贛市金發(fā)〔2013〕7號(hào)

關(guān)于開(kāi)展全市2013年小額貸款公司年審暨現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的通知

各小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議成員單位，各縣（市、區(qū)）金融辦、小額貸款公司監(jiān)管部門，各小額貸款公司：

    為加強(qiáng)對(duì)全市小額貸款公司的監(jiān)管，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《江西省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見(jiàn)和暫行管理辦法的通知》（贛府廳字〔2009〕28號(hào)）、《江西省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)進(jìn)一步規(guī)范和推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展若干補(bǔ)充意見(jiàn)的通知》（贛府廳發(fā)〔2010〕48號(hào)）和《關(guān)于做好2013年小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知》（贛府金辦發(fā)〔2013〕1號(hào)）等文件精神，經(jīng)研究，現(xiàn)就小額貸款公司2013年年審暨現(xiàn)場(chǎng)檢查工作通知如下：

    一、年審及現(xiàn)場(chǎng)檢查范圍

    全市在2012年12月31日前已領(lǐng)取省政府金融辦開(kāi)業(yè)批復(fù)的小額貸款公司。

    二、年審時(shí)間

    年審工作從2013年2月1日至5月31日止。小額貸款公司提交年審材料的截止日期為2013年4月5日。

    三、年審標(biāo)準(zhǔn)和條件

    1.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所符合監(jiān)管要求，按規(guī)定使用公司名稱及簡(jiǎn)稱。

    ①外部標(biāo)識(shí)牌醒目，且制作規(guī)范、清晰、精致，公司名稱及簡(jiǎn)稱中須含有“小額貸款”字樣。

    ②營(yíng)業(yè)廳應(yīng)設(shè)有小額貸款公司規(guī)范名稱的背景墻,且在醒目位置懸掛有批復(fù)文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、公司自律承諾、貸款辦理流程、現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率和執(zhí)行利率等。

    ③應(yīng)配置相應(yīng)的辦公桌、椅、電話、電腦、檔案柜、保險(xiǎn)柜等基本辦公設(shè)備和用品。

    ④辦公面積原則上不少于240平方米，并有相應(yīng)的功能部、室。

    ⑤經(jīng)公安消防部門安全檢查合格。

    2.依法合規(guī)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，主要包括：

   （1）堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)及縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宗旨, 純農(nóng)貸款與單戶100萬(wàn)元以內(nèi)的小額貸款余額之和占全部貸款余額的比例不低于70%，注冊(cè)地縣域貸款余額不低于全部貸款余額的60%,且同一借款人的貸款余額不超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5％；

   （2）未超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域和業(yè)務(wù)范圍；

   （3）未收取高額財(cái)務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)；

   （4）不存在賬外經(jīng)營(yíng)行為；

   （5）貸款發(fā)放利率未超過(guò)同期基準(zhǔn)利率的0.9-4倍的范圍；

   （6）嚴(yán)禁吸收或變相吸收公眾存款，嚴(yán)禁組織或參與任何名義、形式的非法集資活動(dòng)；

   （7）資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到100％；

   （8）貸款的發(fā)放與回收通過(guò)銀行基本賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

    3.未擅自變更公司股權(quán)、注冊(cè)資本、高級(jí)管理人員、公司名稱及營(yíng)業(yè)地址等。

    4.建立健全內(nèi)部管理制度。內(nèi)部管理制度健全，制定完善的貸款管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、信息披露制度等管理制度，并能較好的執(zhí)行到位。

    5.公司治理結(jié)構(gòu)完善。建立穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審機(jī)制，并能較好的實(shí)施到位。

    6.及時(shí)申請(qǐng)接入人民銀行征信系統(tǒng)，已接入的按照有關(guān)要求錄入數(shù)據(jù)。

    四、相關(guān)材料

    紙質(zhì)材料用A4紙張裝訂成冊(cè)一式三份，省、市金融辦、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門各一份，電子文檔發(fā)至市金融辦郵箱：gzjrb2010@163.com（未發(fā)送電子文檔的視未報(bào)送年審材料），聯(lián)系電話：8392803。附件的電子版可在贛州金融網(wǎng)和贛州市小額貸款公司群共享下載。

    1.年審報(bào)告書(附件1)。

    2.小額貸款公司基本信息表(附件2)、董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員基本信息表(附件3)。

    3.年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告。

    4.年度貸款明細(xì)表(附件4、5)。

    5.經(jīng)省內(nèi)AAA級(jí)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的2012年度審計(jì)報(bào)告（附件6、7），對(duì)非省內(nèi)AAA級(jí)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告，不予認(rèn)可。

    6.經(jīng)基本賬戶開(kāi)戶銀行蓋章確認(rèn)的小額貸款公司所有開(kāi)戶情況。

    7.所有開(kāi)戶銀行（含基本賬戶、一般性賬戶）監(jiān)測(cè)報(bào)告及年度業(yè)務(wù)往來(lái)對(duì)賬單。

    8.內(nèi)部管理制度。

    9.監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求提供的其他文件資料。

    五、工作步驟

    1.小額貸款公司向所在縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門提出年審申請(qǐng)并準(zhǔn)備有關(guān)年審資料。

