn)品的年預(yù)期收益率甚至超過了7%。

業(yè)內(nèi)人士表示，目前年終獎(jiǎng)?wù)蔀殂y行攬儲的對象，高收益只是暫時(shí)現(xiàn)象，一旦春節(jié)一過，收益可能出現(xiàn)下降。市民應(yīng)該多留心。

存5萬“活期” 一天能賺3.56元

連續(xù)兩個(gè)月晝夜加班趕制設(shè)計(jì)圖的建筑設(shè)計(jì)師小姚，年底比較欣慰的是他能拿到8萬的年終獎(jiǎng)，并且和相戀兩年的女友打算明年內(nèi)就完婚。

但才買了房“洗白”了所有存款的他，面對女朋友“無十萬不結(jié)婚”的口號，只能乖乖將年終獎(jiǎng)悉數(shù)存入銀行，問題是，取現(xiàn)頻繁的小姚不愿存定期，但活期收益又太低。

和他面對同樣問題的還有市內(nèi)某廣告公司副總黎小姐，留下一半的年終獎(jiǎng)孝敬父母和過節(jié)的花銷，需要流動資金的她也無法將5萬的年終獎(jiǎng)存定。

“保證流動性的基礎(chǔ)上盡可能的提高收益，建議使用貨幣式基金和天天理財(cái)產(chǎn)品。”某銀行重慶分行理財(cái)師杜楠稱，針對小姚和黎小姐的情況，他們都需要現(xiàn)金管理服務(wù)。貨幣式基金，只要存款高于500元都可以使用，但流通期限為3個(gè)工作日，也就是取款時(shí)必須提前3個(gè)工作日辦理贖回交易，此款產(chǎn)品每天的收益率都不一樣，但是年化收益率目前在年末時(shí)間段維持在4.5%左右，一個(gè)季度結(jié)息一次。

其次就是天天理財(cái)產(chǎn)品，俗稱為投菜模式，5萬起坎。“比如你存5萬，年化收益率2.6%計(jì)算，一年為1300元，每天3.56元，也就是存5萬每天的收益是3.56元，但是不管如何取款，賬上最低要有5萬元，不然就會辦理結(jié)息。”杜楠舉例稱。

10萬、20萬年終獎(jiǎng)分四段理財(cái)

重慶某服裝公司高管段某年終有10萬到20萬的年終獎(jiǎng)，由于年底清貨結(jié)賬比較忙，目前他并沒有一個(gè)明確的投資理財(cái)規(guī)劃，理財(cái)師建議，讓錢閑起不如階段性投資，保證低風(fēng)險(xiǎn)的前提還能提高收益。

“建議投資者留足6個(gè)月的備用資金，剩下的錢按照10%、20%、30%、40%的比例、風(fēng)險(xiǎn)由大到小配置資產(chǎn)。”杜楠稱，40%的資金可以配置債券、存款、保險(xiǎn)；30%的資金投入銀行理財(cái)、信托和購買基金、不動產(chǎn)；20%的資金投資貴金屬、股票；最后10%的資金可以進(jìn)行外匯和期貨投資。

同時(shí)，杜楠稱，以上比例并非固定模式，根據(jù)行情好壞，相應(yīng)的提高或降低高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的資金配置。

今年用年終獎(jiǎng)突擊還貸劃不著

“年終獎(jiǎng)都是坨坨錢，一次性還貸可以沖低貸款壓力。”做房地產(chǎn)項(xiàng)目的姜先生和妻子月薪都在9000元左右，有一套20年貸款的高級商品房，月還貸7000元左右，為了降低還貸壓力，姜先生計(jì)劃著年終獎(jiǎng)12萬突擊還貸，但又怕吃虧的他希望能有更劃算的方法。

“今年還款利率都下調(diào)了，用年終獎(jiǎng)突擊還貸劃不來。”杜楠斬釘截鐵地稱，建議還貸者維持原有的還貸方式。

杜楠建議考慮使用存抵貸產(chǎn)品：“這個(gè)需要市民的貸款行和存款行是同一家銀行。比如你到華夏銀行貸款40萬，同時(shí)存款20萬，簽署一個(gè)存抵貸的產(chǎn)品協(xié)議，那么在每個(gè)銀行的存款利率固定的情況下，存抵貸產(chǎn)品能帶來存款利息增高的效果，這樣同時(shí)能抵消貸款利息，達(dá)到降低還款壓力的效果。”

本報(bào)記者 黎瑩婷

調(diào)查樣本

廣告公司副總 黎小姐

年終獎(jiǎng)10萬

用法：

存5萬

孝敬父母2萬

購年貨、請客吃飯3萬

建筑設(shè)計(jì)師 小姚

年終獎(jiǎng)8萬

用法：

過年花費(fèi)1萬

存7萬結(jié)婚

服裝公司高管 段先生

年終獎(jiǎng)10萬~20萬

用法：

暫無理財(cái)規(guī)劃

律師事務(wù)所負(fù)責(zé)人 張先生

年終獎(jiǎng)10萬以上

用法：

國外旅游2萬

剩下的反哺事務(wù)所次年各項(xiàng)開支

房地產(chǎn)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人 姜先生

年終獎(jiǎng)12萬

用法：

考慮突擊還房貸