新華網(wǎng)北京2月3日電（記者吳雨、李文卉）2013年春運已拉開大幕，預計有34億多人次參與到一年一度的“大遷徙”中。無論是回家探親，還是出門旅游，不知您是否已做好做足人身保障，同時為家庭財產(chǎn)上把“保險鎖”？

火車票降價旅客需完善自身保障

與往年不同的是，自2013年1月1日起，鐵道部取消火車票強制保險，每張火車票最少降價0．5元。這使得旅客若想要獲得完善的自身保障，需要自行購買商業(yè)保險。

專家表示，火車票強制險理賠封頂2萬元，取消火車票強制險后，旅客獲得了更公平靈活的選擇，可根據(jù)需求購買更高額度的保障。而不少險企也緊盯這塊“大蛋糕”，積極推出意外險。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，保險公司提供的意外險賠付限額遠高于火車票強制保險。比如，花4元錢就可以在平安保險公司投保一份50萬元的火車意外險；安邦保險則推出保費12元，保險期1年，保額達100萬元的鐵路旅客意外傷害保險。

此外，隨著越來越多保險公司開辟了網(wǎng)上商城，交通意外險開始在網(wǎng)上熱銷，淘寶網(wǎng)還一度將“春運火車保險”促銷專題推至首頁。旅客購買火車意外險無需繁瑣的體檢手續(xù)即可購買，整個過程僅需3至5分鐘。

“拼車”糾紛多車險、人身險不能少

當回家心切遭遇“一票難求”，不少人決定自謀出路，“拼車”回家。近期，各種“拼車”網(wǎng)站點擊率持續(xù)高漲，論壇、聊天群、微博上也充斥著各種“拼車”信息。

盡管能夠節(jié)省成本，但“拼車”過程中的事故風險和安全隱患卻往往被忽視。最近幾年，由“拼車”造成的保險事故索賠、民事糾紛持續(xù)上升。

“客戶來電咨詢‘拼車’出險如何賠付時，我們一般會明確告知，對于‘拼車’造成事故我公司不承擔賠償責任。”一位中國平安財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)人員告訴記者。

據(jù)了解，保險公司在“拼車”出險后，發(fā)生以下情況下拒賠：如交通事故認定書上明確變更用途、非法營運造成事故的，違章搭乘、超載造成事故的，或造成人傷、未經(jīng)交警處理裁決的。

專家建議，“拼車”時應(yīng)了解所要搭乘的車輛是否購買司乘險，如果沒有乘客可投保短期意外險，在保障愛車的同時，為人身安全買份保障。此外，為減少糾紛，“拼車雙方”應(yīng)簽訂《拼車協(xié)議》，明確途中費用如何分擔，交通事故責任如何承擔等。

春節(jié)出游勢頭高意外險、家財險別忽視

近年來，利用春節(jié)假期跟團出游已越來越普遍。不過，按照一般的旅行社責任險約定，保險公司只對應(yīng)由旅行社承擔的責任進行賠償，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)。這時，一份旅游意外保險就顯得非常重要。

目前，各家產(chǎn)險公司意外險產(chǎn)品種類繁多，專家建議，旅游意外險要比普通意外險更有針對性。另外，春節(jié)出行時間普遍在5天至7天，游客可選擇短期意外險，保費相對較低。

記者發(fā)現(xiàn)，隨著假期旅游勢頭高漲，不少保險公司也在旅游險和家財險產(chǎn)品創(chuàng)新上下工夫。曾被認為風險較大而鮮少承保的數(shù)碼相機、手機、筆記本電腦等財產(chǎn)，如今已經(jīng)成為不少家財險產(chǎn)品保障內(nèi)容。而近期，陽光產(chǎn)險等保險公司推出的旅行產(chǎn)品，將意外險和醫(yī)療、救援、家庭財產(chǎn)保障結(jié)合在一起，在做足人身保障的同時，也為家庭財產(chǎn)上把“保險鎖”。

不過，需要提醒的是，目前家財險主要承保房屋及其附屬物、室內(nèi)裝潢和家用電器和文體娛樂用品等室內(nèi)財產(chǎn)。對金銀、珠寶、郵票、古玩、有價證券等難以確定具體價值的財產(chǎn)，不少保險公司未列入可投保的財產(chǎn)范疇，出游時需要妥善保存。