贛市金發(fā)[2013]6號(hào)
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關(guān)于開(kāi)展2013年全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)年審工作的通知

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各縣（市、區(qū)）金融辦、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)，各融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)：

??? 為加強(qiáng)對(duì)全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（國(guó)家七部委2010年3號(hào)令）、《江西省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》（贛府金辦發(fā)[2010]5號(hào)）和《2013年江西省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)年審指引》等文件精神，經(jīng)研究，現(xiàn)就融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)2013年年審工作通知如下：

??? 一、年審范圍

??? 全市依法取得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證且存續(xù)期滿1年的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

??? 二、年審時(shí)間

??? 年審工作從2013年1月15日起至5月31日止。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提交年審材料的截止日期為2013年2月28日。

??? 三、年審相關(guān)材料

??? 擔(dān)保機(jī)構(gòu)年審需提交以下紙質(zhì)材料和電子版，一式三份，省、市、縣三級(jí)監(jiān)管部門(mén)各一份。紙質(zhì)材料必須加蓋擔(dān)保機(jī)構(gòu)印章，按順序用A4紙張正反打印，裝訂成冊(cè)。同時(shí)將電子文檔發(fā)至市金融辦郵箱：gzsjrb2010@163.com，未報(bào)電子文檔視為不參加年審，聯(lián)系電話：8392803。附件的電子版可在贛州金融網(wǎng)下載。

???（一）基本情況表；

???（二）經(jīng)營(yíng)許可證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡年審憑條、基本存款賬戶銀行開(kāi)戶許可證及其印鑒卡的復(fù)印件；

???（三）2012年經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告暨2012年工作總結(jié)及2013年度工作打算。包括主營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)種類(lèi)（貸款擔(dān)保、票據(jù)擔(dān)保等）、占總量情況，為“三農(nóng)”和中小企業(yè)服務(wù)情況，擔(dān)保業(yè)務(wù)的特色和擔(dān)保方式創(chuàng)新，當(dāng)年新增代償、準(zhǔn)備金提取情況，最大十家客戶集中度明細(xì)、最大三家關(guān)聯(lián)客戶集中度明細(xì)，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)，擔(dān)保代償率、代償回收率、擔(dān)保損失率、撥備覆蓋率，盈利上繳稅收、獲得獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)貼等情況及2012年擔(dān)保業(yè)務(wù)月度報(bào)表；

???（四）從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)證明。包括相關(guān)銀行授信批復(fù)文件、擔(dān)保合作協(xié)議和各相關(guān)銀行蓋章確認(rèn)的擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)和在保責(zé)任余額匯總表；

???（五）資金使用情況報(bào)告。包括擔(dān)保機(jī)構(gòu)全部帳戶及帳號(hào)清單、貨幣資金余額匯總表、2012年四個(gè)季度末貨幣資金銀行對(duì)帳單（加蓋銀行公章）和資金運(yùn)用情況明細(xì)等。已簽訂托管協(xié)議的擔(dān)保機(jī)構(gòu)需提供托管銀行出具的2012年托管資金使用情況報(bào)告；
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?? （六）客戶擔(dān)保保證金規(guī)范管理及使用情況報(bào)告。包括是否收取客戶擔(dān)保保證金，客戶擔(dān)保保證金專(zhuān)戶賬號(hào)及2012年12個(gè)月末銀行對(duì)賬單（加蓋銀行公章）；除用于合同約定的違約代償外，是否有用于其他用途的情況；擔(dān)保責(zé)任解除后，按合同約定的時(shí)間及時(shí)將客戶保證金退還客戶情況；制定和完善客戶保證金管理的有關(guān)制度情況，定期報(bào)送監(jiān)管部門(mén)備案情況；

?? （七）銀監(jiān)會(huì)要求上報(bào)的2012年度機(jī)構(gòu)概覽和統(tǒng)計(jì)報(bào)表（G1-G5）；

?? （八）董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員基本情況表；

?? （九）經(jīng)省內(nèi)AAA級(jí)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的2012年度審計(jì)報(bào)告；

?? （十）2012年頒發(fā)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證原件。

?? （十一）監(jiān)管部門(mén)要求的其它材料。

??? 四、年審要求及步驟

??? 縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門(mén)收到融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提交的年審材料后，指派2名以上工作人員對(duì)其進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，根據(jù)檢查結(jié)果出具審查意見(jiàn)報(bào)市金融辦。年審工作按照“集中審查、擇優(yōu)先審，分批上報(bào)、合格先報(bào)”的原則進(jìn)行。各縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門(mén)要集中時(shí)間和人員審查，分類(lèi)分批（原則上分二批2月21日及2月28日前）上報(bào)審查意見(jiàn)，否則不予受理。要做到對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和擔(dān)保業(yè)務(wù)較好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)優(yōu)先審查，合格一批上報(bào)一批，基本合格的需整改到位并驗(yàn)收合格后再上報(bào)，不合格的需簽訂托管協(xié)議且資金到位后再上報(bào)。年審環(huán)節(jié)主要為：

