近年來(lái)，隨著重大疾病治療費(fèi)用的逐年攀升，重疾保險(xiǎn)在家庭的配置中發(fā)揮了重大作用。而人近中年，應(yīng)該如何投保重疾險(xiǎn)呢？慧擇網(wǎng)的壽險(xiǎn)專(zhuān)員表示，成年人應(yīng)首先選擇保障重大疾病的保險(xiǎn)，同時(shí)可考慮將返還型保險(xiǎn)作為養(yǎng)老規(guī)劃。

本刊記者 吳輝

春節(jié)前，單位的同事劉君向我聊起了保險(xiǎn)，她想給愛(ài)人和自己都買(mǎi)份重疾險(xiǎn)，但又覺(jué)得市場(chǎng)上產(chǎn)品那么多，不知道選擇哪個(gè)好？為此，《投資與理財(cái)》記者特別邀請(qǐng)到慧擇網(wǎng)的壽險(xiǎn)專(zhuān)員，幫她挑選出合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

先說(shuō)說(shuō)劉君的基本情況：她現(xiàn)任雜志編輯，2 8歲，稅后年薪達(dá)6萬(wàn)元，單位繳納“五險(xiǎn)一金”。她老公30歲，現(xiàn)在某大型國(guó)企工作，每年稅后收入約18萬(wàn)元，但是不確定未來(lái)5年或10年后單位的效益能否持續(xù)，單位繳納“六險(xiǎn)一金”，即養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育、補(bǔ)充個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)以及住房公積金。現(xiàn)在兩人每年的支出大概在6萬(wàn)元左右。劉君本人偏愛(ài)返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品，但劉君老公希望投保純消費(fèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

慧擇網(wǎng)的壽險(xiǎn)專(zhuān)員在了解劉君的情況后，給出以下幾款產(chǎn)品供其選擇。

大眾保險(xiǎn)大眾“慧擇白領(lǐng)健康保險(xiǎn)”計(jì)劃A

承保年齡：18周歲~35周歲

產(chǎn)品特色：重疾、醫(yī)療與意外保障強(qiáng)勢(shì)組合，續(xù)保無(wú)等待期。+ 30種重疾10萬(wàn)元+ 意外身故、殘疾和燒傷20萬(wàn)元+ 公共交通工具意外(可累計(jì)賠付)20萬(wàn)元+ 電梯意外(可累計(jì)賠付)20萬(wàn)元+ 意外醫(yī)療(零免賠，100%賠付)1萬(wàn)元+ 意外每日住院津貼(30日為限)100元/天

現(xiàn)價(jià)：每年350元。

適合人群：辦公室人員、商務(wù)白領(lǐng)一族。

投保案例

李小姐，32歲，購(gòu)買(mǎi)大眾“慧擇白領(lǐng)健康保險(xiǎn)”計(jì)劃A，花費(fèi)3 5 0元。保險(xiǎn)期間，逛商場(chǎng)時(shí)，因扶手電梯失控，導(dǎo)致腦重要部位損傷，喪失生活自理能力，最終獲賠本保險(xiǎn)計(jì)劃意外傷害、意外醫(yī)療及住院津貼共413000元。

點(diǎn)評(píng)：該產(chǎn)品是純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間只有1年，可以續(xù)保，即繳多少年保費(fèi)，就可以保障多少年，非常適合劉君老公的喜好。

陽(yáng)光保險(xiǎn)陽(yáng)光真心128重疾保障計(jì)劃

保障年齡：零周歲~50周歲

產(chǎn)品特色：5大保障，滿(mǎn)期返還128%保險(xiǎn)費(fèi)。+ 保障成年人30種重大疾病+ 保障至70周歲，保障中老年疾病高發(fā)期+ 白血病雙倍給付，重疾身故雙重保障+ 滿(mǎn)期返還128%已繳保險(xiǎn)費(fèi)+ 提供保單貸款、減額繳清功能月

最低花費(fèi)：141元（按零歲投保算的）

適合人群：有保障需求且有儲(chǔ)蓄習(xí)慣的成年人。

投保案例：

李小姐，2 5周歲，購(gòu)買(mǎi)陽(yáng)光真心12 8重疾保障計(jì)劃，選擇10萬(wàn)元保額，保險(xiǎn)期間至70周歲，年繳保費(fèi)3170元。李小姐25歲至70歲期間，可獲得10萬(wàn)元身故保險(xiǎn)金、10萬(wàn)元重疾保險(xiǎn)金及20萬(wàn)元白血病重疾保險(xiǎn)金。

點(diǎn)評(píng)：該產(chǎn)品是返還型的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)種，而且返還的是消費(fèi)者所繳保費(fèi)的1.28倍，非常適合30歲以下的年輕人。

中德安聯(lián)安聯(lián)安康逸生（經(jīng)典版）健康保障計(jì)劃

承保年齡：零周歲~45周歲

產(chǎn)品特色：健康生活，抵御重疾，覆蓋32種重大疾病，并提供生命保障和滿(mǎn)期生存祝壽金月最低花費(fèi)：614.67元（按32歲男士投保計(jì)算）適用人群：45周歲以下的年青人士。

投保案例：今年32歲的吳先生，購(gòu)買(mǎi)了2 0萬(wàn)元保額的中德安聯(lián)安康逸生（經(jīng)典版）健康保障計(jì)劃，繳費(fèi)20年，每年繳費(fèi)7376元（每月僅需614.67元），相當(dāng)于每天積累下20余元零用錢(qián)，就可以獲得長(zhǎng)達(dá)28年、高達(dá)20萬(wàn)元的重疾及壽險(xiǎn)雙重保障。這不僅避免了人生黃金期的后顧之憂(yōu)，而且60周歲保障期滿(mǎn)，還可以獲得高達(dá)2 0萬(wàn)元的滿(mǎn)期金，備足養(yǎng)老金。

點(diǎn)評(píng)：該產(chǎn)品也是具有返還型的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)種。不過(guò)與返還保費(fèi)不同的是，該產(chǎn)品返還的是保額，每年繳的保費(fèi)略高。

新華保險(xiǎn)健康福享重大疾病保障計(jì)劃

保障年齡：出生滿(mǎn)30天~55周歲

產(chǎn)品特色：生也保，死也保，可按份數(shù)購(gòu)買(mǎi)+ 包含32種（類(lèi)）重大疾病，呵護(hù)健康+ 身故或身體全殘保障，捍衛(wèi)尊嚴(yán)+ 健康生存到70周歲，返還保費(fèi)，補(bǔ)充養(yǎng)老+ 投保人遭遇意外，豁免續(xù)期保費(fèi)，續(xù)享利益最低花費(fèi)：500元一份適合人群：適合有分階段選擇份數(shù)的需求的人群。

投保案例：3 0歲男士，投保“健康福享計(jì)劃”10份，年繳保費(fèi)50 0 0元，2 0年共繳費(fèi)10萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額17378 0元。合同生效或復(fù)效一年內(nèi)，確診初患3 2種重疾之一或因病身故，給付5 5 0 0元，合同終止。合同生效或復(fù)效一年后，確診初患32種重疾之一或因病身故，給付保險(xiǎn)金額173780元，合同終止。未發(fā)生保險(xiǎn)事故且生存至70周歲，給付10萬(wàn)元滿(mǎn)期保險(xiǎn)金，合同終止。

點(diǎn)評(píng)：這是一份按份數(shù)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者可以按照自己的經(jīng)濟(jì)能力選擇合適的份數(shù)，投保合適的保額。