有關(guān)壓歲錢的歸屬權(quán)、使用方式的討論一年勝過一年，紅包越來越大，煩惱越來越多?；蛟S用壓歲錢買一份少兒教育金保險(xiǎn)是兩全其美的方法。

　　文/本刊記者 張安立

　　“小孩拿到的壓歲錢比我的年終獎(jiǎng)金都要高。”“那么多錢，總不能看著他們亂花吧？”“家長代為管理壓歲錢，怎么有人說違法呢？”盡管春節(jié)長假已經(jīng)過去，但對于壓歲錢的歸屬、使用問題的討論仍在延續(xù)。家長們大多認(rèn)為可以給孩子留有適當(dāng)額度的壓歲錢，但不宜數(shù)額過多，以防止孩子從小“大手大腳”，攀比、嫉妒。孩子們當(dāng)然不希望自己的壓歲錢一眨眼就轉(zhuǎn)到爸媽的口袋，即便平日的消費(fèi)都不必自掏腰包，但有個(gè)“小金庫”的感覺還是很不錯(cuò)的。

　　那么，在家長與子女之間，是否有權(quán)宜之策可兼顧雙方的想法呢？有保險(xiǎn)專家指出，用壓歲錢給孩子買保險(xiǎn)是種不錯(cuò)的解決方法，因?yàn)檫@筆錢最終花在了孩子身上，對其未來的成長能提供或多或少的幫助。

　　壓歲錢可成教育金來源

　　在眾多少兒保險(xiǎn)中，能花在孩子身上并最終讓孩子從中受益的要屬教育金保險(xiǎn)。有保險(xiǎn)公司專家指出，長期少兒教育金保險(xiǎn)能提供孩子一路成長中的保障和未來教育經(jīng)費(fèi)的支持，這其實(shí)與長輩們、親朋好友用紅包所傳遞的祝福有著相同出發(fā)點(diǎn)。

　　通常，這類保險(xiǎn)的保障期限能涵蓋到孩子完成高等教育，有些甚至延伸至成家立業(yè)的年紀(jì)。伴隨孩子年齡的增長，長輩的祝福能始終一路相伴。

　　而對家長和孩子來說，這一方式解決了紅包歸誰的問題。父母作為投保人負(fù)責(zé)每年將壓歲錢用來繳納保費(fèi)，孩子作為被保險(xiǎn)人和受益人享受保障和未來收益，雙方的權(quán)利義務(wù)都清楚地印在了保單上。對家長而言，這一做法避免了孩子揮霍、浪費(fèi)的可能性，而對孩子來說，錢最終還是會(huì)回到自己的腰包里，待到幾個(gè)特定的時(shí)間點(diǎn)，比如18歲成人開始或考入大學(xué)后，就能收獲一筆數(shù)額頗豐的教育金，既能繳納學(xué)費(fèi)、也可自由安排生活費(fèi)用。

　　以某保險(xiǎn)公司“成長有約教育金兩全保險(xiǎn)（分紅型）”為例，父母從孩子3歲開始，每年繳費(fèi)7200元，繳費(fèi)10年，即可讓孩子在18周歲到21周歲期間，分別得到8000元、9600元、12000元和14400元的資金支持，在孩子25周歲的時(shí)候，還會(huì)得到40000元的教育深造或事業(yè)啟動(dòng)基金。此外，該保險(xiǎn)還能累積現(xiàn)金紅利。

　　需要注意的是，教育金保險(xiǎn)有別于其他儲(chǔ)蓄或理財(cái)產(chǎn)品，是一種零風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)產(chǎn)品，在收益方面可能不如其他產(chǎn)品，但由于具備繳費(fèi)的強(qiáng)制性，因此是有助于長期規(guī)劃的一種方式。在每年固定的繳費(fèi)時(shí)間點(diǎn)，家長不能偷懶、疏忽，孩子們也應(yīng)督促父母及時(shí)繳費(fèi)，這對培養(yǎng)孩子財(cái)商觀念和計(jì)劃性很有好處。

　　教育金保費(fèi)豁免不可缺

　　在用壓歲錢投保教育金保險(xiǎn)時(shí)有幾點(diǎn)需特別注意。一是家長應(yīng)與子女做好溝通工作，盡量讓他們明白這種保險(xiǎn)產(chǎn)品是怎么回事，壓歲錢去了哪里，以后怎么拿回來等等。

　　二是保險(xiǎn)條款中附加保費(fèi)豁免保險(xiǎn)不可缺少。在長期主險(xiǎn)上附加具有投保人豁免保費(fèi)功能的附加險(xiǎn)，能夠保證若投保人不幸身故或因傷殘喪失了繳費(fèi)能力，所有保障及收益都將繼續(xù)有效。增加的保費(fèi)不多，卻能讓孩子的避風(fēng)港灣免于狂風(fēng)暴雨。以上述投保案例為例，如投保人為30歲的母親，附加保費(fèi)豁免險(xiǎn)首年僅需多交58.97元。

　　此外，有保險(xiǎn)專家指出，投保年齡越早，保費(fèi)越便宜。事實(shí)的確如此，但這還要視各個(gè)家庭的不同情況而定，特別是父母本身還欠缺保障時(shí)，應(yīng)先考慮自己，因?yàn)檫@才是孩子避風(fēng)港灣的基石。

（理財(cái)周刊）