    2.縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門根據(jù)年審材料到現(xiàn)場(chǎng)檢查，提出初審意見(jiàn)并報(bào)市金融辦。小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議成員單位、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門和協(xié)作銀行組成檢查組對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查（附件8）。

    3.市金融辦根據(jù)縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門的初審意見(jiàn)和檢查組的檢查報(bào)告對(duì)小貸公司進(jìn)行審核，做出年審結(jié)果批復(fù)，年審結(jié)果分為合格、基本合格和不合格，并將審核意見(jiàn)報(bào)省政府金融辦。縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門的初審意見(jiàn)和檢查組的檢查報(bào)告不一致的，縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門出具書面說(shuō)明。

   （1）確定為合格的應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

    ①經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所規(guī)范；

    ②業(yè)務(wù)開(kāi)展依法合規(guī)；

    ③內(nèi)部管理制度健全；

    ④公司治理結(jié)構(gòu)完善；

    ⑤無(wú)其他違規(guī)行為。

   （2）有下列情形之一的，確定為基本合格：

    ①經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所存在不規(guī)范現(xiàn)象；
 
    ②存在違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)行為；

    ③內(nèi)部管理制度不健全；

    ④公司治理結(jié)構(gòu)不完善；

    ⑤存在其他違規(guī)行為。

   （3）有下列情形之一的，確定為不合格：

    ①違規(guī)收取高額財(cái)務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)等其他費(fèi)用的；

    ②存在賬外經(jīng)營(yíng)行為的；

    ③貸款發(fā)放利率超出司法部門規(guī)定的上限；

    ④吸收或變相吸收公眾存款；

    ⑤組織或參與任何名義、形式的非法集資等金融犯罪活動(dòng)。

    4.年審結(jié)果確定為合格或基本合格的，憑市金融辦年審結(jié)果批復(fù)依照有關(guān)法律規(guī)定向工商行政管理部門申請(qǐng)辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照年度檢驗(yàn)。

    5.年審結(jié)果確定為基本合格的，縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)要求其報(bào)送整改和糾正計(jì)劃，限期整改。

    6.年審結(jié)果確定為不合格的，市金融辦報(bào)請(qǐng)省政府金融辦責(zé)令其停業(yè)整頓、調(diào)整總經(jīng)理，被調(diào)整的總經(jīng)理三年內(nèi)不得在小額貸款公司行業(yè)內(nèi)任職；情節(jié)嚴(yán)重的予以撤銷，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

    7.年審結(jié)果將在贛州市政府網(wǎng)、贛州金融網(wǎng)等媒體公示。

    8.年審結(jié)果將作為實(shí)施分類監(jiān)管，推薦銀行融資，辦理股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股等變更事項(xiàng)的依據(jù)。對(duì)定為不合格的，監(jiān)管部門將進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管，增加現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，加大巡查、抽查力度，取消當(dāng)年推薦銀行融資資格，自整改到位后半年內(nèi)不予受理股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股等變更事項(xiàng)。

    9.省政府金融辦在將年審后適時(shí)組織對(duì)各地年審工作進(jìn)行抽查。

    六、工作要求

   （一）各縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門要高度重視，嚴(yán)格把關(guān)。年審工作是小額貸款公司行政許可審批工作的延伸，是一項(xiàng)重要的行政管理職能。既通過(guò)年審進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，又要做好指導(dǎo)服務(wù)工作，充分發(fā)揮其緩解中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資難的積極作用。要結(jié)合本地實(shí)際制定具體實(shí)施方案，配備專業(yè)人員，集中力量分批有序完成年審工作。省政府金融辦將根據(jù)審核情況，對(duì)部分服務(wù)中小企業(yè)融資業(yè)績(jī)優(yōu)秀、資本金使用規(guī)范、公司治理完善、風(fēng)險(xiǎn)控制良好、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，采取優(yōu)先受理增資擴(kuò)股、向銀行推薦融資申請(qǐng)等方式給予支持。

   （二）各小額貸款公司要認(rèn)真準(zhǔn)備，主動(dòng)送檢。各小額貸款公司要認(rèn)真準(zhǔn)備年審材料，按照年審要求，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的提供有關(guān)年審材料，如實(shí)反映公司經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)提交年審的材料存在虛假或故意隱瞞真實(shí)情況的，取消年審資格。

   （三）負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作人員要高度負(fù)責(zé)，嚴(yán)格紀(jì)律。對(duì)符合年審條件的要認(rèn)真進(jìn)行審核，對(duì)不符合年審條件的不予進(jìn)行年審?，F(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程中，嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行檢查，并對(duì)檢查結(jié)果負(fù)責(zé)，不得利用職務(wù)便利謀取不正當(dāng)利益。

    附件：

    1. 江西省小額貸款公司年審報(bào)告書.doc；

    2. 江西省小額貸款公司基本信息表.doc；

    3. 江西省小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員基本信息表doc；

    4. 小額貸款公司年度貸款明細(xì)表（個(gè)人）.xls；

    5. 小額貸款公司年度貸款明細(xì)表（企業(yè)）xls；

    6. 江西省AAA級(jí)會(huì)計(jì)師事務(wù)所名單及聯(lián)系方式.xls；

    7. 會(huì)計(jì)師事務(wù)所年審所需資料清單.xls；

    8. 現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排表.doc。

二○一三年二月六日