???（一）提交年審材料。1月15日至2月28日,各擔(dān)保機(jī)構(gòu)向有關(guān)監(jiān)管部門(mén)提交年審材料。在市工商局注冊(cè)登記的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)直接將年審材料提交市金融辦，其它的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)報(bào)各縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門(mén)。

???（二）初審。2月28日前，縣級(jí)監(jiān)管部門(mén)向市金融辦報(bào)送年審合格擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的年審材料及審查意見(jiàn)；3月31日前，市金融辦向省政府金融辦報(bào)送年審合格擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的年審材料及初審意見(jiàn)。

???（三）整改。年審基本合格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門(mén)的整改要求限期整改（最長(zhǎng)不超過(guò)15天），市金融辦提交整改到位并經(jīng)驗(yàn)收合格的審查報(bào)告，最終日期不超過(guò)4月15日。

???（四）簽訂托管協(xié)議。市金融辦初審為年審不合格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)與市金融辦、托管銀行簽訂注冊(cè)資本金全額托管協(xié)議，提交江西省內(nèi)AAA級(jí)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的托管資金驗(yàn)證報(bào)告，最終日期不得超過(guò)4月15日。

???（五）復(fù)審。4月30日前,省政府金融辦將對(duì)市金融辦報(bào)送的年審合格擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單及初審意見(jiàn)進(jìn)行集中復(fù)審，提出復(fù)審意見(jiàn)。

???（六）網(wǎng)上公示。5月10日前，省政府金融辦在江西省政府信息公開(kāi)頻道、中國(guó)江西網(wǎng)金融頻道將年審擬合格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單進(jìn)行網(wǎng)上公示。

???（七）發(fā)證及通報(bào)。5月31日前，根據(jù)省政府金融辦復(fù)審意見(jiàn)，市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門(mén)向當(dāng)?shù)毓ど?、銀監(jiān)部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)通報(bào)年審情況，并在當(dāng)?shù)貦?quán)威報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體上通告年審不合格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單。6月15日前，省政府金融辦對(duì)當(dāng)年經(jīng)營(yíng)許可證到期且公示無(wú)異議的擔(dān)保機(jī)構(gòu)換發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，向省工商局、江西銀監(jiān)局及各駐贛金融機(jī)構(gòu)通報(bào)年審結(jié)果。各融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在取得省政府金融辦換發(fā)新的經(jīng)營(yíng)許可證后，依照有關(guān)法律規(guī)定向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照年度檢驗(yàn)。

??? 五、審查內(nèi)容

???（一）經(jīng)營(yíng)許可證是否在有效期限內(nèi)，載明內(nèi)容是否與工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、實(shí)際營(yíng)業(yè)地址等一致；

???（二）是否存在吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資、變相將資本金用于房地產(chǎn)投資、股權(quán)并購(gòu)、證券投資等高風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)以及高息借貸、非法集資等違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為；

???（三）是否存在挪用、抽逃注冊(cè)資本金，騙取銀行授信貸款，違規(guī)開(kāi)展委托貸款、帳內(nèi)外委托理財(cái)和為民間融資等經(jīng)營(yíng)范圍以外的事項(xiàng)提供擔(dān)保，超區(qū)域經(jīng)營(yíng)及未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)情況；

???（四）是否存在客戶擔(dān)保保證金管理和使用不規(guī)范情況。除用于合同約定的違約代償外，是否有用于其他用途的情況；擔(dān)保責(zé)任解除后，是否按合同約定的時(shí)間及時(shí)將客戶保證金退還客戶；是否制定和完善客戶保證金管理的有關(guān)制度，明確客戶保證金收取、退還及代償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)、條件和程序以及專(zhuān)戶管理等要求；是否將有關(guān)情況定期報(bào)送監(jiān)管部門(mén)備案；

???（五）擔(dān)保機(jī)構(gòu)涉及《江西省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》第十四條所列變更情形的，是否已按規(guī)定報(bào)批；

???（六）是否按照相關(guān)法規(guī)政策要求，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門(mén)提交業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表（包括網(wǎng)上動(dòng)態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)）、財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、協(xié)作銀行對(duì)賬單等文件和資料；

???（七）是否配合監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，實(shí)地查看是否在醒目位置張貼自律承諾和監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)電話，營(yíng)業(yè)地址戶外標(biāo)牌等是否規(guī)范，與擔(dān)保機(jī)構(gòu)名稱(chēng)一致；

???（八）擔(dān)保機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)則及風(fēng)險(xiǎn)控制等方面是否符合相關(guān)規(guī)定。