當(dāng)老百姓停留在互聯(lián)網(wǎng)上的時(shí)間越來越多時(shí)，各家保險(xiǎn)公司已不滿足于官網(wǎng)上的宣傳，而是將自己的產(chǎn)品搬進(jìn)了網(wǎng)上商城。近期，一些出行安全保險(xiǎn)更是加入了團(tuán)購、促銷等行列，價(jià)格便宜、購買方便。

那么，網(wǎng)上投保和線下投保是否存在區(qū)別？便宜方便是否也更有風(fēng)險(xiǎn)？對此，記者進(jìn)行了一番體驗(yàn)和采訪。

現(xiàn)象

多家保險(xiǎn)公司開網(wǎng)店

18日，記者在淘寶網(wǎng)上看到，太平洋保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司均在天貓當(dāng)上“掌柜”，出售的險(xiǎn)種包括意外險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、少兒險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等?；蛟S是受春節(jié)旅游、出行等因素影響，意外險(xiǎn)銷售業(yè)績特別好，價(jià)格從1元到400元，一些7天、10天左右的短期意外險(xiǎn)種有的單筆銷售量已達(dá)近萬份。除此之外，保險(xiǎn)公司官網(wǎng)也可直接投保。

記者在淘寶網(wǎng)上選中某保險(xiǎn)公司的一款保險(xiǎn)期間為3天的驢友自助意外險(xiǎn)，價(jià)格僅為4.61元，點(diǎn)擊購買之后，填寫投保人信息、被保人信息，以及自選“生效日期”的保單明細(xì)之后，核對訂單，在“本人已認(rèn)真閱讀并理解產(chǎn)品條款和責(zé)任免除、投保須知、投保聲明書全部內(nèi)容……”一欄打勾就能確認(rèn)購買，之后的付款方式與其他淘寶購物程序相同。不到兩分鐘，記者的訂單狀態(tài)顯示“交易成功”，并收到了電子保單。

不足

大多只有電子保單

在短短的三四分鐘內(nèi)完成了投保，其實(shí)記者對保單所涵蓋的保險(xiǎn)范圍、注意事項(xiàng)等并不知情，于是向客服咨詢，但被告知購買之時(shí)應(yīng)該先認(rèn)真閱讀“產(chǎn)品條款和責(zé)任免除、投保須知、投保聲明書等全部內(nèi)容”再打勾，具體的保險(xiǎn)條款、涵蓋范圍這些鏈接中都已詳細(xì)說明，投保成功之后就會(huì)收到電子郵件，不會(huì)寄送紙質(zhì)保單。

之后，記者又咨詢了多家保險(xiǎn)公司的客服，得到的答復(fù)均是無紙質(zhì)保單。

無猶豫期不能退保

在投保的過程中記者還發(fā)現(xiàn)，與線下投保有一定的猶豫期不同的是，網(wǎng)上投保一旦確認(rèn)并支付了費(fèi)用之后，信息就沒有辦法再進(jìn)行更改。

其中一家保險(xiǎn)公司的網(wǎng)絡(luò)客服告訴記者：“沒有猶豫期，投保成功之后就不能退保。”此外，記者發(fā)現(xiàn)，完成交易之后沒有“確認(rèn)收獲”和“評價(jià)”等。除此之外，與在官方網(wǎng)站上投?？蓽y算“看看適合我的保險(xiǎn)”不同，在購物網(wǎng)站上投保并沒有這一項(xiàng)。

建議

復(fù)雜險(xiǎn)種最好線下購買

網(wǎng)上投保盡管價(jià)格便宜操作方便，但是并不被人看好。“一些隱性風(fēng)險(xiǎn)仍需警惕。”一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，一旦為電子保單的真?zhèn)伪鎰e發(fā)生糾紛，取證存在一定的困難。再者，網(wǎng)上投保與保險(xiǎn)公司總公司發(fā)生業(yè)務(wù)往來，相對線下投保保險(xiǎn)人員全程跟蹤不同，一旦發(fā)生意外問題或需要理賠時(shí)，只能撥打該保險(xiǎn)公司的電話進(jìn)行咨詢或報(bào)案，每次電話接聽員還不同，不能根據(jù)客戶的需求進(jìn)行有效跟進(jìn)，“找人難”的情況也有可能存在。

“在網(wǎng)上，只有對產(chǎn)品的簡單介紹，風(fēng)險(xiǎn)提示往往被弱化。”這位業(yè)內(nèi)人士還指出，雖然線下投保必須經(jīng)過保險(xiǎn)人員這一流程，看似比較麻煩，但事實(shí)上，這已經(jīng)為投保者過濾了一層風(fēng)險(xiǎn)。所以，除意外險(xiǎn)等一些相對較為簡單的險(xiǎn)種，復(fù)雜的險(xiǎn)種還是線下購買更為保險(xiǎn)。

選擇產(chǎn)品不能僅看價(jià)格

“同樣是出行意外險(xiǎn)，價(jià)格低則1元，高則三四百元不等，甚至還有上千元的，購買時(shí)不能只盯著價(jià)格看。”

這位業(yè)內(nèi)人士還告訴記者，影響保費(fèi)的主要因素是保額、保障期限和保障范圍。同等保額同樣期限的意外險(xiǎn)保費(fèi)有很大差異，關(guān)鍵在于保障范圍不同。例如，某公司的一款私家車出行險(xiǎn)，3天、7天、10天期限不同保障內(nèi)容相同，價(jià)格卻不同；而期限相同的，又因保障內(nèi)容不容——是否包含意外醫(yī)療賠付責(zé)任，價(jià)格也不盡相同。

■記者黃培紅/文